БухСофт онлайн – регистрация и вход в систему, функционал личного кабинета

Лиц. ЦБ РФ №600

• Ставка: 6.17%
• Сумма: от 10 000 ₽
• Срок: 367 дней
• Капитализация: ежемесячно
• Тип: Вклад

• Выплата процентов: На счет
• Пополнение: возможно
• Частичное снятие: возможно
• Досрочное расторжение: по ставке до востребования
• Автопролонгация: на тот же вклад

Калькулятор вклада в ИНТЕРПРОГРЕССБАНКЕ

Ставки

Сумма	367 дней
от 10 000 ₽	6.00% 6.17%*

* Ставка по вкладу с учетом капитализации процентов за указанный срок

Описание Частичное снятие

Частичное снятие без потери процентов возможно до величины неснижаемого остатка (суммы первоначального взноса), но не ранее чем через 30 дней с момента открытия вклада

Пополнение

Пополнение вклада не позднее, чем за 60 дней до окончания срока действия вклада. Минимальная сумма дополнительного взноса 100 рублей

Общая информация о ИНТЕРПРОГРЕССБАНКЕ Официальный сайт https://ipb.ru В Москве

Финансовый рейтинг

110 место по активам 42 место по прибыли 77 место по вкладам

Лицензия ЦБ РФ

№600 от 26.10.1990

Головной офис

115201, г. Москва, Старокаширское шоссе, дом 2, корпус 1, строение 1

“ИНТЕРПРОГРЕССБАНК” (Акционерное общество) – участник государственной системы обязательного страхования вкладов. Банк включен в реестр Системы Обязательного Страхования Вкладов. Все вклады физических лиц застрахованы государством на сумму 1.4 млн ₽ Сообщить об ошибке Обновлено: 26.08.2019

Балтийский Банк Развития привлекает клиентов обещаниями высокого качества предоставляемых услуг. Это относится и к возможности использовать личный кабинет. Финансовая организация, как и все коммерческие учреждения, предлагает применять интернет-банк и гарантирует безопасность проводимых операций.

Валюта	Курс ЦБ	Покупка	Продажа
USD	75,5873
EUR	84,9526
GBP	100,5613
CHF	81,5045
JPY	66,3978
CNY	11,8266
Данные курсов валют обновлены 29.11.2021 15:00:03. Курсы валют могут быть изменены в течение дня. Для получения наиболее актуальной информации рекомендуем обращаться в офис банка или Контакт-центр. Не является публичной офертой.

Для обеспечения высокого качества используется стандартное программное обеспечение, адаптированное под нужды банка. Корпоративным пользователям гарантируют еще более высокий уровень безопасности благодаря применению дополнительных платформ. В статье рассмотрим, как зарегистрироваться в личном кабинете, какие операции осуществляются, и как обеспечивается высокий уровень защиты. Ссылка на официальный сайт личного кабинета интернет банка wb.bbr.ru

Регистрация в интернет-банке

Это первый шаг для лиц, планирующих применение удобного способа проведения операций. Не все финансовые структуры предоставляют клиентам возможность подключения личного кабинета еще на этапе заведения банковского счета.

ББР предлагает подключить клиента при обращении в банк. Те, кто этого не сделал, могут посетить любое удобное отделение для совершения регистрации.

Чтобы получить доступ к онлайн-услугам, необходимо предварительно оставить заявку на официальном сайте wb.bbr.ru. В левой части страницы есть кнопка «Зарегистрироваться».

После этого потребуется ввести личные данные в нескольких полях.

Для завершения процедуры указывается следующая информация:

• ФИО;
• пол и дата рождения;
• адрес электронной почты и номер мобильного телефона;
• сведения из документа, удостоверяющего личность. Вводится серия и номер паспорта, название подразделения, выдавшего его, а также дата выдачи;
• адрес, по которому вы прописаны;
• слово для блокировки. Оно понадобится, если при утрате банковской карты или по иным причинам вам потребуется заблокировать номер счета.

После завершения регистрации на указанный адрес электронной почти направят официальное письмо. После его получения необходимо посетить один из офисов для завершения предварительной процедуры.

Если доступ в личный кабинет нужно получить юридическому лицу, потребуется присутствие уполномоченного сотрудника в отделении банка. На месте выдают ключи безопасности.

Вход в личный кабинет

После завершения процедуры необходимо снова зайти на страничку wb.bbr.ru. В левой части сайта потребуется ввести выданный при регистрации логин. Далее устанавливается соединение и проверка IP-адреса. После этого система предложит вам ввести защитный шифр. Также можно подтвердить личность при помощи СМС-сообщения. Затем произойдет вход в личный кабинет.

Восстановление доступа к интернет-банку

Иногда клиенты утрачивают защитный пароль или выданные ключи, за счет чего не могут войти в онлайн-сервис.

Чтобы восстановить секретный код, потребуется обратиться в один из офисов банка с документом, удостоверяющим личность, данные которого были указаны при регистрации.

Клиентам предоставляется возможность замены логина и пароля при вхождении в личный кабинет. Однако услуга доступна лишь в том случае, если вы не утратили шифра. Операция выполняется следующим способом:

• происходит вхождение в систему с указанием индивидуального логина и кода;
• открывается меню настроек;
• клиент изменяет необходимые данные по своему усмотрению;
• изменение подтверждают при помощи сгенерерированного ключа доступа.

Служба безопасности коммерческого учреждения предлагает устанавливать сложные пароли, которые не связаны с личными данными. Так их будет невозможно взломать.

Возможности интернет-банкинга

Пользователям, которые зарегистрированы в системе, ББР предлагает стандартный набор услуг, осуществляющихся в личном кабинете.

К ним относят следующие операции:

• возможность закрыть или открыть счет;
• блокировка карты, если она была потеряна либо украдена;
• создание виртуальной платежной системы, которая используется для онлайн-покупок;
• привязка к номеру счета виртуальных систем, например, Яндекс.Деньги;
• переводы со счета на счет онлайн;
• перечисление средств с карты на карту;
• оплата коммунальных или прочих видов услуг;
• электронная выписка по операциям, совершенным с карты;
• пополнение счета;
• возможность осуществлять связь с техподдержкой банка.

Кроме стандартного перечня предоставляемых услуг финансовая организация предлагает клиентам воспользоваться расширенным списком операций. Так, пользователи, у которых оформлен личный кабинет, имеют право получить виртуальную кредитку, открыть выбранную разновидность вклада и управлять всеми своими счетами. Клиентам предоставляют возможность подать заявление на получение кредита, а также участвовать в программах по начислению бонусных баллов.

Те, кто выбрал систему депозитов «Сберегательный счет», имеют право изменить некоторые настройки в интернет-банке. Управление предусматривает замену способов начисления процентов. Разрешены отчисления со всех расходных и приходных операций, либо ежемесячное начисление надбавок.

Кроме того, клиенты могут применять прочие предусмотренные сервисы, перечень которых служащие предоставляют при подключении услуги. Дополнительный бонус для вкладчиков предусматривает начисление 0.05 – 0.1% к действующей ставке по выбранному вкладу.

Обо всех изменениях зарегистрированных пользователей служащие коммерческой структуры обязаны оповещать в кратчайший срок.

Безопасность

Главной задачей специалистов финансовой структуры является гарантия безопасности. Клиенты должны быть уверены в сохранности средств, поэтому важно обеспечить высокий уровень технической защиты.

Используемая система должна действовать сразу в двух направлениях – защищать от взлома извне, а также от внутренних перехватчиков паролей.

Обеспечение сохранности данных в ББР гарантируют несколько видов инструментов безопасности:

• идентификация происходит в несколько этапов. Для входа в личный кабинет вводятся не только логин и пароль, но и секретный шифр, который направляется на номер мобильного телефона;
• всегда осуществляется проверка IP-адреса. Если происходит вход с чужого компьютера, клиенту предложат пройти дополнительную идентификацию для подтверждения личных данных;
• если со счета совершают подозрительные операции, зарегистрированному лицу отправляют информацию о них на мобильный телефон. Если происходят крупные переводы или платежи на иностранные счета, пользователю предложат предоставить дополнительные данные;
• применяется SSL-сертификат, который исключает возможность перехватить или поменять сведения, поступающие от пользователя на сервер;
• внедрены генерируемые ключи, которые используются для входа в личный кабинет. Без них идентификация на сайте невозможна.

При первом обращении в банк вам могут подключить лишь стандартный набор систем безопасности. Если вы хотите применять расширенный пакет доступа, необходимо направить соответствующий запрос в коммерческое учреждение. В список услуг по обеспечению защиты информации входит трехфазная система аутентификации. Именно она гарантирует наиболее высокий уровень безопасности.

Специалисты считают, что многоуровневая система позволяет исключить доступ к онлайн-банкингу от посторонних лиц. Для идентификации на сайте потребуется ввести логин и пароль, затем код, который направляется при помощи СМС-сообщения на зарегистрированный номер мобильного телефона.

Последний этап – применение Hasp USB прегенерируемого асинхронного ключа. Если вы не считаете нужным такой высокий уровень защиты, то можете выбрать одноэтапный или двухэтапный контроль.

Вход в личный кабинет для пользователей происходит при помощи системы «iBank 2». Чтобы исключить возможность хакерских атак, используется не только многоступенчатая система аутентификации, но и криптографический протокол SSL. Он гарантирует, что пользователь безопасно подключится к банковскому серверу.

Чтобы обеспечить выполнение этой задачи, система анализирует введенный клиентом адрес сайта с реальным доменом, который введен в сертификате. При этом все сведения, поступающие с сервера банка, остаются в неизмененном виде.

Если требуется перенаправить в коммерческую структуру какой-либо документ или данные, Java-апплет соединяется с сервером. Используются отдельные сессии и новые ключи для каждой операции. Сведения передаются в зашифрованном виде по защищенному сетевому протоколу.

Пример

Рассмотрим на примере, как снижают риск пострадать от действий мошенников. Важно понимать, что при первом заходе в интернет-банк система проверяет IP-адрес, поэтому любые попытки зайти в личный кабинет с другого компьютера потребуют дополнительных действий. Вне зависимости от того, правильно ли указан логин и код, у пользователя запросят подтверждение. Шифр могут выслать в СМС-сообщении, которое направят на привязанный номер телефона.

Если применяются VPN-сервисы или браузер Tor, часто возникают неполадки при попытках зайти в личный кабинет. В результате этих действий клиентов могут полностью блокировать. Восстанавливать логин и пароль придется в одном из офисов.

Если вы слишком часто заходите в сеть с разных компьютеров или совершаете подозрительные операции, система может воспринять это, как потенциальный взлом аккаунта. В этом случае пользователю предложат пройти дополнительную идентификацию при помощи одноразового кода, высланного на мобильный телефон.

Корпоративным клиентам необходимо дополнительно изучить инструкции по использованию личного кабинета. Отдельная информация предоставляется системным администраторам организаций, использующих корпоративные логин и пароль. Им предоставляют возможность работать по системам MS_key и Rutoken ЭЦП. Действует генератор ключей для входа. Шифры разрешено привязывать к конкретным устройствам.

Выводы

ББР применяет платформу, которая гарантирует высокий уровень безопасности для вкладчиков и держателей карт. Криптографическую систему, которая используется специалистами банка, достаточно сложно взломать. Дополнительным бонусом регистрации в личном кабинете является удобный интерфейс. Он дополнен большим количеством возможностей. Совершая операции, пользователи могут быть уверены в том, что их счета находятся под надежной защитой.

Сегодня все больше клиентов предпочитают управлять финансами в онлайн-доступе. Это удобно, поскольку не требует больших временных затрат. К тому же, для совершения каждой операции не придется посещать отделение организации, что также экономит силы и время. Следующей программой, которую планируют реализовать в Балтийском Банке Развития, является внедрение мобильного банкинга. Это позволит клиентам еще более оперативно совершать некоторые виды операций по счетам.

Содержание

Личный кабинет банка Открытие

Банк Открытие входит в список 10 самых крупных финансовых структур в России. Стабильное совершенствование дистанционного банковского обслуживания и акцент на удаленный сервис – одни из главных причин лидерства. Клиенты банка могут контролировать свои активы и операции по ним удаленно путем использования одного из двух удобных инструментов: персональный кабинет в системе онлайн-банк или приложение для смартфона. Чтобы получить полный доступ к функционалу сервисов, нужно открыть в банке счет, сделать вклад или оформить кредит. После останется лишь осуществить регистрацию.

Регистрация в личном кабинете

Банк «Открытие» идет навстречу всем своим клиентам, стремясь учесть пожелания каждого. Именно поэтому создать персональный кабинет в системе можно 4 разными методами:

• на официальном веб-ресурсе банка open.ru;
• в банкомате;
• в отделении;
• через оператора call-центра.

При желании оформить личный кабинет в банке Открытие клиент выбирает тот способ, который ему подходит больше всего.

Наиболее понятным и быстрым вариантом является онлайн-регистрация. Для ее осуществления нужно зайти на официальный веб-ресурс банка и кликнуть на вкладку «Интернет-банк» (находится в шапке страницы справа).

После нажатия откроется небольшой список ссылок для регистрации отдельных групп клиентов: для физических лиц, для юридических лиц и для корпораций. Рассмотрим процесс создания персонального кабинета на примере физического лица. В этом случае для регистрации нужно выбрать вкладку «Интернет-банк Открытия».

После откроется вкладка, с помощью которой в дальнейшем будет происходить авторизация в системе. Сейчас же для проведения регистрации нужно нажать на одноименную кнопку.

Далее появится форма, в которой следует указать номер карты, состоящий из 16 цифр. После этого нужно поставить галочку в отдельном поле с целью подтверждения личного согласия с правилами работы интернет-банка. Полный текст требований и рекомендаций доступен по активной ссылке. После введения всех необходимых данных остается нажать на кнопку «Далее».

Для продолжения регистрации сервис попросит указать номер мобильного телефона, чтобы выслать на него контрольное СМС-уведомление с кодом. На последнем этапе останется придумать оригинальные идентификационные данные: логин и пароль.

Второй способ регистрации – банкомат. Для создания личного кабинета нужен доступ к одному из банкоматов Открытие, а также личная карта и ПИН-код. Регистрация происходит посредством активации соответствующей опции в основном меню. В случае успеха клиент получит логин и пароль для входа в систему на распечатанном чеке.

Третий способ – посещение офиса банка Открытие. Для такой регистрации нужно на месте заполнить специальное заявление. После обработки документа финансовый консультант выдаст на руки под роспись конверт, внутри которого будут указаны логин и пароль для первого входа в личный кабинет. Адреса ближайших офисов и банкоматов указаны на официальном веб-ресурсе банка в шапке страницы справа.

Последним способом регистрации личного кабинета в системе онлайн-банкинга является обращение в call-центр. Для получения первоначальных идентификационных данных нужно позвонить по бесплатному номеру горячей линии 8 800 444 44 00 (по России).

После первой авторизации в системе интернет-банк пользователь может сменить полученные логин и пароль. Эта опция позволяет установить оптимальные идентификационные данные взамен тем, что были сгенерированы автоматически в офисе, банкомате или по телефону.

Возможности интернет-банкинга

Банк Открытие предлагает удобное дистанционное обслуживание для всех групп клиентов с учетом их потребностей. Функционал системы представлен сервисами:

• «Интернет-банк Открытия» и Бинбанк online0 для частных клиентов;
• бизнес-портал, интернет-банк BSS и Бинбанк для бизнеса;
• бизнес Линк и Бинбанк для корпораций.

Общий набор инструментов и сервисов, доступных всем группам клиентов:

• переводы без комиссии;
• возможность активации и деактивации специальных сервисов;
• просмотр состояния счетов и операций, проведенных по ним;
• онлайн-заказ новых карт, перевыпуск старых;
• управление статусом счета (открытие/закрытие);
• приобретение драгоценных металлов;
• открытие новых вкладов;
• получение сведений по кредитам и многое другое.

Банк Открытие разрабатывает и предлагает персональные программы для частных клиентов и юридических лиц. С ними также можно ознакомиться в системе онлайн-банкинга.

Вход в личный кабинет банка Открытие

Авторизация в системе онлайн-банкинга происходит посредством ввода логина и пароля в форме на странице входа.

Банк Открытие заботится о том, чтобы работа в системе онлайн была не только удобной, но и безопасной. Для этих целей были разработаны эффективные и простые правила пользования сервисом с персонального компьютера и других устройств.

Служба безопасности банка рекомендует:

• проверять наличие безопасного соединения в адресной строке браузера (должен отображаться значок закрытого замка);
• использовать брандмауэр и подключаться только через локальные сети;
• включать антивирус, регулярно проверять компьютер на наличие вредоносного программного обеспечения;
• никому и никогда не сообщать свои пароли и логины к системе.

Отдельное внимание служба безопасности уделяет процессу авторизации в системе. Если в форме входа в личный кабинет есть поля для ввода прочих реквизитов, кроме логина и пароля, то это сайт мошенников. Ни в коем случае не указывайте никакие данные, а при возникновении любых подозрений сразу обратитесь в службу поддержки банка по номеру 8 800 444 44 00. Вход в личный кабинет банка Открытие должен осуществляться только по правильной ссылке https://ib.open.ru/.

Полный текст рекомендаций и правил по безопасной работе в интернете указан в разделе «Клиентам» по вкладке «Безопасность» (находится внизу главной страницы сайта банка).

Удобные инструменты дистанционного обслуживания

Система Интернет-банк предлагает своим пользователям широкий список настраиваемых параметров для обеспечения эффективного дистанционного управления и контроля через личный кабинет:

• Сервис «Погашение кредита». Инструмент позволяет быстро погашать кредитную задолженность прямо из личного кабинета. Для осуществления платежа нужно выбрать договор по займу, ввести запрашиваемые данные и подтвердить операцию одноразовым паролем.
• «Платежи и переводы». Клиент получает возможность совершать разнообразные платежи: оплата коммуналки, налоги, штрафы, покупка транспортных карт и другие. Для осуществления платежа нужно лишь вводить корректные данные в соответствующие формы.
• «Мои финансы». В этой вкладке в личном кабинете представлена информация об активных и потенциальных банковских продуктах. Кроме того, сервис «Мои финансы» позволяет подать онлайн-заявку на кредит, открыть вклад или депозит, получить инвестиционные продукты, открыть обезличенный металлический счет.

Среди других полезных возможностей стоит отметить: управление лимитами на количество и размер проводимых операций, подключение/деактивацию СМС-сообщений для проверки действий, обмен валюты, проверка реквизитов.

Приложение для смартфона «Открытие»

Банк Открытие не отстает от конкурентов на рынке, предлагая удобное, простое и функциональное приложение для мобильного телефона. Программа доступна для пользователей платформ Android iOS, ссылки на скачивание указаны в разделе «Клиентам» по вкладке «Мобильное приложение».

Для начала работы в приложении потребуется пройти быструю регистрацию. Для этого нужно ввести или отсканировать номер действующей карты банка, после вписать код из сообщения и создать пароль для авторизации. Если идентификационные данные мобильного приложения будут утеряны, то для восстановления доступа потребуется зарегистрироваться снова.

Функционал приложения практически полностью дублирует возможности браузерной версии личного кабинета. Программа открывает доступ к управлению картами, счетами, вкладами и кредитами из любой точки города. Единственное условие работы – наличие стабильного Интернет-соединения.

Операции, доступные в мобильном банке Открытие:

• просмотр состояния счетов и вкладов;
• проверка баланса, бонусного счета и истории совершенных операций;
• замена ПИН-кода;
• блокировка карты;
• просмотр реквизитов;
• оформление заявки на получение справок;
• открытие вклада онлайн (ставка выше, чем в офисе);
• калькулятор расчета дохода по вкладам;
• оплата и переводы без комиссии;

• оформление заказа физической карты с доставкой на дом или до ближайшего отделения банка;
• круглосуточная информационная поддержка в онлайн-чате.

Благодаря приложению для смартфонов все опции интернет-банкинга постоянно под рукой. Клиентам больше не нужно по любому поводу посещать офисы или звонить на горячую линию.

Восстановление доступа к личному кабинету

Личный кабинет банка Открытие является индивидуальным, то есть к нему не должны иметь доступ третьи лица. В случае утери логина или пароля сервис рекомендует пройти механизм восстановления. Для этого требуется кликнуть на кнопку «Забыли логин или пароль?» на странице входа в онлайн-систему.

После откроется форма, аналогичная регистрационной. В ней нужно указать 16-значный номер карты, согласится с правилами использования интернет-банка, а после ввести проверочный код из СМС уведомления. На последнем этапе необходимо придумать новые логин и пароль.

Разглашать любые регистрационные данные, включая имя пользователя и пароль для авторизации в персональном кабинете, запрещено.

Служба поддержки клиентов

Банк Открытие активно работает над возможностями дистанционного обслуживания, а потому предлагает альтернативные способы взаимодействия с клиентами. Получить консультацию по интересующим вопросам, а также осуществить ряд операций можно по телефону горячей линии. Номер для звонков по России 8 800 444 44 00, по Москве +7 495 224 44 00. Плата за соединение с финансовым консультантом не взимается.

На официальном сайте банка создан отдельный раздел «Поддержка», в котором можно найти ответы на часто задаваемые вопросы. Если среди предложенных вариантов не нашлось необходимого, стоит обратиться к специалистам, кликнув кнопку «Написать в поддержку» (находится внизу страницы). После нажатия откроется форма обратной связи, в которой нужно:

• выбрать категорию вопроса;
• написать сообщение;
• прикрепить файл (фотографию или документ);
• указать город проживания;
• написать ФИО, адрес e-mail и активный номер мобильного.

После подтверждения согласия на обработку персональных данных останется кликнуть кнопку «Отправить заявку». Менеджер ознакомится с вопросом и предоставит ответ в ближайшее время.

Также банк Открытие предлагает уникальный инструмент дистанционного обслуживания – онлайн-звонок оператору. Для начала диалога требуется разрешить доступ к микрофону и кликнуть на значок зеленой трубки внизу страницы «Поддержка».

Отдельного внимания заслуживают социальные сети. У банка есть свой канал на видеохостинге YouTube, официальные группы в ВКонтакте и Facebook. С помощью функционала этих ресурсов (сообщение в группе, комментарий под видео) можно задать интересующий вопрос представителю банка. Ссылки на сообщества расположены в конце главной страницы сайта.

Для решения срочных задач рекомендуется обращаться к менеджерам лично в любом офисе банка. Специалист в реальном времени окажет необходимую помощь и предложит оптимальные варианты развития событий. Отделения работают с 10.00 утра, воскресенье выходной. Адреса с удобной сортировкой по городам и возможностью онлайн-записи указаны на сайте в разделе «Офисы и банкоматы».

Для предварительной записи укажите цель визита, дату, имя и телефон.

Обновлено 16.06.2018.

В большинстве случаев при выборе того или иного банка клиенты прежде всего смотрят на доходность по депозиту или процентную ставку по кредиту, также немаловажным фактором является надёжность кредитной организации. Для подбора карты решающими факторами обычно являются наличие процента на остаток или хороший кэшбэк.

Сегодня мы рассмотрим довольно редкое достоинство одного из продуктов АО «Интерпрогрессбанк». Помимо кэшбэка, удобного расходно-пополняемого вклада с небольшим первоначальным взносом, бесплатного межбанка, возможности стягивать с других карт без комиссии, у «Интерпрогресcбанка» есть кредитная карта, для получения которой не нужно предоставлять в банк никаких документов, подтверждающих доход.

Не секрет, что нулевая или испорченная кредитная история заметно снижает вероятность получения кредита на хороших условиях (что очень хотелось бы, например, при взятии ипотеки). Это же касается и выгодных кредитных карт, одной большой белой зарплаты не всегда достаточно, нужна именно положительная кредитная история. Банк должен быть уверен, что вы умеете дисциплинированно обращаться с кредитными продуктами.

Для появления или улучшения кредитной истории некоторые советуют несколько раз взять невыгодные потребительские кредиты в банках или даже в микрофинансовых организациях и аккуратно их погасить.

Однако платить проценты за пользование ненужными кредитами – это не наш метод 🙂

Для формирования кредитной истории или улучшения испорченной кредитной истории подойдёт кредитная карта с грейс периодом, благодаря которому можно пользоваться кредитными деньгами банка бесплатно. Желательно, чтобы выпуск и обслуживание такой кредитной карты также были бесплатными.

Здесь как раз возникает основная проблема: банки отказывают в кредитке из-за плохой кредитной истории или её отсутствия. Разорвать этот замкнутый круг поможет бесплатная кредитная карта «Интерпрогрессбанка», которую выдают при открытии вклада «Доходный».

Речь сегодня пойдёт о кредитке «ИПБ» «Доходная карта Visa Platinum». Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Кредитная карта без справок от ИПБ. Достоинства

1 Бесплатный выпуск.

При открытии вклада «Доходный» «Интерпрогрессбанк» выпускает клиенту бесплатную кредитку Visa Platinum.

Дополнительных справок или каких-то подтверждающих документов (например, 2НДФЛ или справки с работы по форме банка) не требуется, нужен только вклад:

Кредитный лимит составляет 90% от суммы, размещенной на вкладе «Доходный»:

Для получения рублёвой кредитки нужно открыть вклад в рублях, для долларовой или евровой кредитной карты нужно, соответственно, открыть вклад в долларах или евро.

На 15.06.2018 минимальная сумма вклада «Доходный» составляет 30 000 руб./500$/500 евро, процентная ставка 6%/1%/0,25% соответственно. Срок вклада 367-549 дней:

Выплата процентов – ежемесячно, дополнительные взносы допускаются (при внесении дополнительного взноса во вклад можно написать заявление в офисе на увеличение кредитного лимита). Пролонгация вклада не предусмотрена (так что за несколько дней до завершения вклада нужно будет открыть новый «Доходный» вклад, если вы захотите продолжить пользоваться «Доходной» кредиткой):

Вклад в этом случае — это подстраховка для банка (т.е. обеспечение по кредиту). Поэтому при возникновении серьёзных просрочек банк сможет погасить образовавшуюся задолженность за счёт средств на депозите без каких-либо дополнительных распоряжений с вашей стороны:

2 Грейс период до 50 дней.

У «Доходной карты» «ИПБ» честный грейс период до 50 дней. Подробно о том, что такое честный грейс, можно почитать в статье «Грейс период: тонкости льготного периода кредитования».

Расчётный период начинается 1-го числа месяца, платёжный период длится до 20-го числа месяца, следующего за расчётным.

В примере задолженность, которая образуется с 1 до 30 апреля, нужно погасить до 20 мая, покупки с 1 мая нужно будет погасить уже до 20 июня:

Процентную ставку по кредитной карте специально не называю, она вас волновать не должна, кредитки нужно использовать только с соблюдением льготного периода кредитования, иначе это очень невыгодно.

В грейс период не попадают операции, связанные с переводами денежных средств, и операции, проведенные через интернет-банк и устройства самообслуживания:

Банк в начале месяца присылает выписку, в ней есть вся информация о совершенных операциях и о сумме, которую необходимо внести для сохранения льготного периода:

Всегда следует оставлять запас по времени до даты платежа и гасить задолженность минимум за 2-3 дня, чтобы случайно не выпасть из льготного периода.

Погашение кредита через кассу банка проводится тем же банковским днём:

Нужно дождаться погашения задолженности, и только потом совершать новые покупки:

У «ИПБ» можно снять кредитные деньги с «Доходной карты» в собственных банкоматах без комиссии. Грейс, правда, на такие операции не распространяется:

Месячный лимит выдачи наличных с «Доходной карты» 1 000 000 руб.:

3 Бонусная программа.

«Интерпрогрессбанк» начисляет 5% кэшбэка рублями за покупки в повышенной категории:

Каждый месяц нужно самостоятельно выбрать одну категорию с 5% кэшбэком из четырёх предложенных.

Категории для выбора известны уже до августа 2018 года:

В июне 2018 “Интерпрогрессбанк” ввел некоторые ограничения в бонусную программу. Теперь сумма покупок в повышенных категориях не должна превышать 80% от общей суммы покупок, иначе кэшбэк будет начислен только в размере 1%:

Если не успели выбрать категорию на следующий месяц в текущем месяце, то 5% просто не будет начисляться ни в одной категории:

Максимальная сумма повышенного кэшбэка – 2000 руб.

Стоит обратить внимание, что кэшбэк начисляется за операции, фактически проведенные по счёту, так что если покупка была 30-31 числа, то вероятность попадания её в расчёт кэшбэка уже за следующий месяц довольно высокая.

На все другие операции положен кэшбэк в 1% рублями:

Список исключений, за которые «ИПБ» не наливает кашу, довольно короткий:

За оплату налогов и штрафов кэшбэк тоже положен:

Кэшбэк выплачивается только на действующую «Доходную карту»:

Бонусы начисляются 20-го числа следующего месяца:

Естественно, банк оставил себе право в любой момент времени изменить программу лояльности:

4 Бесплатный межбанк.

В ИБ «Интерпрогрессбанка» можно совершать бесплатные исходящие переводы в другие кредитные организации за счёт собственных средств:

Дневной лимит бесплатного межбанка – 300 000, месячный – 5 000 000 рублей:

Где еще есть бесплатный межбанк, читайте в статье “Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк”.

5 Бесплатный выпуск дебетовой карты.

В “Интерпрогрессбанке” есть бесплатная дебетовка “Просто карта”, которая будет удобна при работе с депозитами банка. Данную карточку можно оформить в рублях, долларах и евро:

6 Удобный расходно-пополняемый вклад.

Дополнительные взносы во вклад «ИПБ-Онлайн» принимаются не позднее 60 дней до даты окончания срока депозита:

7 Карты «ИПБ» умеют бесплатно стягивать.

Карточки «Интерпрогрессбанка» умеют бесплатно стягивать денежные средства с других карт. Лимит одной операции 75 000 руб., месячный – 300 000 руб.:

Соответственно, нужно убедиться, чтобы эмитент карточки, с которой вы стягиваете, не брал комиссию за подобные операции. Подробнее о С2С-переводах читайте в статье “Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно”.

Свежестянутые деньги нельзя сразу отправлять межбанком, будет технический овердрафт:

UPD: 16.06.2018 «Интерпрогрессбанк» позволяет пополнять свои карточки с других карт без комиссии, только если они категории Visa Platinum, Visa Infinite, “Мир Премиальная”. Месячный лимит 50 000 рублей в месяц:

8 Бесплатный донор.

Карточки «ИПБ» позволяют стягивать с себя денежные средства (собственные) без комиссии.

9 «ИПБ» понимает трансграничный рубль.

При оплате счёта в рублях за границей или в иностранных интернет-магазинах двойной конвертации не происходит (в отличие, например, от карты «Космос» банка «Хоум Кредит»):

Кредитная карта без справок от ИПБ. Недостатки

1 География отделений.

Карточки «Интерпрогрессбанка» возможно открыть только в столицах, Москве и Санкт-Петербурге.

2 Надёжность.

Данный параметр довольно субъективный, однако «ИПБ» – это всё-таки не системно-значимый банк, не дочка какого-нибудь иностранного банка, и не крупный фининститут, «Интерпрогрессбанк» занимает 110 место по России по размерам активов нетто.

В конце 2015 года СМИ предрекали банку серьёзные проблемы из-за смены руководства в РЖД:

Однако с тех событий прошло уже больше года, к тому же за последние 6 месяцев объём текущих средств юриков постоянно увеличивается (за этот период рост составил 45,8%), а, как известно, в случае каких-либо проблем наблюдается обратная тенденция:

3 Наличие кредита и вклада в одном банке.

При отзыве лицензии у кредитной организации, в которой у вас есть кредит и вклад одновременно, сумма страхового возмещения будет уменьшена на сумму кредита (статья 11 пункт 7 ФЗ «О страховании физических лиц в банках Российской Федерации»):

Причём погашение требований кредиторов при процедурах банкротства банков путём зачёта требований не допускается (п.31 ст. 189.96 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»):

Другими словами, если у вас кредит в банке на 1 млн. рублей и вклад на 2,4 млн. рублей, то у вас не получится за счёт вклада погасить долг и получить страховку в 1,4 млн. рублей.

По закону вам надо сначала погасить полностью 1 млн. рублей и только после этого вы сможете рассчитывать на 1,4 млн. страхового возмещения. До погашения кредита вам положено 400 тыс. страховки. Подробнее об этом читай в статье “У банка отзывают лицензию. Что делать?”.

4 Требование к отлёжке.

Для обналичивания денежных средств без использования карты требуется отлёжка в 14 дней, если деньги поступили безналичным путем:

5 Плата за неиспользование.

Если не пользоваться счётом больше года, то начнёт списываться комиссия, пока остаток не станет равен нулю:

Обслуживание карточного счета станет платным, если к нему не привязана действующая карта.

6 Дорогие дополнительные карты.

Выпуск допки к «Доходной карте» стоит 1500 руб:

7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у АО «Интерпрогрессбанк» также имеются.

Вывод

«Интерпрогрессбанк» весьма интересен для любого профессионального вкладчика, здесь есть и бесплатный межбанк, и возможность пополнять карту с помощью С2С без комиссии с других карточек, и удобный расходно-пополняемый вклад с неплохой процентной ставкой, и довольно сильная бонусная программа.

Однако главное преимущество «ИПБ», на мой взгляд, заключается всё-таки в возможности открыть бесплатную кредитную карту без дополнительных справок для улучшения кредитной истории. Ставка по «Доходному вкладу» вполне рыночная.

Будем верить, что в ближайшем будущем с лицензией “Интерпрогрессбанка” ничего не случится.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в ТелеграмПодписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments