Как через Национальное бюро кредитных историй получить свою КИ онлайн бесплтано?

Кредитная история представляет собой документ, отражающий своевременность исполнения обязательств перед кредиторами: банками, микрофинансовыми компаниями и иными кредитными организациями. Рекомендую каждому проверить свою кредитную историю 2 раза в год. Проверка необходима для того, чтобы оценить сможете ли потянуть новый кредит, есть ли шансы на его одобрение, узнать причины отказа в кредите, выявить ошибки, если они имеются, а также убедиться нет ли на ваше имя оформленных кредитов со стороны третьих лиц. Запросив информацию из бюро кредитных историй, вы сможете самостоятельно ознакомиться, прочитав отчет. Как правильно читать кредитный отчет?

Кредитная история (далее КИ) храниться 10 лет с момента последнего изменения информации со стороны кредитных учреждений. Как правило, обновление данных в КИ происходит 5 дней с момента последних внесенных изменений.

Ознакомимся изначально какие данные содержит в себе кредитный отчет

Кредитная история состоит из нескольких разделов: титульная часть КИ, основная часть, информационная часть и закрытая часть. Мы разберем кредитную историю из НБКИ (Национальное бюро кредитных историй).

Давайте рассмотрим более подробно каждый из разделов

Ι. Титульная часть начинается с предоставлением блока сводной информации по счетам, банкротству, сколько заявок было отправлено на получение кредита, сколько отказано и т.д. 

В шапке указана ФИО заёмщика (поручителя), дата рождения и место рождения.

Разберем блок Счета, где видна информация о кредитах ,которые получал заёмщик.

1. “Счета”:

а) Всего – показывают общее количество кредитов

б) Негативных – количество счетов открытых и закрытых, по которым были просрочки более 30 дней

в) Открытых – количество счетов в статусах: Активный, Просрочен, Проблемы с возвратом, Спор

2. “Договоры”:

а) Кред. лимит – это общая сумма кредита по всем открытым и закрытым счетам

б) Ежемес. плат. – общая сумма ежемесячного платежа независимо от их статуса (открыты или закрыты) предоставленная кредитором

3. “Баланс”:

а) Текущий – общая сумма выплаченных денежных средств по всем счетам независимо от их статуса

б) Задолженность – сумма текущей задолженности по всем счетам с активным балансом, включая проценты и штрафы (информацию предоставляет кредитор)

• 
  Читайте также:

  Каждый россиянин может получить кредитную историю – бесплатно и онлайн. Рассказываем, как это сделать

в) Просрочено – сумма текущих просрочек по всем счетам, независимо от их статуса.

4. “Открыт”:

а) Последний – дата открытия последнего счета

б) Первый – дата открытия самого первого счета

Блок Запросы показывает информацию, которую запрашивают кредитные учреждения по заёмщику (субъекту КИ)

1. “Всего” показывает общее количество запросов КИ субъекта

2. “За послед. 30 дней” – количество запросов за последние 30 дней

3. “Последние (24 месяца) – количество запросов за последние 24 месяца

4. “Последний” – дата, когда был осуществлен последний запрос КИ кредитными учреждениями

Блок Информационные части – Заявки на кредит отображает информацию о поданных заявках на кредит в кредитные учреждения заёмщиков

1. “Заявок” – общее количество заявок на кредит (займ) отправленных заёмщиком

2. “Дата подачи”:

а) Последняя – указана дата подачи последней заявки на кредит (займ)

б) Первая – дата подачи самой первой заявки на кредит (займ)

3. “Отказано” показывает общее количество заявок с отказами в выдаче кредита (займа)

4. “Одобрено” показывает количество всех одобренных заявок на кредит (займ)

5. “Дефолтов” – количество информационных частей, которые содержат признак дефолта (2 и более пропущенных платежа в течение 120 календарных дней с даты наступления срока обязательств)

Блок Банкротства – Банкротства физлица показывает сведения о банкротстве заёмщика

1. “Всего” говорит об общем количестве записей о признании заёмщика банкротом

2. “Последнее” отображает дату изменений последних записей о банкротстве

3. “Завершено за последние 5 лет” – количество записей о банкротстве, в которых источником была указана дата завершения процедуры банкротства

Далее уже указана конкретная информация о субъекте (заёмщике, поручителе) кредитной истории – это персональные данные: паспортные данные, адрес прописки и адрес проживания, страховой номер лицевого счета (СНИЛС) и ИНН, а также указано какие имеются прочие документы МВД, иногда в этой колонке указывают СНИЛС и кем выдан. Бывают случаи, когда ИНН и СНИЛС не отображаются в отчете НБКИ. Переживать не стоит, возможно кредитор просто не передал эту информацию в бюро.

В блоке “Адреса” сегмент отображает до 3-х последних адресов каждого типа из двух возможных, если они менялись. Также обычно указывается дата загрузки информации по адресам, к сожалению, в этом отчете не показано. Должно выглядеть так:

II. Основная часть кредитного отчета предоставляет важную детальную информацию о всех ваших кредитах и займах.

1. “Счет” показывает какой вид кредита числится или числился за вами: потребительский кредит, кредит на автомобиль, ипотека, лизинг, кредитная карта, на развитие бизнеса, на пополнение оборотных средств, на покупку оборудования, на строительство, на покупку ценных бумаг, межбанковский кредит, микрозайм Отношение: личный – кредит физ. лицу, доп. карта, авторизованный пользователь (доверенное лицо), совместный, поручитель, принципал, юрид. лицо Кредитор – юрид. лицо, которое выдало кредит /займ Счет – номер кредитного договора

2. “Договор”: а) Размер/Лимит – здесь мы видим код валюты, а также в зависимости от типа счета первоначальную или максимальную сумму кредита/займа б) Полная стоимость означает полную стоимости кредита/ займа в процентах (%) в) Финальн. платеж – последняя дата выполнения обязательств заёмщика в полном размере, согласно кредитному договору г) Финальн. платеж %% – дата окончательной полной выплаты процентов, согласно кредитному договору д) Выплата осн. – частота выплат основного долга е) Выплата %% – частота выплат процентов по кредиту

3. “Состояние”: а) Открыт – дата, когда был открыт счет б) Статус – счет закрыт (значит погасили долг), еще бывает: активный, оплачен за счет обеспечения, передан на обслуживание в другую организацию, спор, просрочен, проблемы с возвратом, передача данных прекращена, принудительное исполнение обязательств, списан с баланса, банкротство, освобождение от требований, возобновлена процедура банкротства в) Дата статуса – дата наступления/изменения статуса г) Последн. выплата – дата последней фактической оплаты по кредиту д) Факт. исполн. в полн. объеме – дата фактического исполнения обязательств в полном объеме е) Последн. обновление – дата последнего обновления информации по данному счету

4. “Баланс”: а) Всего выплачено – общая выплаченная сумма нарастающим итогом. Сюда входит: сумма основного долга, проценты, пени и штрафы б) Задолженность – размер суммарной текущей задолженности по данному кредиту, включая проценты и пени в) Просрочено – сумма текущей просрочки г) След. платеж – сумма следующего очередного платежа по кредиту/займу

5. “Залоги”: а) Залог – указываются активы, используемые в качестве обеспечения для данной сделки: недвижимость; автомобиль; товары в обороте; банковская гарантия; коммерческая недвижимость; здания и сооружения; с/х оборудование и машины; производственное оборудование; предметы домашнего обихода: бытовая техника и прочее; ценные бумаги: акции, облигации, векселя, долговые расписки и т.д. б) Стоимость – оценочная стоимость предоставленного залога в) Дата оценки – дата проведения оценки предмета залога г) Действ. до – дата окончания срока действия договора залога

6. “Поручительства”: а) Объем – объем обязательства, обеспечиваемого поручительством – F – полностью или P – частично б) Сумма – сумма поручительства в) Действ. до – дата истечения предоставленного поручительства

7. “Банковские гарантии”: а) Объем – объем обязательства, обеспечиваемого банковской гарантией – F – полностью или Р – частично б) Сумма – сумма банковской гарантии в) Действ. до – дата прекращения банковской гарантии г) Иные случаи прекращения – информация о прекращении банковской гарантии в иных , отличных от окончания срока гарантии случаях

8. “Просроченных платежей” – показывает количество просрочек за последние 84 месяца (7 лет) по срокам: от 30 до 59 дней, от 60 до 89 дней, от 90 до 120 дней

9. “Данные о кредиторе” – организация с реквизитами, выдавшая кредит/займ

10. “Своевременность платежей” – данная строка отражает наличие или отсутствие просрочек по данному счету на ежемесячной основе. Каждый значок соответствует месяцу обозначенному расположенной под ними буквой (например: с- сентябрь, о – октябрь, н – ноябрь и т.д.). Значки расположены в хронологическом порядке справа налево (читается также), цифры – это год. То есть в крайней левой позиции находится самая последняя информация. А также расшифровка своевременности платежей.

III. Информационная часть кредитного отчета показывает количество отправленных заявок на получение кредитов (займов) и их результаты

1. “Заявка”:

а) Номер заявки – номер заявки либо номер договора поручительства

б) Дата заявки – дата заявления на получение кредита или (в случае поручителя) дата заключения договора поручительства

в) Тип займодавца – кредитная организация, микрофинансовая организация, кредитный кооператив и прочее

г) Вид обязательства – кредит или поручительство

д) Тип кредита – тип запрошенного кредита

е) Способ подачи заявки – прямой, дистанционный, через представителя (брокера и т.д.)

2. “Одобрение”:

а) Решение об одобрении – информация об одобрении заявки

б) Срок действия одобрения – дата окончания действия одобрения

3. “Отказ”:

а) Сумма отклоненной заявки – запрошенная сумма кредита/займа по заявке с отказом

б) Дата отказа – дата отказа по заявке

в) Причина отказа – причиной м. б. кредитная политика заимодавца, кредитная история заёмщика/поручителя, избыточная долговая нагрузка заёмщика/поручителя, несоответствие между заявкой и информацией, известной кредитору и т.д.

4. “Кредит”:

а) Одобрен.тип кредита – информация о типе предоставленного кредита (если отличается от информации о запрошенном кредите)

б) Номер договора – номер или другой уникальный идентификатор договора займа/кредита, заключенного после одобрения данной заявки

в) Признак дефолта – показатель, свидетельствующий об отсутствии включительно более 2-х платежей, выплаченных в полном объеме, в течение 120 календарных дней с даты наступления срока обязательства

г) Кредит погашен – показатель погашения кредита в полном объеме

IV. Закрытая часть КИ показывает когда и какое кредитное учреждение запрашивала вашу кредитную историю. Причинами запроса могут быть подачи заявки на кредитование, трудоустройство на работу и т.д.

Мы рассмотрели подробно кредитный отчет НБКИ, информация предоставленная здесь может отличаться или не отображаться в отчетах других БКИ, так как не все банки, мфо, кредитные кооперативы сотрудничают сразу со всеми бюро кредитных историй (на сегодня в России 13 компаний).

Все интересующие вас вопросы, пожелания и замечания можете отправить в разделе «Контакты» или на адрес электронной почты: ezagudalin@mail.ru

Срочно нужна помощь в получении кредита

Поделитесь с друзьями:

Полезные статьи по теме:

→ Как читать кредитную историю Эквифакс

→ Как узнать свою кредитную историю

→ Какие факторы влияют на получение кредита

→ Как читать кредитную историю ОКБ

Краткая история НБКИ

АО «НБКИ» было учреждено 30.03.2005 по инициативе Ассоциации банков РФ. Деятельность осуществляется на основе ФЗ «О кредитных историях». Организация с Уставным капиталом 126 млн. 225 тыс. рублей — крупнейшая на рынке историй заемщиков в РФ.

На сегодня база кредитных досье физических и юрлиц НБКИ — итог сотрудничества с более чем 3000 организаций по всем российским регионам. Из первой десятки рейтингов банковских структур с бюро работают 10 банков, из первой сотни с НБКИ ведут сотрудничество 100. НБКИ предлагает дополнительные услуги для оценки конкретного заемщика, мониторинга клиентской базы, своевременного принятия мер по сохранению средств.

Базовые направления деятельности:

• услуги по созданию, обработке, хранению кредитных досье, предоставлению кредитных отчетов, сопутствующих услуг банковским структурам, небанковским кредитным финорганизациям с целью принятия решения относительно выдачи займов, населению (субъектам КИ) — с целью проверки точности, полноты информации;
• техзащита конфиденциальной информации;
• предоставление услуг, которые связаны с разработкой/использованием оценочных (скоринговых) методов определения индивидуальных рейтингов.

Задачи НБКИ

• Уменьшение кредитных банковских рисков.
• Образование положительного имиджа добропорядочных кредитополучателей, укрепление их деловой репутации, повышение инвестиционной привлекательности.
• Увеличение уровня защищенности кредитодателей и заимополучателей благодаря общему снижению кредитных рисков.
• Разработка, модернизация баз данных, содержащих КИ заемщиков, системы поиска данных.
• Комплектование, организация использования баз данных.
• Содействие повышению на рынке финуслуг информационной прозрачности.
• Учет, обеспечение сохранности баз данных, кредитных историй заемщиков от незаконного доступа.

Реквизиты АО «НБКИ»

Телефон горячей линии НБКИ

(495) 221-78-37

Сайт НБКИ, e-mail

http://www.nbki.ru; support@nbki.ru.

Личный кабинет НБКИ

Личный кабинет может завести юрлицо. Для входа используется логин и пароль

Еще о Кредитных Историях на CCREDITOR.RU:

Банк России признал бюро кредитных историй акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» квалифицированным

Банк России принял первое решение о признании бюро кредитных историй квалифицированным 1 . Решение принято в отношении акционерного общества «Национальное бюро кредитных историй» (номер в государственном реестре бюро кредитных историй далее — АО «НБКИ»).

В соответствии с законодательством 2 бюро кредитных историй АО «НБКИ» считается квалифицированным со дня включения информации о признании его квалифицированным в государственный реестр бюро кредитных историй — с 11 мая 2021 года.

Удалось ли Вам дозвониться на Горячую линию?

Квалифицированное бюро кредитных историй 3 должно соответствовать установленным критериям 4 и оказывать дополнительные услуги по предоставлению кредитору (займодавцу) сведений о среднемесячных платежах субъектов кредитных историй — физических лиц для расчета показателя долговой нагрузки заемщика, используемого кредитором (займодавцем) для анализа рисков при принятии решения о предоставлении кредита (займа).

К квалифицированному бюро кредитных историй предъявляются повышенные требования — в частности, к инфраструктуре, позволяющей обеспечить получение сведений для расчета показателя долговой нагрузки заемщика в масштабе времени, близком к реальному. Обмен такими сведениями будет осуществляться в том числе посредством унифицированного программного интерфейса (API) 5 .

2 Часть 4 статьи 15.1 Федерального закона от 30.12.2004 № «О кредитных историях».

3 Создание нового института — квалифицированного бюро кредитных историй предусмотрено Федеральным законом от 31.07.2020 № «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» в части модернизации системы формирования кредитных историй», вступившим в силу с 1 января 2021 года.

4 Критерии установлены частью 1 статьи 15.1 Федерального закона от 30.12.2004 № «О кредитных историях».

5 «Порядок взаимодействия пользователей кредитных историй, бюро кредитных историй, в том числе квалифицированных бюро кредитных историй, с квалифицированными бюро кредитных историй с использованием программного интерфейса приложения (API) в целях предоставления сведений о среднемесячных платежах субъектов кредитных историй» опубликован на официальном сайте Банка России в сети Интернет.

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

НБКИ — личный кабинет

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) является крупнейшим в своем роде по всей стране, представляет собой единую базу в которой собраны наиболее полные данные. В их число входит информация о всех заемщиков, которые имеют активные или уже погашенные ранее кредиты. Также в базе помимо физических лиц имеются и юридические. Здесь хранится информация о местах их проживания, вплоть до мелких населенных пунктов. При этом сервис имеет высокую защиту и попасть в него можно только через личный кабинет.

Компания уделяет большое значение развитию партнерских взаимоотношений, поиску лучших решений в сфере технологического развития. Благодаря выгодным сделкам, развиваются партнерские отношения с иностранными организации из Америки, Турции, Италии. На сегодня ими они являются лидерами в сфере разработки информационных решений. Поэтому сотрудничество с ними дает возможность опережать другие кредитные бюро по качеству предоставляемых услуг.

Регистрация и вход в личный кабинет nbki

Регистрация в личном кабинете НБКИ дает возможность доступа к широкому функционалу сайта. Благодаря этому, имеется возможность более просто получать всю необходимую информацию о возможном кредитовании. Чтобы выполнить регистрацию, нужно нажать соответствующую кнопку, перейти в этот раздел и выполнить такие действия:

• Введи свой адрес электронной почты, который в будущем станет вашим логином,
• Придумайте уникальный пароль,
• Согласится с условиями обслуживания,
• Ввести капчу, чтобы доказать, что регистрируемый человек не является роботом.

Выполнив регистрацию, нужно будет указать в профиле личные данные, контакты для связи. На электронную почту клиента будет отправлено письмо, в котором будет инструкция для активации аккаунта.

После регистрации на сайте, человек получает персональный рейтинг кредитный. В личном кабинете можно увидеть разные выдержки из банковских предложений. Чтобы получить полное предложение, нужно открыть письмо от банка и перейти на его сайт, нажав на логотип. Помимо этого, функционал лк предоставляет следующие возможности для физических и юридических лиц:

• Просмотреть свою кредитную историю (в случае не состыковок, оспорить ее);
• Узнать личный кредитный рейтинг ПКР;
• Получить сведения из ЦККИ;
• Выполнять действия с кодом субъекта.

Также на сайте можно ознакомится с новостями компании, рассмотреть варианты кредитования на наиболее выгодных условиях. Больше не надо бегать по городу в поисках лучшего предложения, сидеть в очереди на получение кредита, ведь это можно легко сделать, сидя у себя дома. Не тратьте время на походы в отделения. Выполните регистрацию на сайте, авторизуйтесь и наслаждайтесь высоким уровнем предоставляемых компанией услуг прямо сейчас.

Телефоны Горячих Линий в вашем регионе:

Чтобы бесплатно проверить свою кредитную историю через интернет, надо зарегистрироваться на сайтах бюро кредитных историй, у которых есть услуга получения кредитного отчёта онлайн. Регистрация и подтверждение личности обязательны, потому что КИ проверяется по паспорту, иначе система вас не найдёт. Рассказываем пошагово, как сделать это на сайте Эквифакса, Объединённого кредитного бюро, НБКИ и Русского Стандарта.

На сайте каждого из этих бюро по закону кредитную историю можно проверить 2 раза в год бесплатно, с третьей проверки услуга платная.

Содержание:

• Объединённое кредитное бюро
• 1. Зайдите на сайт ОКБ
• 2. Нажмите кнопку «Узнать кредитную историю»
• 3. Зарегистрируйтесь или войдите на сайт
• 4. Во вкладке «Мои отчёты» нажмите кнопку «Получить бесплатно»
• 5. Скачайте отчёт
• Бюро кредитных историй Эквифакс
• 1. Зайдите на сайт Эквифакса
• 2. Зарегистрируйтесь и войдите в личный кабинет
• 3. Подтвердите личность, если необходимо
• 4. В разделе «Мои отчёты» нажмите кнопку «Получить бесплатно»
• 5. Перейдите в корзину
• 6. Оформите заказ
• 7. Скачайте файл отчёта
• Национальное бюро кредитных историй
• 1. Зайдите на сайт НБКИ
• 2. В меню выберите «Услуги для заёмщиков»
• 3. В подменю «Проверить кредитную историю» выберите «Физическим лицам»
• 4. Перейдите по ссылке вида https://person.nbki.ru/
• 5. Зарегистрируйтесь и войдите в личный кабинет
• 5. Подтвердите данные через Госуслуги
• 6. Скачайте отчёт
• Кредитное бюро Русский Стандарт
• 1. Зайдите на сайт КБРС
• 2. Зарегистрируйтесь
• 3. Пройдите идентификацию
• 4. Получите кредитный отчёт

Объединённое кредитное бюро

Цена с третьей проверки: 390 ₽.

1. Зайдите на сайт ОКБ

Официальный сайт ОКБ: https://ucbreport.ru

2. Нажмите кнопку «Узнать кредитную историю»

3. Зарегистрируйтесь или войдите на сайт

Можно войти через Госуслуги или Сбербанк ID (логин и пароль от Сбарбанк Онлайн). Я вошёл через Госуслуги.

4. Во вкладке «Мои отчёты» нажмите кнопку «Получить бесплатно»

Нажмите кнопку «Получить бесплатно» и перейдите во вкладку «Кредитный отчёт».

5. Скачайте отчёт

Во вкладке «Кредитный отчёт» нажмите на ссылку «Загрузить полный отчёт в PDF».

Бюро кредитных историй Эквифакс

Цена с третьей проверки: 395 ₽.

1. Зайдите на сайт Эквифакса

Официальный сайт онлайн-сервиса кредитного бюро Эквифакс: https://online.equifax.ru

2. Зарегистрируйтесь и войдите в личный кабинет

Кнопки регистрации и входа находятся в правом верхнем углу сайта.

3. Подтвердите личность, если необходимо

Если регистрировались без подтверждения личности через Госуслуги, то это можно сделать потом в личном кабинете. После этого в ЛК должна появиться галочка «Личность подтверждена».

4. В разделе «Мои отчёты» нажмите кнопку «Получить бесплатно»

В личном кабинете прокрутите страницу вниз и найдите карточку «Бесплатный кредитный отчёт» с кнопкой «Получить бесплатно».

5. Перейдите в корзину

6. Оформите заказ

В корзине нажмите кнопку «Оформить заказ». Отчёт сформируется через пару минут.

7. Скачайте файл отчёта

Перейдите на страницу «История заказов» и в одноимённом поле кликните по ма-а-аленькой ссылке «Скачать».

Национальное бюро кредитных историй

Цена с третьей проверки: 450 ₽.

1. Зайдите на сайт НБКИ

Официальный сайт НБКИ: https://www.nbki.ru

2. В меню выберите «Услуги для заёмщиков»

3. В подменю «Проверить кредитную историю» выберите «Физическим лицам»

4. Перейдите по ссылке вида https://person.nbki.ru/

Прокрутите страницу вниз до 4 варианта, в котором написано про идентификацию через портал Госуслуг, и перейдите по ссылке https://person.nbki.ru/. Для дальнейших действий потребуется подтверждённая учётная запись на Госуслугах.

5. Зарегистрируйтесь и войдите в личный кабинет

После регистрации на электронную почту придёт письмо для подтверждения. В письме перейдите по указанной ссылке и войдите в личный кабинет.

5. Подтвердите данные через Госуслуги

Заполните все поля формы и нажмите кнопку «Подтвердить данные через Госуслуги». Вас перенаправит на сайт Госуслуг, войдите на него и предоставьте права доступа.

6. Скачайте отчёт

Вас вернёт в личный кабинет НБКИ с готовым для скачивания отчётом. Нажмите кнопку «Скачать отчёт».

Кредитное бюро Русский Стандарт

Цена с третьей проверки: 200 ₽.

1. Зайдите на сайт КБРС

Официальный сайт БКИ Русский Стандарт: https://www.rs-cb.ru

2. Зарегистрируйтесь

Прокрутите страницу вниз и нажмите кнопку «Зарегистрироваться».

Заполните поля, поставьте галочку, что принимаете условия предоставления услуги, и нажмите кнопку «Создать аккаунт». На электронную почту придёт письмо с дальнейшими инструкциями. Затем войдите в систему.

3. Пройдите идентификацию

Нажмите кнопку «Идентификация», а затем нажмите «Идентифицироваться через ГОСУСЛУГИ». Вас перебросит на сайт Госуслуг для авторизации и предоставления прав доступа. Затем вас вернёт обратно в личный кабинет бюро Русский Стандарт.

Проверьте, что это ваши данные и нажмите кнопку «Подтвердить данные».

4. Получите кредитный отчёт

В бюро не оказалось моей кредитной истории, но если бы была, то вместо красной надписи была кнопка «Получить кредитный отчёт».

Нашли ошибку в кредитной истории?

Испортили кредитную историю?

Рубрика: кредитная история

• 
  Читайте также:

  ОАО "Первое коллекторское бюро": отзывы. "Первое коллекторское бюро": отзывы сотрудников

У тех, кто это читал, хорошая кредитная история

Ответы на все вопросы по кредитной истории

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена

Как исправить ошибку в кредитной истории

Секретные кредитные материалы

Почему банки отказывают в кредите

Договор купли-продажи ипотечной квартиры

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Содержание

Бюро кредитных историй, адреса сайтов

С 31 января 2019 года все граждане РФ могут бесплатно получить полный отчет о своей кредитной истории, а не только узнать не только свой «кредитный рейтинг«, как ошибочно писали многочисленные СМИ. Вступили в силу поправки к 218-ФЗ «О кредитных историях», в соответствии с которым граждане смогут получать свою кредитную историю бесплатно два раза в год, т.е. полный и подробный кредитный отчет. Также для удобства предусмотрено использование ЕСИА (gosuslugi.ru) для удалённой идентификации на онлайн-порталах БКИ.  Все три основные кредитные бюро позволяют сделать это онлайн (а другие вам и не понадобятся в 99% случаев):

• Эквифакс — online.equifax.ru
• НБКИ — person.nbki.ru
• ОКБ — ucbreport.ru

Через сайт Госуслуги можно бесплатно узнать, в каких Бюро Кредитных Историй хранится ваша кредитная история (с 13.11.2018). Наверняка — это 3 основных вышеперечисленных БКИ: НБКИ, Эквифакс, ОКБ и, возможно, еще «Русский Стандарт».

Но сама кредитная история — это не то, что вы можете получить на сайте Госуслуги, и даже не цифра с вашим кредитным рейтингом, это подробный кредитный отчет на 5-25 листах в PDF, а у кого-то и более. Как его получить?

Как узнать свою кредитную историю бесплатно в Эквифакс?

Нужно завести свой личный кабинет на сайте online.equifax.ru, а затем пройти бесплатную идентификацию через gosuslugi.ru. В личном кабинете Эквифакс с 31.01.2019 у соответствующего пункта в списке услуг появилась надпись «Бесплатно», кредитную историю можно получить 1 раз в год онлайн и еще 1 раз в год в виде документа лично. Нас, разумеется, интересует кредитная история онлайн: Заказанная кредитная история (кредитный отчет) приходит минут через 10-15, в формате PDF.

У НБКИ для онлайн-запросов есть и посредник — akrin.ru, до последнего времени все кредитные отчеты в нем были платные — 450р. Теперь доход через этого посредника резко упадет, им будут пользоваться только те, кому нужно заглядывать в свою кредитную историю несколько раз в год.

Как получить свою кредитную историю через НБКИ

НБКИ — это наиболее крупное бюро кредитных историй, поэтому рекомендуется в нем тоже обязательно проверить свою КИ .

Идентификация как обычно, через Госуслуги.

1. Кредитный отчет предоставляется только при наличии подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг. Если она подтверждена, переходим сразу к пункту 5.
2. Чтобы узнать, подтверждена ли учетная запись, вам необходимо зайти на сайт https://lk.gosuslugi.ru/info , логином может быть ваш e-mail, СНИЛС или номер телефона, введите пароль.
3. Откроется страница, в правой части которой указан статус учетной записи (пример страницы)
4. Если учетная запись еще не подтверждена, то для получения кредитной истории ее необходимо сначала подтвердить в соответствии с порядком, указанным на сайте Госуслуг
5. Если учетная запись на портале Госуслуг подтверждена, то для запроса необходимо зайти на сайт НБКИ по ссылке https://person.nbki.ru и следовать инструкциям
6. Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней, вы будете перенаправлены на сайт сервиса Робокасса для платежа (доступны все банковские карты, кошельки, мобильные счета и т.д.). После оплаты необходимо вернуться на сайт АО «НБКИ» для получения отчета.

Также в НБКИ появилась услуга «Персональный кредитный рейтинг», она бесплатная, и по ней нет ограничений, можно смотреть хоть каждый день. Минимальное значение рейтинга — 300, максимальное — 850.

Еще один способ — ОКБ (Объединенное Кредитное Бюро)

Интересно, что в кредитном отчете от Эквифакс (online.equifax.ru) и в кредитном отчете от НБКИ  (https://person.nbki.ru/) нет моей кредитки Сбербанка. Не потому, что я ей пока не пользовался, а потому что Сбербанк передает информацию о кредитах только в свое карманное ОКБ (Объединенное кредитное бюро, https://bki-okb.ru/ ), на сайте для физлиц https://ucbreport.ru/ .

«Если ваша кредитная история хранится в Объединенном Кредитном Бюро, вы можете получить её после регистрации и идентификации на портале: https://ucbreport.ru. Подтвердить свои данные можно с помощью учетной записи Госуслуг (ЕСИА)».

Действительно, было бы удобно сделать всего один запрос и получить свою полную кредитную историю. Но в реальности этого не происходит. Дело в том, что в РФ целых 15 БКИ, и у каждого банка свой набор БКИ, куда они передают информацию. И даже в рамках трех основных вышеперечисленных БКИ всегда есть неполное пересечение по информации о кредитных продуктах. Наиболее полная информация обычно в НБКИ. Вот, как выглядит табличка банков и БКИ в моем случае.

Итого, свежая карта Сбербанка никому не видна кроме ОКБ. Карта Восточного не видна ни Эквифаксу, ни ОКБ. А карта ОТП не видна в ОКБ.

Платные способы — akrin.ru (Агентство кредитной информации)

Наряду с перечисленными бесплатными возможностями остаются и платные, они актуальны, если вам нужно получать свой кредитный отчет не 2 раза в год, а чаще. Например, кредитную историю всегда можно было узнать онлайн, заплатив на сайте akrin.ru — партнере НБКИ.

Здесь сначала нужно зарегистрироваться на сайте и ввести свои паспортные данные. Но чтобы получить доступ к отчетам, нужно сначала пройти идентификацию. Самое простое — это заказать за 100 рублей (оплата картой) заказное письмо по Почте России с кодом активации. На почте при получении письма требуют паспорт, поэтому это можно считать вашей идентификацией. Письмо придет примерно через 2 недели. На сайте akrin.ru вводите этот код и открывается список услуг:

Услуга	Стоимость
Справка из ЦККИ	300 руб. (бесплатно на Госуслугах)
Экспресс-выписка НБКИ	60 руб.
Кредитный отчет НБКИ	450 руб.
Кредитный отчет БРС	450 руб.
Скоринг бюро	300 руб.
Скоринг заемщика	300 руб.
Проверка по базе залоговых автомобилей	300 руб.
Формирование кода субъекта	300 руб.
Оспаривание данных кредитной истории НБКИ	1500 руб.

Итого, кредитные отчеты по 450 рублей.

Полезная информация

Выдержки из ФЗ-218 «О кредитных историях»

2. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории (при наличии), в том числе накопленную в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.»; — т.е. можно получать свою кредитную историю в БКИ бесплатно до 2 раз в год.

«7.1. Предусмотренные частью 7 настоящей статьи запросы субъекта кредитной истории (кредитных историй) могут направляться в Центральный каталог кредитных историй с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг. Ответы на такие запросы направляются Банком России с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг.» — т.е. на Госуслугах можно получать выписку из ЦККИ о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история (и больше ничего! Ни кредитную историю, ни кредитный рейтинг получить через Госуслуги — нельзя!)

В ЦБ  «отметили, что указанные поправки не касаются порядка, методик расчета и обязанности включения индивидуального рейтинга в кредитную историю.»

Сегодня в крупнейших бюро кредитных историй содержится информация на 70 миллионов россиян.

Если вы увидели в своей кредитной истории запросы от банков, клиентом которых не являлись, что делать?

Итак, вы получили свою кредитную историю и обнаружили там запросы от кредитных организаций (банков, МФО, МФК) клиентом которых никогда не являлись, или же не имели именно их кредитных продуктов и не подавали на них заявок.

Последовательность дальнейших действий зависит от ваших целей и желания — можно просто удалить из КИ эти запросы, а можно попробовать и наказать за них и кредитную организацию и БКИ, а уже потом удалить.

Дело в том, что основную часть вашей кредитной истории кредитная организация может получать только при наличии действующего согласия на запрос КИ. Данное согласие обычно предоставляется именно при подаче заявки на какой-либо кредитный продукт. Ранее такое согласие действовало 2 месяца, с 31 января 2019 года срок действия увеличили до 6 месяцев. Если за этот срок вам одобрили получение кредитного продукта и был оформлен соответствующий договор, то срок действия согласия сохраняется до окончания срока действия договора.

Незаконное получение или предоставление КИ является административным правонарушением, ответственность за которое предусмотрена ст. 14.29 КоАП РФ.

• наказуемо не только получение, но и предоставление отчета — то есть, вина ложится и на кредитную организацию и на БКИ.
• Срок привлечения к ответственности по данной статье — один год с момента совершения нарушения.

Итак, если вы хотите просто удалить незаконные запросы из КИ, то для этого есть процедура внесения изменений в КИ, которая описана в профильной теме.

Если же вы, как и многие другие, считаете, что закон будет соблюдаться только при неотвратимости наказания за его нарушение, то можно попробовать привлечь кредитную организацию и БКИ к административной ответственности, а уже потом удалить и сами незаконные запросы из КИ.

Для привлечения к административной ответственности по данной статье надо направить в Банк России заявление о возбуждении дела об административном правонарушении с приложением в качестве доказательства копии вашего кредитного отчета с незаконными запросами КИ.

Направить данное заявление можно online через Интернет-приемную Банка России. Примерная форма заявления:

https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=114&TID=358486

FAQ по кредитным историям и БКИ (вопросы и ответы)

Есть ли банки, которые не проверяют кредитную историю перед выдачей кредита? Нет. Все банки, МФО и МКК проверяют кредитную историю в обязательном порядке. Не проверяют кредитную историю только ломбарды. Как исправить/улучшить/почистить свою кредитную историю? Все события хранятся в кредитной истории 10 лет, ничего «почистить» не получится. Поэтому, если у вас есть действующие просрочки, их нужно, конечно, закрыть. Сами факты просрочек — останутся. Но можно дописывать в вашу КИ новые позитивные события (ежемесячные платежи по кредитам или кредитным картам), тогда ваша кредитная история и кредитный рейтинг будут улучшаться. Как узнать кредитную историю другого человека (жены/родственника/брата/свата) Коротко говоря — никак. По законодательству, доступ к кредитной истории жестко ограничен. Узнать свою кредитную историю может только сам ее владелец. Вариантов всего два

1. Попросить этого другого человека самостоятельно обратиться в БКИ и узнать свою кредитную историю (возможно, это и в его интересах тоже)
2. Если у вас есть нотариально оформленная доверенность, согласно которой вы можете запрашивать эти данные от другого лица, т.е. если вы являетесь официальным представителем субъекта, тогда вы можете напрямую запрашивать сведения о кредитной истории этого лица в БКИ. Но это уже не онлайн.

Как проверить/узнать свою кредитную историю через Госуслуги? Тоже никак. На сайте Госуслуги никакие кредитные истории не хранятся и доступ к ним через этот сайт не осуществляется.

Скажете, но как же так, везде пишут что можно!

На самом деле, все кредитные услуги хранятся на серверах БКИ — Бюро Кредитных Историй. И эта информация очень хорошо охраняется, примерно на том же уровне что и Гостайна. Но если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг, он используется для вашей идентификации (что вы — это вы). В этом случае вы можете получить свою кредитную историю на сайтах БКИ напрямую, но сначала они вас отправят для идентификации на сайт Госуслуги. Если вы не зарегистрированы на Госуслугах, то получить свою кредитную историю онлайн самостоятельно вы не сможете.

Кроме того, на самом сайте Госуслуг можно обратиться к услуге «Получения списка БКИ, где хранится ваша кредитная история». Большого смысла в этом нет, если вы уже пару раз брали кредитные продукты в разных банках. Наверняка информация об этом уже попала во все 3(три) основных БКИ.