Каждый россиянин может получить кредитную историю – бесплатно и онлайн. Рассказываем, как это сделать

В этой статье выясним, работает ли горячая линия НБКИ? По каким номерам можно дозвониться? Как отправить обращение онлайн?

Содержание

О компании

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — единый центр по сбору, обработке и хранению информации необходимой для кредитных организаций (банки, МФО и т.д.). Помощь сотрудников службы пригодиться и для частных лиц заемщиков, желающих оспорить кредитную историю, получить выписку из ЦККИ.

Все данные о работе службы расписаны на их официальном сайте: . Там же можно оставить обращение или ознакомиться с контактными сведениями.

Как написать обращение в НБКИ?

Чтобы связаться с представителями службы, не обязательно посещать офис или обращаться в call-центр. Для юридических и частных лиц предусмотрена возможность отправки официальных писем.

Написать обращение в адрес НБКИ можно по форме — .

Обратите внимание на выбор категории, в зависимости от лица изменится порядок заполнения и перечень необходимой информации.

Предварительно рекомендуют изучить материалы в подразделе «», где доступно описаны все тонкости, советы и инструкции. Попутно не забываем, что на сайте есть возможность авторизации. Поэтому оставить сообщение можно в личном кабинете.

Обращение в бюро через социальные сети

Компания активна и в социальной сфере, в частности, на ресурсах:

• ВКонтакте — .
• Одноклассники — .
• Facebook — .
• Instagram — .
• YouTube — .

Пользователи могут оставлять комментарии, просматривать новости, делиться впечатлениями.

Какой телефон горячей линии НБКИ?

Возможно ли связаться со специалистами поддержки по телефону?

Для частных и юридических лиц запущен единый номер телефона — 8 (800) 600 64 04, доступен он из любых регионов бесплатно.

Пригодиться и вспомогательный номер в Москве — +7 (495) 221 78 37.

С полными данными о контактах компании ознакомиться возможно по ссылке — .

Адрес на карте

Адрес бюро можно посмотреть на Яндекс Картах.

Для каких случаев предназначена горячая линия?

Задача техподдержки НБКИ помочь клиентам с поиском информации, проверкой истории, внесением изменений, оспариванием информации и т.д.

С помощью специалистов можно проверить кредитную историю, оценить возможные риски, прояснить ситуацию в связи с карантинными ограничениями, повлияли ли они на сроки погашения задолженности и т.д.

В каком случае поддержка не сможет помочь?

Помните, поддержка не обладает безграничными возможностями, поэтому на ряд сообщений сотрудники действительно могут и не ответить.

Поэтому предварительно оцените характер вопроса, провидите анализ с использованием информации на сайте.

Точно специалисты не ответят на запросы, в которых допускаются ненормативные высказывания или использование подложных сведений.

Обращение через личный кабинет заемщика

Если у вас есть личный кабинет на сайте НБКИ, воспользуйтесь формой обратной связи.

Войти в профиль или зарегистрировать учетную запись можно по ссылке — .

Как написать жалобу?

Наряду с вопросами, рассматриваются и обращения с жалобами, в которых заемщики, кредиторы могут высказаться о некорректной работе службы, ложной информации и т.д.

Оставить жалобу возможно следующими способами:

1. По горячей линии.
2. Через форму на сайте.
3. В соц. сетях.

Время работы

Режим работы call-центра ежедневный с 09:00 до 18:00.

Отзывы

О том, как проверить свою историю онлайн, написано уже немало материалов, в том числе и AllKredits. Завершать цикл будет краткий экскурс по НБКИ – Национальному бюро кредитных историй – одному из крупнейших бюро на российском рынке.

Содержание:

Как получить кредитный отчет в НБКИ

И сразу оговорка: получить отчет онлайн в НБКИ можно только в том случае, если имеется подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги». Иначе НБКИ прямо со своего сайта направляет пользователя в Агентство кредитной информации, которое является основным партнером бюро.

Более того, единственная бросающаяся в глаза кнопка-баннер на главной странице, обещающая оказание услуги, ведет в то самое бюро. Для того, чтобы найти ссылку на личный кабинет для физических лиц, пользователю придется быть внимательным.

При этом само Агентство-партнер пользователю идентифицироваться онлайн шансов и вовсе не дает, оставляя для клиента только два способа верификации аккаунта:

• Заказное письмо – высылается на адрес клиента и содержит код активации для личного кабинета. Письмо можно получить только лично и только по документам, удостоверяющим личность;
• Курьер – то же самое, что и заказное письмо, но за один день и только в пределах МКАД.

Возможности посещения – тоже нет, что странно.

Однако НБКИ предлагает сразу несколько вариантов получения истории в оффлайне:

1. Проверить историю по почте – образец для заявления прилагается. Подпись заверяется нотариально. Первые два отчета – бесплатно, стоимость третьего, помимо нотариальных услуг и почтовых расходов, составит 450 руб. Оплатить отчет можно онлайн, идентификационными данными при этом служат ФИО, номер мобильного и электронная почта. Ответ придет также почтой на указанный в заявлении адрес;
2. Проверить историю телеграммой – история такая же, как и с письмом, только вместо нотариального заверения подпись удостоверяется сотрудником почтамта;
3. Получить отчет с помощью ЭЦП – заявление заполняется в электронном виде и подписывается цифровой подписью, а после вместе с криптофайлом из пакета ЭЦП отправляется на электронный адрес;
4. Личное обращение в бюро или его аккредитованную организацию – процедура стандартная, для удостоверения личности потребуется паспорт. В этом случае интересно то, что у НБКИ согласно реестру аж 1814 аккредитованных партнеров, которые формируют «уверенную зону покрытия».

Регистрация и личный кабинет на сайте НБКИ

В том случае, если у пользователя все-таки существует подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги» – регистрация на сайте простейшая и требует только электронного адреса и пароля. Особых требований к паролю нет, а процесс занимает всего несколько минут.

Простейший личный кабинет услугами не балует, по сути, он рассчитан только на получение кредитного отчета, для чего необходимо ввести всю базовую информацию собственноручно. Система сравнивает введенные данные с «Госуслугами» и формирует отчет.

Агентство кредитной информации

Все остальные услуги пользователь может получить через основного партнера НБКИ – Агентство кредитных историй, которое поможет клиенту:

• Получить справку из ЦККИ;
• Сформировать код субъекта;
• Получить кредитный отчет;
• Рассчитать скоринговый (кредитный) балл.

А также сделает анализ истории с рекомендациями и даже поможет провести проверку по базе залоговых автомобилей, если такая услуга понадобится. Естественно, на платной основе.

Регистрация на сайте проста, а о проблемах верификации уже написано выше. Создается устойчивое впечатление, что Агентство – компания-спутник НБКИ, созданная для оказания услуг на платной основе, даже тех, которые бюро обязано оказывать бесплатно. Но никакой подтверждающей это информации нет, а значит, воспринимаем факт как должное.

Мнение редакции

Из всех протестированных нами бюро НБКИ оказался наиболее неудобным для получения кредитного отчета онлайн. Возможно в оффлайне все совсем иначе, а аккредитованные центры организации и ее офисы радуют посетителей свежим кофе и отсутствием очередей. Однако стоит ли это того, чтобы, не обращая внимания на все остальные существующие инструменты, тратить свое время на посещение компании?

При этом, имея учетную запись на «Госуслугах» и резерв бесплатных кредитных отчетов – получить таковой совсем просто. Но, как уже говорилось, кажется, что в НБКИ не особо любят оказывать эту услугу, предпочитая направлять пользователей к своему партнеру, который уж точно никому и ничем не обязан, а значит, «продаст» кредитный отчет вместо того, чтобы предоставить его бесплатно.

Образец кредитного отчета

08.02.2021, Выпуск #051

При оформлении любого займа или ипотеки банк узнает кредитную историю потенциального клиента. Но не все знают, что узнать свою кредитную историю можно самостоятельно и бесплатно. С февраля 2019 года проверить ее можно 2 раза в год в каждом бюро без каких-либо затрат. В данной статье на наглядном примере мы покажем, как можно узнать персональный кредитный рейтинг, не выходя из дома.

Госуслуги: узнаем список организаций, в которых хранится кредитная история

Кредитная история (КИ) – это своеобразная карточка заемщика, в которой указана информация обо всех его активных и выплаченных кредитах и займах, датах внесения последних платежей и их суммах, просрочки за последние несколько лет, а также о количестве поданных заявок на оформления кредитов и решения по ним.

КИ хранится в специализированных компаниях: бюро кредитных историй (БКИ). Получить ее можно только по запросу.

С 31 января 2019 года в в пункте 2 статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» прописано, что любой человек имеет право два раза в год запросить персональную кредитную историю бесплатно, а платно – любое количество. Причем по два запроса в год можно сделать в каждом БКИ.

Для того чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно узнать, где она хранится. Такую информацию можно получить через интернет-портал Госуслуги.

Для оформления заявки необходимо иметь подтвержденную учетную запись. Заявка заполняется автоматически по указанным данным в личном кабинете.

После подачи заявки, она отражается в разделе «Заявления». На практике ответ по списку организаций, в которых хранится кредитная история, приходит на электронную почту и отражается на Госуслугах быстро – в течение 10-15 минут.

Если перейти по ссылке, присланной как результат оказания услуги, открывается окно, в котором предоставлен документ для загрузки с указанием всех БКИ, в которых можно запросить свою персональную кредитную историю. Этот файл, при желании, может быть также отправлен на электронную почту.

В нашем примере кредитную историю можно запросить в четырех БКИ, то есть в год ее можно заказать до 8 раз (по 2 заявки в каждое учреждение).

Напротив каждого бюро представлена информация о его месте расположения, контактном номере телефона для связи и активная ссылка для перехода в личный кабинет. Выберем для примера первое учреждение – АО «Национальное бюро кредитных историй».

Запрос персонального кредитного рейтинга в БКИ

При переходе на официальный сайт НБКИ, необходимо войти в личный кабинет или же зарегистрировать его.

Для запроса кредитной истории и персонального кредитного рейтинга учетную запись на сайте БКИ надо подтвердить через Госуслуги.

После подтверждения учетной записи становятся доступными следующие услуги:

1. кредитный отчет;
2. персональный кредитный рейтинг;
3. динамика изменений ПКР за последние 12 месяцев (платная услуга).

Шаблон (последовательность) кредитной истории из данного БКИ представлен ниже.

Дополнительно можно заказать информацию о персональном кредитном рейтинге.

Если в кредитной истории были обнаружены какие-либо ошибки, то их можно оспорить.

Персональный рейтинг рассчитывается по разным формулам в зависимости от БКИ. Он может достигать до 1500 баллов. В нашем примере максимальное значение 850 баллов.

Как оспорить кредитный рейтинг

Для оспаривания своей кредитной истории можно также воспользоваться официальным сайтом НБКИ, разделом «Оспорить кредитную историю физическим лицам».

Оспаривание информации производится в заявительном порядке. Заемщику надо составить заявление по форме выбранного БКИ.

В нашем примере можно воспользоваться формой с сайта НБКИ.

В заявлении указываются:

• полная информация по субъекту кредитной истории (ФИО, паспортные данные, адрес места регистрации, контактный номер телефона);
• причина несогласия.

Проставляется дата и подпись, а также дается согласие на обработку персональных данных.

Заполненное заявление можно направить в БКИ по Почте России (желательно заказным письмом или ценным письмом с описью вложения) или обратиться лично в офис бюро. Отправить заявку на оспаривание через интернет в данное БКИ нельзя. Но есть некоторые бюро, которые принимают такие заявления и по электронной почте.

Бюро самостоятельно направляет запрос в финансово-кредитные учреждения, которые допустили ошибку или представили недостоверную информацию, и в течение 14 рабочих дней банк должен внести исправления. По результатам проведенной проверки БКИ направляет в адрес заемщика официальное письмо с решением по спорному вопросу.

Сроки внесения информации об исправлении недочетов для банков зависят от БКИ, подавшего запрос, и составляют от 14 рабочих дней до 1 месяца.

Если человек не согласен с полученным ответом, то он может обратиться в суд с исковым заявлением о внесении изменений в КИ.

Срок внесения изменений банками по кредитной истории утвержден пунктом 3.7 статьи 5 Федерального закона «О кредитных историях» и составляет не более 5 рабочих дней. БКИ вносят изменения в кредитную историю и персональный кредитный рейтинг в течение суток после получения данного изменения.

С 31 января 2019 года у граждан РФ появился еще один удобный способ, как узнать свою кредитную историю – через Госуслуги. Существенным нововведением является то, что теперь можно проверить кредитную историю бесплатно 2 раза в одном календарном году (но только один раз в бумажном виде). На официальном портале правительства gosuslugi.ru вы сможете получить список бюро кредитных историй в электронном виде и затем посмотреть кредитную историю в конкретном БКИ совершенно бесплатно дважды в год. Разберём подробнее, как отправить запрос «Сведения о бюро кредитных историй» на сайте Госуслуг.

Внимание! Если вы не зарегистрированы на портале или ограничены по времени и хотите быстро узнать свой кредитный рейтинг онлайн, советуем обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй.

Содержание

Для кого данная услуга

Кредитная история есть абсолютно у каждого человека. Если вы ни разу не брали банковские займы, то у вас она просто «нулевая». В каких же ситуация может понадобиться посмотреть свою кредитную историю и что она из себя представляет? Информация о всех займах и выдавших их банках и микрофинансовых организациях, а также данные о наличии просрочек – всё это хранится в архивах и базах данных специализированных организаций, которые называются Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Важно тщательно проверять актуальность БКИ и наличие его в официальном реестре центрального банка РФ, так как существует риск выдачи недостоверных данных либо можно столкнуться с мошенниками.

Рекомендуем обращаться только в проверенные Бюро Кредитных Историй

Взять кредит с плохой кредитной историей может быть довольно проблематично – сведения по каждому потенциальному заемщику используются банками на стадии одобрения займа или ипотеки и в значительной степени влияют на итоговое решение. Важным показателем является личный кредитный рейтинг, узнать бесплатно его также можно в процессе проверки кредитной истории дважды за год в одном бюро.

Пошаговая инструкция

Как уже говорилось ранее в этой статье, портал Госуслуг дает гражданам возможность получить список организаций, хранящих сведения о кредитной истории физического лица, онлайн в электронном виде. Информация, предоставленная Центробанком РФ, появится в личном кабинете Госуслуг в течение 1 рабочего дня. Далее узнать кредитную историю бесплатно (до 2 раз в год) можно в любом из указанных БКИ лично с паспортом или через интернет при наличии такого функционала.

Рекомендуем получить кредитную историю на официальном сайте бюро кредитных историй Эквифакс https://online.equifax.ru. До двух раз в год услуга предоставляется бесплатно!

Срок получения услуги:  1 день.

Пошаговая инструкция, как получить список БКИ и проверить кредитную историю через Госуслуги:

1. Авторизация на портале

   Перейдите на сайт gosuslugi.ru и войдите в личный кабинет, используя email, номер телефона, снилс или электронную подпись.

2. Поиск услуги «Сведения о бюро кредитных историй»

   Найдите нужную услугу по названию в поиске или в разделе «Налоги и финансы».

3. Выбор электронной услуги

   На открывшейся странице выберите пункт «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Также на страницу услуги можно перейти по прямой ссылке https://www.gosuslugi.ru/329476/2. Далее нажмите кнопку «Получить услугу» или ссылку «Заполните заявку» в описании.

4. Проверка и отправка онлайн-заявки

   На этом шаге вы увидите форму, поля которой будут автоматически заполнены системой. Необходимо только проверить правильность данных и нажать кнопку «Подать заявление»

5. Уведомления о статусе рассмотрения заявки

   Сразу после подачи заявления вы увидите в личном кабинете Госуслуг уведомление об отправке заявление. Здесь можно настроить подходящий способ дальнейшего информирования (email, телефон, PUSH-уведомления).

6. Получение кредитной истории в конкретном БКИ

   В отправленном вам списке бюро кредитных историй найдите подходящую вам организацию, чтобы запросить детальную выписку.

Стоимость услуги и можно ли проверить кредитную историю бесплатно

По законодательству РФ граждане могут получить кредитную историю бесплатно в одном и том же бюро БКИ 2 раза в год. Такая возможность стала доступна с 31 декабря 2019 года, ранее это можно было сделать только 1 раз в календарном году.

Следующие запросы будут платными, стоимость зависит от конкретной организации и варьируется от 500 до 1000 рублей.

Как узнать кредитную историю через интернет

Как уже было сказано выше, проверить кредитную историю через Госуслуги не получится. На сайте вы только сможете получить список организаций для дальнейшего запроса информации. Вот несколько надежных и быстрых способов, как получить кредитную историю онлайн, без использования портала госуслуг:

• на сайте бюро Эквифакс https://online.equifax.ru/. Этот способ рекомендован на портале госуслуг (бесплатно 2 раза в год);
• заказать отчет в сервисе «Правильная история» (услуга платная);
• через онлайн-сервисы вашего банка, например, через Сбербанк Онлайн;
• заказать отчет в сервисе «Мой рейтинг» (услуга платная);
• заказать отчет «Рейтинг финансового здоровья» в Юником (стоимость 199 руб.);
• с помощью официального сайта Объединенного кредитного бюро (ОКБ) https://www.bki-okb.ru
• на сайтах выбранных БКИ при наличии такого функционала.

Также вы всегда можете обратиться лично в бюро или отправить запрос в отделениях Почты России.

Стоимость от ₽ Узнать КИ да Улучшение КИ есть Документы паспорт РФ Отчет онлайн Время 2 минуты Оформить

Об услуге Условия и требования Отзывы

Equifax Credit Services («Эквифакс Кредит Сервисиз») — это бюро кредитных историй с базой данных на 250 миллионов человек. В БКИ «Эквифакс» обращаются крупные банки и МФО для проверки информации о потенциальных заемщиках. На официальном сайте узнать кредитную историю может любой пользователь интернета.

Как работает сервис Equifax

Создать личный кабинет на официальном сайте можно бесплатно. После регистрации можно воспользоваться услугами бюро:

• Получить кредитную историю.
• Узнать скоринговый балл.
• Оценить шанс выдачи займа.
• Исправить плохую КИ.
• Защититься от мошенников.

Пользователям сайта доступны бесплатные и платные услуги. Пользоваться базой данных можно в режиме 24/7.

Перечень услуг и действующие тарифы

Клиентам бюро кредитных историй доступны следующие услуги:

Название	Цена (руб.)
Первые два отчета по КИ за год	бесплатно
Третий и последующие отчеты	395
Пакет 5 отчетов	695
Пакет 10 отчетов	895
Безлимитное использование базы 1 месяц	895
Безлимитное использование базы 12 месяцев	995
Первое изменение КИ	995
Повторное изменение КИ	595
Годовая подписка на тариф «Идеальный заемщик»	695
Годовая подписка на скоринг-контроль	495

Оплатить услуги БКИ можно банковской картой VISA и MasterCard, или с электронного кошелька Яндекс Деньги. Отчетность можно получить по SMS или на электронную почту. Способ получения информации клиент выбирает в личном кабинете.

Для чего нужно знать скоринговый балл

Знание собственной КИ — это «козырь в рукаве» при переговорах с банковскими организациями. Для оценки платежеспособности и честности клиента банки используют скоринговый балл. Для расчета балла используется множество критериев (количество и сумма займов, сроки погашения долга, наличие или отсутствие просрочек и т.д.)

Что дает знание личного скорингового балла:

• Понимание собственного статуса с точки зрения банка.
• Оценка вероятности одобрения или отказа по заявки.
• Понимание причин отказа в выдаче займа.
• Оценка максимальной суммы, которую готов одобрить банк.
• Выявление и ликвидация ошибок, допущенных в КИ.

Важно понимать, что банки выдают кредиты не только на основании скоринг-балла. При принятии решения учитывается трудовой стаж заемщика, размер ежемесячной зарплаты, наличие текущих расходов (аренда жилья, ипотека, выплаты по кредитам). В сумме все эти показатели формируют финансовую репутацию человека.

Как зарегистрироваться на сайте

Регистрация на официальном сайте «Эквифакс Кредит Сервисиз» занимает 2-3 минуты. Для регистрации необходимо:

1. Подтвердить ознакомление с условиями договора.
2. Указать номер телефона и e-mail.
3. Подтвердить контактные данные (ввести полученные коды).
4. Подтвердить личность через Госуслуги.

Для входа в личный кабинет можно использовать подтвержденную учетную запись на сайте Госуслуги.

Как получить отчет о своей кредитной истории

В Эквифакс кредитная история онлайн бесплатно доступна дважды в год. Для получения отчета нужно создать заявку в личном кабинете. Информация по запросу предоставляется в формате, с которым работают сотрудники банковских организаций.

Тариф «Скоринг-контроль» позволяет контролировать КИ в режиме онлайн. После подключения этого тарифа клиент будет получать уведомления о каждом изменении, внесенном в базу данных.

Можно ли изменить кредитную историю

Информация в КИ заемщика может не соответствовать действительности. С помощью Эквифакс бюро кредитных историй можно исправить допущенные ошибки. Неточности возникают по вине сотрудников банков, которые ошибаются при передаче информации. БКИ Equifax отправит запрос банку, по вине которого произошла ошибка, и добьется исправления данных.

Как защититься от действий мошенников

Мошенники оформляют кредиты, используя чужие паспортные данные, полученные незаконным путем. Для оформления займов они используют скан-копии паспортов или настоящие паспорта, потерянные хозяевами. Владелец паспорта может долго не догадываться, что на него оформлен кредит, пока не начинает получать звонки и сообщения от банка.

Чем больше времени проходит с даты выдачи займа, тем сложнее найти мошенников.

Тариф «Защита от мошенничества» позволяет узнавать о кредитах, оформленных на подписчика. Пользователь официального сайта Эквифакс будет получать уведомления о займах, которые оформлены на его имя.

Если в отчете появится кредит, который клиент не оформлял, он сможет сразу подать заявление в полицию. Своевременное аннулирование займа позволяет не переплачивать за проценты и пени. Equifax Credit Services поможет каждому человеку грамотно управлять кредитной историей.

Узнать КИ

Похожие предложения

Стоимость от	Р
Узнать КИ	да
Улучшение КИ	есть
Документы	паспорт РФ
Отчет	онлайн
Время	1 минута

Оформить Подробнее

Стоимость от	Р
Узнать КИ	да
Улучшение КИ	есть
Документы	паспорт РФ
Отчет	онлайн
Время	1 минута

Оформить Подробнее

Стоимость от	Р
Узнать КИ	да
Улучшение КИ	есть
Документы	паспорт РФ
Отчет	онлайн
Время	5 минут

Оформить Подробнее