Объединенное бюро кредитных историй – предоставляемые услуги и порядок их получения

Вход в личный кабинет Банка Россия

Банк России – один из первых отечественных коммерческих банков. Он предлагает депозитные и кредитные продукты, а также расчетные карты. Финансовая организация специализируется на обслуживании физических и юридических лиц. Однако отделений не так много, чтобы обеспечить качественный и полноценный сервис. Для удобства клиентов и разгрузки отделений разработан личный кабинет банка России. Спектр услуг, направленных на обслуживание клиентов, широк и доступен с любого устройства, подключенного к Интернету. Как правильно пройти регистрацию и авторизоваться в системе – далее в статье.

Функционал личного кабинета для физического лица

Использование Интернет-банка в рамках функционала личного кабинета Россия полностью безопасно. Финансовая организация предоставляет адекватные гарантии сохранности средств и счетов клиентов. Авторизация в системе осуществляется с помощью сертифицированного протокола безопасности. Немаловажно, что большинство функций и операций доступны клиентам без обращения к специалисту. Рассмотрим базовые возможности онлайн-системы:

1. Выплата денег индивидуальным предпринимателям и другим юридическим лицам. Достаточно иметь сумму на балансе для проведения оплаты. Просто укажите данные получателя и введите цель в соответствующее поле.
2. Просмотр информации о транзакции. Вход в личный кабинет банка Россия дает доступ к истории транзакций. Здесь размещена информация о начислениях и списаниях по всем клиентским счетам.
3. Получение необходимых документов удаленно. При желании можно распечатать документы по банковским продуктам. Например, кредитный договор, график расчетов, договор банковского обслуживания.
4. Переводы. В рамках онлайн-банкинга клиент может осуществлять переводы внутри банка. Например, другим держателям карточных счетов. Можно отправлять деньги и в другие организации. Перевод возможен по номеру карты, расчетному счету и предоставлению полной информации о получателе. За переводы в другие банки взимается комиссия в соответствии с тарифной политикой.
5. Платежи в госбюджет. Возможна оплата штрафов и налогов. Перевод осуществляется согласно номеру документа, в соответствии с полной информацией о получателе или путем сканирования штрих-кода на квитанции.
6. Получение консультаций. Для выяснения деталей предоставления услуг или получения сведений о сервисе можно войти в личный кабинет Интернет-банка Россия.
7. Управление и контроль за банковскими продуктами. Через аккаунт легко отправить заявку на получение кредита, ипотеку, открытия инвестиционного счета.
8. Оформление банковских карт. Также доступно управление карточными счетами. Клиент может сам открыть продукт, отправить запрос на продление или инициировать блокировку.

Как зарегистрировать личный кабинет?

Для регистрации и последующего входа в личный кабинет Интернет-банка Россия необходимо заключить ДБО (договор банковского обслуживания). При первой авторизации клиент получает возможность создать имя пользователя и пароль, чтобы упростить использование системы в будущем. Как это сделать:

• на официальном сайте перейдите по ссылке для авторизации в онлайн-системе;
• далее выберите раздел для физических лиц;
• кликните по клавише для регистрации, расположенной в форме под полями для ввода.

Чтобы зарегистрироваться онлайн, укажите номер карты и кодовое слово, используемое для входа в систему. Затем придумайте логин и пароль, которые в дальнейшем будут использоваться для авторизации.

Авторизация в Интернет-банке

После создания профиля вы можете войти в личный кабинет банка Россия для физических лиц и использовать все функции. Для авторизации используются логин и пароль. Процедура подразумевает такой порядок действий:

• откройте веб-страницу;
• щелкните ссылку для присоединения к системе;
• введите свой логин и пароль, выберите «Войти»;
• подтвердите операцию SMS-паролем.

Для подтверждения используется система одноразовых кодов – это необходимо для обеспечения дополнительного уровня безопасности. Третьи лица не смогут открыть аккаунт, так как у них нет доступа к телефону, на котором был подписан договор на оказание банковских услуг.

Интернет-банк для юридического лица

Предприниматели разного уровня также могут проводить транзакции удаленно. Специально для них существует отдельный личный кабинет банка России для юридических лиц. Благодаря его функционалу предпринимателям не нужно постоянно ходить в отделения для проведения оплаты. Профиль требует открытия текущего счета в этом финансовом учреждении. Система позволяет:

1. Управлять аккаунтами. Удобно переводить финансы через учетную запись. Все возможные операции легко выполнять с компьютера или планшета.
2. Проводить расходные операции. Личный кабинет на официальном сайте банка Россия позволяет переводить деньги другим юридическим лицам, получателям бюджета или частным лицам.
3. Следить за балансом счета. Владелец бизнеса видит все поступления и отмены в режиме реального времени.
4. Готовить отчеты. Информация может быть использована для экономического планирования или нужд бухгалтерии.

Восстановление доступа в личный кабинет

Для восстановления пароля нужно звонить на горячую линию или обратиться в офис банка. Онлайн-система не предполагает восстановления пароля клиентом самостоятельно.

Мобильное приложение

Интернет-банкинг доступен в мобильной версии. Благодаря фирменному приложению клиенты могут использовать все функции онлайн-банкинга со смартфонов. Операции можно выполнять везде, где есть подключение к всемирной сети. Для начала необходимо установить приложение, пройти авторизацию с номером банковской карты, придумать постоянный пароль для входа.

Закрытие онлайн-сервиса

Придется обращаться в отделение для расторжения договора. Основанием является заявление. Однако это крайняя мера. Проще не входить в банкинг, если таковой больше не актуален. Удалить личный кабинет АБР банка Россия через настройки нельзя.

Телефон горячей линии

Вы можете использовать 24-часовой номер для связи с представителями банка. Телефон горячей линии 8 800 100 11 11. Звонки со всей России бесплатные. К сожалению, на этот номер нельзя позвонить из-за границы.

Часто задаваемые вопросы

Как разблокировать персональную учетную запись в системе? Ограничение по использованию системы может быть связано с попыткой взлома. Также банк может сомневаться в лице, которой проводит операцию, и потребовать подтверждения личность. Разблокировать функционал системы можно по телефону 8-800-500-33-22. Как изменить пароль в аккаунте? Чтобы изменить пароль, откройте раздел «Настройки» на персональной странице, затем перейдите на вкладку «Безопасность», создайте новый пароль и укажите его дважды. После авторизация проводится под новыми данными. Как я могу отказаться от подписки на SMS-уведомления и ограничить доступ, если мой номер телефона утерян? Это возможно только по горячей линии или в филиале финансовой организации. Стоит заблокировать карты из соображений безопасности. Особенно, если есть риск вывода крупной суммы со счета.

Объединенное Кредитное Бюро запустило on-line сервис по выдаче кредитных отчетов физическим лицам

Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) запустило on-line сервис по выдаче кредитных отчетов для физических лиц. Сервис доступен на портале “Кредитный эксперт” по адресу https://ucbreport.ru.

После завершения процедуры регистрации и идентификации каждый пользователь может получить свой кредитный отчет с персональным кредитным рейтингом.

Кредитный отчет – документ, отражающий состояние кредитной истории. В нем содержится детальная информация по кредитным обязательствам заемщика: текущим и закрытым кредитам, лимитам и срокам кредитования, непогашенному остатку и своевременности внесения платежей, а также о том, какие организации и когда интересовались этой кредитной историей.

Персональный кредитный рейтинг выдается в форме балла на основании информации из кредитной истории заемщика. Балл рассчитывается автоматически: чем лучше кредитная история, тем он выше. Необходимо учитывать, что каждая кредитная организация по-своему относится к одной и той же кредитной истории. Узнав персональный кредитный рейтинг, можно понять к какой группе клиентов относится заемщик, и какова вероятность одобрения его заявки в большинстве случаев.

“В ситуации ужесточения требований банков к заемщикам наличие положительной кредитной истории будет играть одну из главных ролей в процессе принятия решения о выдаче кредита. Заемщики с хорошей финансовой репутацией смогут рассчитывать не только на более гибкие условия кредитования, но и в принципе иметь больше шансов кредит получить, – комментирует Даниэль Зеленский, генеральный директор ОКБ. – Не стоит забывать, что в период кризисов и экономической нестабильности активизируются мошенники, и регулярное отслеживание кредитной истории – это, прежде всего, вопрос финансовой безопасности.

Кроме того, благодаря изменениям в законодательстве, кредитную историю могут теперь запрашивать не только кредитные организации, но также страховые компании при расчете тарифа, или работодатели при приеме на работу.  Таким образом положительная кредитная история становится для россиян настоящим финансовым паспортом, дающим множество преимуществ.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Объединенное кредитное бюро (ОКБ)

Создано в 2004 году, входит в тройку крупнейших кредитных бюро России. Учредители – ОАО “Сбербанк России”, ведущий мировой оператор кредитных бюро Experian, и ЗАО “Интерфакс”. По данным на январь 2015 г. в базе данных ОКБ хранится 166,5 млн. кредитных историй по более чем 57 млн. физических лиц.

Бюро уделяет большое внимание не только количеству кредитных историй в базе данных, но и качеству их обработки. ОКБ является лидером в сфере сервисов по оценке кредитных рисков и борьбе с мошенничеством. Бюро предоставляет своим клиентам сервис уведомлений об изменениях в поведение заемщиков Триггеры, сервис по ID верификации клиента, уникальный сервис по созданию унифицированного портрета заемщика Объединенный кредитный скоринг, сервис отслеживания мошеннических заявок Национальный Хантер, сервис для оценки текущей ситуации на рынке кредитования РФ и места финансовой организации в нем – Бенчмаркинг и сервис Экспресс Скоринг, который позволяет провести быструю проверку заявки на кредит без запроса кредитной истории заявителя.

В числе клиентов ОКБ – более 500 кредитных организаций, МФО, страховых компаний и операторов мобильной связи.

www.bki-okb.ru

Контакты: Ольга Яроцкая | grpr@abrc.ru | +7 916 219-17-21

Закредитованность населения растет. По состоянию на 01.04.2019 г. задолженность россиян кредитным организациям составила 15 444 трлн руб., что на 23,3% больше, чем на аналогичную  дату в 2018 г. Причем 4,9% этой суммы составляет просроченная задолженность.

В такой ситуации банкам важно правильно оценивать платежеспособность и благонадежность потенциальных  заемщиков, чтобы сократить свои убытки и увеличить прибыли. Главную роль здесь играет кредитная история (КИ). Этот документ имеет большое значение и для самих кредитополучателей. От того, насколько досье клиента положительное, зависит решение по конкретной кредитной заявке.

Некоторые работодатели также проверяют кредитные истории кандидатов на ответственные посты в свои компании. Высокая кредитная нагрузка, просрочки по выплатам могут послужить отказом при трудоустройстве.

Чтобы избежать подобных неприятностей, рекомендуем быть в курсе состояния своего кредитного досье. Наша статья вам в помощь!

Начнем с определения.

Кредитная история — электронное досье на любого совершеннолетнего россиянина, который хотя бы раз оформлял кредит или заем. В нем содержится информация обо всех действующих/погашенных долговых обязательствах. Документ хранится в общей базе электронном виде.

Порядок ведения КИ регулируется Федеральным законом 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Согласие на передачу данных для формирования КИ заемщик дает в момент подписания кредитного договора. Кредиторы (банки, микрофинансовые организации и т.д.) обязаны передавать полученную информацию в одно или несколько Бюро кредитных историй (БКИ), с которыми у них заключены договоры.

БКИ подлежат обязательной регистрации в Государственном реестре ЦБ РФ. По состоянию на 26.07.2019 г. зарегистрировано 16 организаций.

Лица, имеющие отношение к КИ, подразделяются на следующие категории:

• коммерческая фирма, формирующая, обрабатывающая, хранящая КИ, представляющая по запросам кредитные отчеты — Бюро кредитных историй;
• заемщик — субъект кредитной истории;
• ИП/юрлица, получившие согласие заемщика на доступ к информации  — пользователи КИ.

Кредитная история физлица состоит из 4 частей:

Наименование части	Состав
I часть — Титульная	идентификационные сведения заемщика (ФИО, адрес регистрации, паспортные данные)
II часть — Основная	дополнительная информация: перечень всех кредитов, их сроки, суммы и т.п.
III часть — Дополнительная (закрытая)	сведения о пользователях, которые когда-либо запрашивали информацию(кто, когда), об уступке требования по кредиту
IV часть — Информационная	данные о предоставление займов/кредитов, об отказах по заявкам (с указанием причины), о договорах поручительства, о более 2-х просрочек в течение 120 дн.

К каждой из вышеперечисленных частей доступ имеет определенный круг лиц:

1. Субъект КИ (заемщик) имеет полный доступ ко всем частям досье.
2. Пользователи КИ могут с согласия заемщика ознакомиться с основной частью. Причем согласие должно оформляться в письменном виде. Срок его действия ограничен 6 мес. Если за это время будет оформлен кредит/займ, то согласие пролонгируется на весь срок действия договора.
3. К информационной части доступ есть у юридических лиц или ИП — кредиторов, проявляющих интерес к сведениям с целью кредитования. Согласия на получение информации из этой части не требуется.

Причин, по которым необходимо контролировать кредитную историю несколько:

• оценка своего кредитного рейтинга;
• выявление недостоверных данных и своевременная их корректировка;
• планируется получение кредита;
• отказ банков по кредитной заявке;
• пресечение мошеннических действий;
• трудоустройство на ответственные позиции;
• выезд за пределы РФ;
• оформление страхового полиса на крупную сумму.

Во всех этих случаях наличие положительного кредитного досье играет определенную роль.

Существует несколько способов проверить свое досье. Рассмотрим их.

Чтобы воспользоваться этим способом, нужно знать, в каких БКИ находится информация. Если данных нет, их выясняют, направив  запрос в Центральный каталог.

Определившись с БКИ, отправляйтесь в ближайшее к вам отделение. Подайте заявление. Для идентификации личности потребуется паспорт.

Бюро проверит указанные данные и предоставит отчет не позднее 3-х рабочих дней со дня обращения.

Ответ дается в 2-х формах:

• на бумажном носителе, заверенном печатью организации (направляется почтой в адрес лица, направившего запрос);
• в электронном виде (заверяется ЭЦП руководителя или уполномоченного лица Бюро).

Запрос направляется в виде электронного документа. У кредитной организации должен быть заключен договор об инфоуслугах с Бюро, в которое направляется запрос.

Крупные банки, например, Сбербанк, предоставляют своим клиентам заказ отчета прямо из ЛК.

Заказать КИ можно через отделение Почты России, отправив телеграмму.

Она содержит:

• ФИО заемщика;
• его адрес;
• паспортные данные;
• e-mail.

Отправление заверяется оператором почтового отделения.

Составленный  запрос подписывается заявителем собственноручно и заверяется нотариусом. Отправляется в адрес БКИ заказным письмом с уведомлением о вручение с приложением договора на оказание информационных услуг.

Важно! Если право на бесплатные запросы в текущем году уже использовано, потребуется приложить квитанцию об оплате услуги.

Через специализированные компании и онлайн-сервисы

Агентств и сервисов, предлагающих платную услугу по предоставлению кредитного отчета, много. Однако настоятельно рекомендуем тщательно подходить к их отбору.

В противном случае можно нарваться на мошенников, которые не только присвоят оплату, не оказав услугу, но и завладеют вашими персональными данными.

Вас должно насторожить если:

• сайт организации сделан небрежно, по шаблону;
• компания не предлагает услуги оффлайн, не имеет офиса;
• не сотрудничает ни с одним официальным БКИ;
• в отзывах, опубликованных на сайте, нет конкретики, они похожи один на другой.

Будьте внимательны! Во избежание проблем обращайтесь только в официальные БКИ. Их перечень вы найдете в ГККИ – государственном реестре бюро кредитных историй.

Получить кредитную историю бесплатно через интернет можно подав запрос на сайте БКИ, в котором она хранится.

Внимание! Воспользоваться этим способом могут только граждане, имеющие подтвержденную учетную запись на портале «Госуслуги«.

По Закону №218-ФЗ «О кредитных историях» любой россиянин имеет право только дважды в год получить свое кредитное досье бесплатно. Количество последующих запросов не ограничивается, но за них уже придется платить.

Пошаговая инструкция поможет разобраться с процессом подачи запроса быстрее:

1. Определяем БКИ, в котором хранится досье.
2. Переходим на официальный сайт Бюро.
3. Регистрируемся в личном кабинете, если это первый запрос. Если ЛК уже имеется, вводим логин и пароль для входа.
4. Заполняем форму запроса. Указываем персональные данные и реквизиты паспорта.
5. Подтверждаем введенную информацию через  Госуслуги РФ.
6. Получаем отчет.

Кредитная история меняется всякий раз, как только появляется новая информация, имеющая отношение к обязательствам заемщика.

К таким сведениям относится:

• смена Ф.И.О;
• изменение паспортных данных;
• появление просроченной задолженности;
• взнос очередного платежа.

Обновления происходят минимум один раз в месяц. Именно с такой периодичностью, как правило, оплачиваются ежемесячные платежи.

Полностью удалить КИ из каталога получится если:

• в досье не было движения в течение 10 лет;
• имеется судебное решение, предписывающие аннулирование;
• заемщик смог полностью оспорить информацию, содержащуюся в документе.

Кредитная история — электронное досье, содержащие информацию обо всех кредитных обязательствах совершеннолетнего человека: действующих, погашенных. Здесь же хранятся сведения о заемщике (ФИО, адрес, паспортные данные и т.п.), заявках, по которым был получен отказ, лицах, которые когда-либо обращались за отчетом.

Информация из КИ имеет значение не только для кредиторов и заемщика. Интерес к ней могут проявить финансовые управляющие при банкротстве физлица, судебные приставы, суд, работодатели. Поэтому важно периодически мониторить ее состояние. Дважды в год сделать это можно бесплатно.

Оптимально — запросить сведения непосредственно в БКИ, где хранится КИ. Банки, специализированные компании и агентства также предлагают оформить эту услугу как в офисе при личном обращении, так и через интернет. Без личного визита потребуется заверение подтверждение подписи заявителя нотариусом или оператором узла связи, либо идентификация через портал Госуслуги.

Как разобраться в кредитном отчете?

Если вы получили кредитный отчет, но не можете разобраться, что значит и откуда берется информация в нем, воспользуйтесь инструкцией по чтению кредитного отчета ОКБ.

Откуда берется информация в моей кредитной истории?

Основные источники формирования кредитной истории – банки, МФО и другие кредиторы, которые обязаны передавать информацию об обязательствах и платежной дисциплине своих заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй. Начиная с 1 июля 2014 г., согласие заемщика на передачу его данных в БКИ не требуется. Также финансовые управляющие могут передавать в бюро информацию о банкротстве физических лиц. Федеральная служба судебных приставов, компании ЖКХ и телекомы могут передавать решения суда по взысканию задолженности и алиментов. Кредитная история хранится в бюро в течение 10 лет с момента ее последнего обновления.

Как часто обновляется кредитная история?

Удалить или исправить можно только информацию, которая не соответствует действительности. Например, недостоверную информацию о ваших финансовых обязательствах: дважды передана информация об одном и том же кредите; имеются просрочки, которые вы точно не допускали; кредит вами давно закрыт, а в истории он отображен как открытый и т.д.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

1. Сначала имеет смысл обратиться непосредственно к источнику, передавшему некорректную информацию для ее исправления. В некоторых случая это может ускорить сроки исправления, так как бюро не вносит самостоятельных изменений в кредитные истории. Все передаваемые источниками данные хранятся в бюро кредитных историй в неизменном виде, а процедура обновления производится источником без участия сотрудников бюро.

2. Если источник не отвечает в разумные сроки или отказывает в исправлении информации, можно обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю. Заявление можно принести лично в офис бюро, либо направить по почте. В случае, если заявление на внесение изменений в кредитную историю было подано лично или письмом с нотариально заверенной подписью, Бюро также предоставит вам обновленный кредитный отчет с учетом изменений на дату предоставления ответа.

3. Бюро направит в адрес источника претензию, по результату рассмотрения которой, в кредитную историю будут внесены изменения или предоставлен мотивированный отказ. Об ответе кредитной организации или его отсутствии бюро проинформирует вас в течение 30 дней.

При полном погашении кредита, независимо от его типа, мы рекомендуем запросить у кредитора справку о погашении и отсутствии задолженности. Этот документ может быть полезен при возникновении спорных ситуаций, ошибках в кредитной истории и т.п. Спустя месяц-полтора после погашения кредита мы также рекомендуем проверить свою кредитную историю и убедиться, что в ней также отражено закрытие счета и отсутствие у вас задолженности по нему.

Почему в кредитном отчете ОКБ отражены не все мои кредиты?

Читайте также:  Березники где взять кредит

Возможно, информация о кредитном обязательстве хранится в другом БКИ, так как источники формирования кредитной истории обязаны передавать данные в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в реестр БКИ. Прежде чем обращаться за кредитным отчетом узнайте в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Более подробная информация доступна в разделе: ГДЕ МОЯ ИСТОРИЯ?

Также, если кредитное обязательство, было оформлено до 1 июля 2014 г., то возможно вы не давали источнику своего согласия на передачу данных в бюро кредитных историй.

Кто может увидеть мою кредитную историю?

Сегодня вашу кредитную историю в бюро может запросить любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. При этом такое лицо обязано получить от вас согласие.

Сроки действия согласия, его содержание и способ оформления строго регламентированы законом. В частности, в согласии должна быть указана цель запроса кредитной истории, только в соответствии с которой можно запрашивать и использовать информацию. Срок действия согласия составляет 6 месяцев со дня его оформления. В случае, если в течение указанного времени был заключен договор кредита/займа, то согласие сохраняет силу в течение всего срока действия договора.

Информация о том, кто и зачем запрашивал вашу историю, фиксируется в закрытой части кредитной истории. Если вы узнали, что кто-то запрашивал информацию без вашего согласия, можно направить заявление в бюро с просьбой проверить правомерность сделанного запроса и если правомерность не подтвердится удалить эту запись из кредитной истории.

Без вашего согласия и отметки о запросе в закрытой части кредитной истории информацию может получить только Банк России, финансовый управляющий в рамках процедуры личного банкротства, нотариус для оценки наследственной массы, ФССП, а также суды и следственные органы.

Имеет ли кредитный отчет, полученный на портале ucbreport.ru юридическую силу?

Кредитный отчет, полученный через эти каналы, является информационным документом. Для получения кредитного отчета, заверенного подписью и печатью организации, необходимо обратиться с запросом напрямую в Бюро. Это можно сделать лично в офисе для физических лиц, а также направив письмо с нотариально заверенной подписью или заверенную телеграммой. Более подробная информация о способах получения кредитного отчета доступна в разделе: ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ.

Что такое Персональный кредитный скоринг, и кто его рассчитывает?

Персональный кредитный скоринг — инструмент оценки надежности заемщика кредитной организацией при принятии решения о выдаче кредита.

Почему банки отказывают мне в выдаче кредита?

Кредитная история является одним из важнейших факторов при принятии решения о выдаче кредита, но не единственным. Нужно учитывать, что каждый кредитор воспринимает информацию из кредитной истории, исходя из своей кредитной политики и рисковой стратегии. Кредиторы также используют собственные скоринговые системы и различные дополнительные источники информации для оценки профиля потенциального заемщика, которые могут влиять на финальное решение о выдаче кредита.

Читайте также:  Какие типы карт существуют

Тем не менее, перед получением кредита мы рекомендуем проверить кредитную историю и убедиться, что вся информация в ней отражена корректно.

Как я могу иcправить свою кредитную историю?

Удалить или исправить можно только информацию, которая не соответствует действительности. Если в истории зафиксирована достоверная информация о негативных событиях, например, длительных просрочках платежей, надо понимать, что необходимо скорректировать свое финансовое поведение. Об этом может свидетельствовать погашение текущих задолженностей, а также аккуратная платежная дисциплина в будущем.

Для улучшения кредитной истории часто рекомендуют взять небольшой кредит и аккуратно его выплатить. Свежая история своевременных платежей поможет вам улучшить репутацию в глазах потенциальных кредиторов.

Однако, стоит помнить, что это не гарантирует получение кредита, так как каждый кредитор воспринимает информацию из кредитной истории, исходя из своей кредитной политики.

Договоримся, что заносим проверенную информацию только по крупнейшим БКИ: НБКИ, Эквифакс, ОКБ. В идеале еще можно было бы заносить информацию о регламентном времени обновления информации . Если что-то спорно, то за истину берём самую актуальную информацию (2012-2014 гг.).

Если БКИ перечеркнут , значит, туда инфа не передается. Про ОКБ у меня совсем нет информации.

Какие банки в какие БКИ передают информацию про кредитные карты?

Делают запрос в БКИ

Передают в БКИ

Авангард НБКИ. Эквифакс НБКИ. Эквифакс Альфа Банк НБКИ. Эквифакс. НБКИ. Эквифакс. Банк Москвы НБКИ. Эквифакс. НБКИ. Эквифакс. Бинбанк НБКИ. Эквифакс Восточный Экспресс НБКИ. Эквифакс. НБКИ. Эквифакс. ВТБ24 Эквифакс НБКИ/ НБКИ. Эквифакс. ОКБ Газпромбанк НБКИ. Эквифакс. НБКИ. ДжииманиБанк НБКИ. Эквифакс НБКИ. Эквифакс. Европлан НБКИ. Эквифакс. Кредит-Европа НБКИ. Эквифакс. ОКБ. НБКИ. Эквифакс Кредит-Москва НБКИ. Эквифакс. НБКИ. Эквифакс. МТС Банк Эквифакс. Эквифакс МДМ Банк НБКИ. Эквифакс. ОКБ. НБКИ. Эквифакс. МоскомприватБанк Эквифакс. Эквифакс. Открытие Эквифакс. НБКИ. ОТП Банк Эквифакс. Эквифакс. Петрокоммерц Эквифакс. БРС. НБКИ. Эквифакс. Промсвязьбанк НБКИ. Эквифакс Райффайзенбанк НБКИ. Эквифакс НБКИ. Эквифакс. Ренессанс-кредит НБКИ. Эквифакс. ОКБ НБКИ. Эквифакс. (для Кукурузы с КЛ – тоже самое) Росбанк НБКИ. Эквифакс. Русский Стандарт НБКИ. Эквифакс. ОКБ НБКИ. Эквифакс. Связной Банк НБКИ. Эквифакс. ОКБ НБКИ. Эквифакс. ОКБ Сбербанк ОКБ. Эквифакс. ОКБ. Эквифакс . НБКИ (только при просрочках). БРС. Ситибанк НБКИ. Эквифакс. НБКИ ТКС НБКИ. Эквифакс. ОКБ. НБКИ. Эквифакс. ОКБ (для Кукурузы с КЛ – тоже самое) УБРиР Эквифакс. НБКИ. Уралсиб НБКИ. Эквифакс. ОКБ НБКИ. Эквифакс. ОКБ Хоум кредит НБКИ или НБКИ . Эквифакс. ОКБ НБКИ или НБКИ . ОКБ. Эквифакс. Юникредитбанк Эквифакс Эквифакс

Самые ожидаемые вопросы-ответы:

– А почему таблица только по КК? – Потому что КК более интересны определенной категории клиентов, в т.ч. аудитории нашего сайта. Потому что банки ловко раздают кредитные лимиты (КЛ), но потом учитывают эти КЛ при расчете платежеспособности для выдачи кредитов, даже если задолженности нету. Потому что обычно всегда банк передает информацию по потребам, а вот по КК не всегда, яркий пример тому банк Авангард: не запрашивает информацию и не передает.

– Хоум Кредит делает запросы в НБКИ/передает инфу? Он и выделен и зачеркнут.

В основном, Хоум кредит передает инфу в НБКИ только по просрочке и автокредитам.

– Неужели Авангард и Ренессанс-кредит не передают инфу о КК в БКИ??

Вот комментарии: Cheerokee: “Недавно, буквально 19.11 Реник начал передавать данные в Эквифакс”. Подтверждаю, что в марте 2014 и в НБКИ и в Эквифаксе стал “светиться”.

Читайте также:  Банк атб в барнауле адрес

ОКБ (Объединенное кредитное бюро) входит в состав самых больших организаций, которые занимаются кредитными историями жителей России. В его базе находится приблизительно 197 миллионов историй по кредитам. Его самый большой партнер – это Сбербанк России. Поэтому если вам когда-то приходилось брать кредит здесь, вероятнее всего ваши данные находится именно в Объединенном кредитном бюро.

Создавалось оно еще в 2004 году, и тогда носила название «Экспириан-Интерфакс». С тех пор данная организация эффективно помогает всем участникам финансового рынка заметно понизить свои риски, улучшить эффективность принятия решений в вопросах, касающиеся кредитования, помогает решать вопросы с мошенничеством.

Декабрь 2009 года был ознаменован тем, что Сбербанк России выкупил 50% акций данного бюро. По этой причине сейчас в нем совмещены возможности не только Сбербанка, самой крупной кредитной организации, но и Experian одного из мировых игроков данного рынка. К тому же это еще и самая большая информационная система, которая может определить кредитные риски в любой фирме.

Базы данных ОКБ

По праву «Объединенное кредитное бюро» находится на лидирующих позициях рынка России, который касается истории по кредитам. БКИ охватывает практически всю страну, происходит постоянное пополнение базы клиентами. Введение новой информации напрямую влияет на значимость данных, соответственно происходит постоянное пополнение базы новыми пользователями.

Сейчас эксперты относят организацию к одной из самых крупных в России, где находится около 197 миллионов истории по кредитам, а также приблизительно 600 клиентов. Основные конкуренты: НБКИ и Эквифакс. Сюда входит не только крупные банки, но еще и небольшие финансовые организации. Большинство кредитных историй, которые находятся здесь, уникальны. К примеру, здесь есть информация заемщиков Сбербанка, доля которых на рынке кредитования составляет почти 33%. Любом другом бюро такие данные будут отсутствовать.

В 2015 году стартовал сервис по онлайн продажам кредитных отчетов ОКБ для физических лиц. Также можно запросить данные в ЦККИ.

Объединенное кредитное бюро может оказать следующую помощь:

1. Предоставит нужные отчеты по кредитам, поможет оценить риски по кредиту, поможет в принятие решений относительно клиента, который подал заявку в банк.
2. «Ретро-скоринг». Получить данные, которые создавались не более года назад. Можно сравнить имеющиеся данные с тем, которые предоставил сам заемщик.
3. Имеется сервисы, которые помогут снизить риск мошенничества. Можно выделить неправдивые заявки, провести удостоверение того, что клиент является именно тем человеком, за кого себя выдает. Другими словами, есть возможность убедиться в том, что кредит пытается взять не мошенник.
4. Здесь можно подключиться к самой большой информационной системе в России, которая касается оценки рисков по выдающимся кредитам.

Контакты и реквизиты национального Объединенного кредитного бюро

Номер в государственном реестре: 077-00009-002, дата включения в реестр 03.03.2006 г.

Полное название: Закрытое акционерное общество «Объединенное Кредитное Бюро»

Сокращенное название: ЗАО «ОКБ»

Официальный сайт ОКБ: www.bki-okb.ru

Контакты для физических лиц:

Адрес: 119180, г. Москва, 2-й Казачий переулок, д.11, стр.1 (Понедельник – Пятница: 10:00 – 18:00)

Телефон: + 7 (495) 665-51-74

Электронная почта: msk@bki-okb.ru

Центральный офис ОКБ

Адрес: 119049, г. Москва, Крымский вал, д. 3, стр. 2

Кредитную историю (КИ) имеет каждый человек, который обращался за кредитом в банк. Даже если финансовая организация отказала в выдаче займа – кредитная история отобразит эту информацию. На момент написания статьи в РФ действует 11 Бюро кредитных историй (БКИ).

Доступ к кредитной истории имеют не только банки, но и работодатели, при наличии вашего согласия на обработку персональных данных. Службы безопасности компаний проверяют кредитную историю потенциального сотрудника. Наличие просрочек, долгов по судебным решениям может стать причиной для отказа при приеме на работу.

Узнать свою кредитную историю можно самостоятельно. Каждый гражданин имеет право запросить ее бесплатно в БКИ 2 раза в год. Есть и платные сервисы, которые готовы предоставить кредитный отчет. Мы изучили 7 бесплатных и 5 платных способов получения кредитной истории и сравнили их. В статье рассмотрим, что нужно для заказа отчета, как бесплатно и платно узнать свою кредитную историю, какой отчет лучше.

Подготовка к получению кредитной истории

Для начала понадобится узнать, в каком(их) бюро кредитных историй (БКИ) хранятся ваши данные. Банки могут заключать договора с разными БКИ и передавать информацию по кредиту сразу в несколько бюро. Бесплатно узнать список бюро можно на сайте Госуслуги (инструкция ниже).

Если вдруг у вас до сих пор нет аккаунта на Госуслугах, то рекомендую срочно его завести. Это не сложно (инструкция), зато жизнь ваша после этого облегчится в разы, так как с помощью Госуслуг можно не выходя из дома оплачивать госпошлины, штрафы ГИБДД, налоги, а также заказывать множество услуг, для оформления которых ранее вам пришлось бы ходить по разным инстанциям, тратить на это массу времени и нервов.

Получение сведений из ЦККИ

ЦККИ – это Центральный каталог кредитных историй. Им заведует Центральный Банк РФ. Он содержит список Бюро кредитных историй (БКИ), куда банки передавали сведения о вас. Количество зарегистрированных БКИ – 11. И чтобы не обращаться в каждое из них с вопросом: «Есть ли у вас моя кредитная история?» – делают запрос в ЦККИ, который присылает ответ в котором указаны те БКИ, где хранятся ваши данные. Далее остается только обратиться в указанные БКИ и получить свою кредитную историю. Получить список БКИ можно двумя способами:

1. Через Госуслуги;
2. Через Центральный Банк РФ.

Как узнать список БКИ через Госуслуги

Начнем с видеоинструкции:

Для тех же, кто любит инструкции с текстом и картинками, есть вариант, который мы спрятали под спойлер. Чтобы ее увидеть просто кликните по серой плашке ниже:

Войдите в свою учетную запись и воспользуйтесь поиском:

В строке поиска напишите получение сведений из ЦККИ и нажмите Enter. Результатом станет ссылка на услугу. Получить кредитную историю могут физические и юридические лица. В статье мы рассмотрим получение кредитной истории физическими лицами.

Выбираем вариант для физлиц, затем – получить услугу:

Данные автоматически заполнятся из профиля. Нажимаем Подать заявление:

После подачи откроется окно с уведомлениями. В нем отображается статус поданного заявления и электронная почта для уведомления об исполнении заявки (если настроена в профиле как способ оповещения):

На электронную почту будут поступать уведомления о ходе рассмотрения заявления. Поступит и предложение об оценке качества заказа услуги. Если вы считаете, что получение услуги можно сделать проще и удобнее, напишите об этом – отзывы учитываются порталом и услуги становятся удобнее:

Срок выполнения запроса – от нескольких минут до 1 дня. После выполнения в личном кабинете появится результат:

Результат можно сохранить и затем открыть, или отправить на электронную почту. Вы получите таблицу, в которой будет указаны все бюро кредитных историй, хранящие ваш отчет. Мою кредитную историю хранят 3 бюро, таблица выглядит так:

В ней указывается регистрационный номер бюро, название, адрес и телефон. В файле, который находится в реестре Центрального Банка РФ, есть и адрес сайта (на нем можно бесплатно заказать отчет 2 раза в год). После того, как вы получите список ваших БКИ, можно переходить непосредственно к заказу кредитной истории.

Узнать список БКИ через Центральный Банк РФ

Этот способ сложнее, чем первый вариант (через Госуслуги), так как понадобится указать код субъекта кредитной истории. Этот код указывают в кредитном договоре. Если договор у вас сохранился, то можете посмотреть там. Если же не сохранился или по какой-то причине в договоре нет кода субъекта кредитной истории, то придется идти в банк, в котором вы оформляли кредит. Это может быть банк, где вы брали кредит давно и закрыли его, они хранят сведения о коде субъекта и обязаны вам его предоставить.

Собственно в этом и заключается сложность. Если в первом варианте, через Госуслуги, получить список БКИ можно за несколько минут не выходя из дома, то во втором варианте придется побегать и совершить больше телодвижений.

Поэтому мы убрали инструкцию под спойлер, так как большинство людей будет пользоваться первым вариантом через Госуслуги.

Центральный Банк Российской федерации дает возможность получить список бюро, которые хранят вашу кредитную историю, через сайт или путем отправки письма или телеграммы.

Для онлайн-запроса через сайт потребуется знать ваш личный код субъекта кредитной истории. Если вы его не знаете, прочитайте статью Как узнать код субъекта кредитной истории. В ней мы написали подробную инструкцию о том, как узнать код или создать новый.

Если вы его знаете, переходите на сайт ЦБ РФ в раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй». Вам будет предложено 2 варианта запроса – от субъекта и пользователя кредитной истории. Субъект – это лицо, в отношении которого формируется кредитная история, то есть заемщик. Пользователем кредитной истории может быть банк, работодатель и другие организации, которые хотят проверить ваш отчет. Выбирайте «Субъект»:

Если знаете код субъекта, нажимайте кнопку «Я знаю …». Если не знаете – ниже информация о том, как его можно получить, аннулировать или изменить.

Прочитайте условия предоставления сервиса. Если согласны – ставьте галочку:

На странице появится форма заполнения персональных данных. От вас потребуется заполнить:

Заполните поля и нажмите кнопку «Отослать данные». Срок исполнения запроса – 3 рабочих дня. Ответ поступит на указанную электронную почту.