Газпромбанк карты премиальные: условия, выгоды и отзывы клиентов. Всё о дебетовых картах «Signature» и «Infinite»

Премиальное обслуживание в Райффайзенбанке

В банке всего два пакета услуг, которые относятся уровню Premium:

• Директ (он же — Премиум Директ);
• Премиальный 5 (он же — Премиум Банкинг).

Ограничений к оформлению не установлено — нет требований к минимальному капиталу, пользованию другими услугами банка и т.п. Но они предъявляются ко всем желающим пользоваться услугами премиальных пакетов бесплатно.

Premium Banking (Райффайзенбанк премиум 5)

Классический набор услуг для премиум клиентов, и является одним из лучших в данной сфере. В него входят следующие привилегии:

Набор сервисов и услуг Премиум банкинг

По условиям выделенных программ принято, что премиальным клиентам, кроме стандартных услуг,

В Премиум Банкинге, в качестве бесплатных плюшек клиентам полагается:

• Карта Prioriry Pass безлимит— вы можете посещать любые залы, входящие в программу (полный перечень на сайте prioritypass.com) неограниченное количество раз и проводить с собой неограниченное количество гостей. Единственный нюанс в этой системе — залы могут выставлять ограничения самостоятельно, в зависимости от заполненности помещения (на что часто жалуются в отзывах). В пакете Премиум Директ PP не положена.
• Платиновый страховой полис для путешествующихот партнера Альфа-Стархование — сумма обеспечения до 100 тыс. евро в конкретных случаях, распространяется на всю семью после пересечения границы страны проживания и действует в течение первых 30 дней поездки. Условия полиса в пакете Райффайзенбанка Премиум Директ аналогичные.

• Консьерж-сервис— в основном это решение текущих задач — бронь гостиниц и билетов, встреча в аэропортах, помощь на дорогах (например, эвакуация авто) и т.п. По отзывам, пока эта служба в Райффайзенбанке справляется со своими задачами на тройку.
• Отдельные: телефонная линия и зал обслуживания— в Premium Banking имеются оборудованные залы, где не очередей и проводится прием и обслуживание по всем банковским операциям. В Премиум Директ есть только выделенная телефон для связи.
• Финансовое консультирование— вы можете обратиться с любым вопросом, касаемо размещения или управления вашими деньгами, чтобы получить профессиональную оценку ситуации. Результат работы в этом направлении, кончено, зависит от компетенций вашего помощника.

Отсутствие комиссии за снятие денег в других странах

Клиенты Райффайзенбанка с премиум обслуживанием могут снимать средства без комиссии в любой стране и банкомате мира.

Звонок сотрудников банка

Чтобы не платить за дорогие услуги связи за рубежом, пользователи премиум сервиса могут заказать обратный звонок сотрудников банка. Таким образом, телефон поддержки Райффайзенбанка будет абсолютно бесплатно доступен в любой точке мира.

Страхование

Премиум банкинг от Райффайзенбанка даёт страховку в путешествиях на сумму до 100 000 евро. Страховку получает не только владелец карты, но и его семья.

Выгодный курс валют

VIP клиенты могут обменивать валюту по более выгодному курсу, чем обычные пользователи.

Выдача наличных без карты

Даже если потерять карту, то Premium Banking даёт возможность экстренно получить наличные в любом месте мира.

Услуги «Консьерж Премиум»

Специалисты этой службы хорошо подготовлены и готовы помочь в выполнении самых разных задач. Например, с их помощью можно: покупать авиабилеты, бронировать отели, заказывать такси, пользоваться эвакуатором и многое другое.

Отдельные залы для работы с VIP клиентами

Наличие таких залов увеличивает комфорт и удобство встреч с сотрудниками банка. Клиент сам может назначать удобное время встречи, обговаривать его с сотрудниками банка. Также специальные залы помогают сохранить конфиденциальность на встречах.

Условия кредитования

Пользование заемными средствами у клиентов Премиум банкинга не сильно отличается от стандартных, так же, как и у владельцев пакета услуг Золотой Райффайзенбанка.

Кредитные картыоформляются под фиксированный процент — 29% годовых и имеют повышенный лимит — до 1 млн. руб. В остальном условия идентичны стандартным предложениям — льготный срок до 52 дней, а снятие наличных увеличивает ставку до 39%.

Ставки на потребительское кредитованиеначинаются от 11,99%, а лимит ограничен 5 или 9 млн. рублей (в зависимости от наличия/отсутствия залога).

Как стать премиальным клиентом банка

Чтобы бесплатно получить полный пакет привилегий, необходимо выполнить одно из двух условий:

1. Общий баланс всех вкладов в Райффайзенбанке должен быть не менее 2.000.000 рублей;
2. Общий баланс на всех вкладах должен составлять 1.000.000 рублей или более, а сумма операций по банковским картам должна равняться или превышать 25.000 рублей в месяц.

Основные условия использования дебетовой карты Премиум Директ

Обслуживание	до 1 500 руб в месяц в первый год
Кэшбэк	нет
Проценты на остаток	нет
Валюта	рубли, доллары, евро

Описание карты

Параметры карты

• Cashback за покупки
• Бонусная программа
• Начисление процентов на остаток
• Поддержка мобильных платежных сервисов
• Индивидуальный дизайн
• PayPass / PayWave
• Карта с чипом
• Технология 3D Secure

Дополнительная информация

Платежная система	Visa, MasterCard
Возраст держателя карты	от 18 лет
Срок действия карты	36 месяцев
Получение карты	в отделении банка
Дата актуализации	28.07.2020

Страница дебетовой карты на сайте банка

Тарифы и условия

Параметры карты

Ставка процентов на остаток	Нет
Сумма, на которую начисляются проценты	—
Стоимость выпуска карты	бесплатно
Минимальная сумма операций в месяц, (в руб.)	75000
Лимит снятия наличных, (в руб.)	3000000
Лимит перевода средств, (в руб.)	3000000

Дополнительная информация

Бонусы и скидки:

• Экстренная выдача наличных за рубежом в случае утраты карты
• Выделенная телефонная линия «Premium Line»
• 4 000 партнеров банка предоставляют скидки по карте

Стоимость годового обслуживания: бесплатно в рамках пакета услуг «Premium Direct»

Стоимость выпуска и обслуживания

Валюта	Плата за выпуск	Обслуживание в первый год	Обслуживание, начиная со второго года
Рубли	Бесплатно	До 1 500 в месяц	До 1 500 в месяц
1 500 рублей в месяц
Тип баланса, используемый для расчетов условий бесплатного обслуживания Пакета Услуг (далее – Баланс) Минимальный Баланс (в рублях РФ) — 1 000 000. Минимальный Баланс и минимальный объем расходных безналичных операций13 с использованием Банковских карт и Кредитных карт, за прошедший календарный месяца (в рублях РФ) — 500 000 и 25 000. Минимальный объем расходных безналичных операций13 с использованием Банковских карт и Кредитных карт Клиента за прошедший календарный месяц (в рублях РФ) — 75 000. Минимальный объем поступлений денежных средств от юридического лица на счет(а) Зарплатного Клиента/Индивидуального Зарплатного Клиента с назначением платежа, свидетельствующим о получении им заработной платы, за прошедший календарный месяц (в рублях РФ) — 300 000.

* Плата за выпуск и обслуживание указана в валюте карты.

Снятие наличных в банкоматах и ПВН

Валюта	Сумма	Комиссия	Минимальная сумма комиссии
В банкоматах банка	Рубли	Любая	0%
В банкоматах других банков	Рубли	Любая	1%	100
Доллары США	Любая	1%	3
Евро	Любая	1%	3

Лимиты на снятие наличных

Валюта	Ограничение
В банкоматах банка	Рубли	500 000 в день
6 000 000 в месяц
Доллары США	10 000 в день
100 000 в месяц
Евро	10 000 в день
100 000 в месяц
В банкоматах других банков	Рубли	500 000 в день
6 000 000 в месяц
Доллары США	10 000 в день
100 000 в месяц
Евро	10 000 в день
100 000 в месяц

* Размеры лимитов указаны в валюте карты.

Бонусы Премиум Директ: выделенное обслуживание, советник и страховка

Пакет услуг Премиум Директ предоставляет следующие привилегии:

1. Бесплатная страховка в путешествиях для вас и вашей семьи на 100 000 €;
2. Канал обслуживания для клиентов — круглосуточная линия 24х7 8 800 700-52-50;
3. Личный финансовый советник для оптимального управления вашими средствами;
4. Скидки от Mastercard или Visa для платиновых карт;
5. Для карты Buy & Fly — бонусная программа с начислением миль.

Как оформить?

Для получения карты можно посетить офис Райффайзенбанка либо онлайн оставить заявку на выпуск карты.

Премиальные пакеты услуг Райффайзенбанка

Для граждан, которые хотят получать банковские услуги на привилегированном уровне, Райффайзенбанк разработал премиальные пакеты услуг. Подключившись к ним, клиент получает доступ к дополнительным опциям и высокому уровню сервиса.

Какие привилегии получают клиенты, подключившиеся к Райффайзенбанк Премиум:

• оформление статусных дебетовых и кредитных карт с большими лимитами и возможностью использования по всему миру;
• дополнительные сервисы и привилегии;
• открытие депозитных и накопительных счетов на особых условиях;
• набор страховых услуг;
• особые условия выдачи кредитов с повышенными ставками и увеличенными лимитами.

Если вы хотите получать максимально качественное обслуживание, подключайте премиум-банкинг, оплачивайте пакеты и получайте доступ ко всем возможным привилегиям.

Пакет услуг Премиум Директ

Это первая ступень премиального обслуживания, то есть не наиболее высокая, но все же кардинально отличающаяся от стандартных наборов услуг и опций. Стандартная стоимость пользования пакетом — 1500 рублей ежемесячно, которые автоматически списываются с клиентского счета. Но если выполнить одно из следующих условий в текущем месяце, Райффайзен не будет брать плату:

• общая сумма безналичных покупок по картам клиента превышает 75000 рублей;
• если премиальная карта используется как зарплатная, и ежемесячные поступления от работодателя превышают 300000 рублей;
• поддержание баланса на конец месяца больше 1000000 рублей;
• поддержание на конец месяца баланса больше 50000 рублей при условии, что безналичные траты в этом месяце превысили 25000.

Какие карты выдаются клиентам в рамках пакета Директ

Клиенты Райффайзен Премиум Директ могут выбрать одну из двух дебетовых карт, обе они относятся к категории премиальных. Карта Premium Direct выпускается только в рамках этого пакета услуг, отдельно ее оформить нельзя. Если клиент выполняет условия для бесплатного пользования пакетом, указанные выше, плата за обслуживание карточки взиматься не будет.

К Premium Direct подключаются следующие привилегии:

• скидки и премиальные опции от обслуживающих систем Виза и Мастеркард;
• бесплатные программы путешественников, которые действуют и на самого клиента, и на его членов его семьи;
• выделенная телефонная линия Premium Line;
• возможность экстренного получения наличных при утрате карты за границей.

Вторая карта, которую может выпустить держатель пакета Директ — Карта BUY&FLY. Пользуясь ею, клиент накапливает бонусные мили по большому алгоритму: 1 миля за 100 рублей — если клиент тратит безналично до 75000 с карты, 4 мили за потраченные 100 рублей, если клиент тратит больше 75000. Милями можно оплатить любые расходы, связанные с путешествиями. Обслуживание такой карты стоит 299 рублей ежемесячно.

Привилегии Премиум Директа Райффайзенбанка

Привилегированному клиенту предоставляется услуга финансового советника. Он поможет максимально грамотно и эффективно управлять финансами.

Также Raiffeisen Premium Banking дает следующие преимущества:

• круглосуточная и быстрая линия поддержки клиентов Premium Line;
• депозитные программы со ставками до 6,2% годовых;
• открытие накопительного счета с доходностью 5,5%, клиент совершает любые операции по счету;
• инвестиционные услуги;
• большой набор программ страхования: жизни и здоровья, защита дохода и накоплений, страхование недвижимости, медицинская страховка, специальная программа защиты путешественников, страхование от случаев мошенничества;
• кредитные карты с лимитом до 1 млн. рублей;
• оформление кредитов на большие суммы до 5 млн. рублей без предоставления залога. Есть специальная программа залогового кредитования.

Особые привилегии Премиального пакета

К персональному менеджеру и отдельной премиальной телефонной линии добавляются услуги финансового консультанта и доступ в премиальные зоны обслуживания. Другие важные для клиентов привилегии:

• выдача специальной карты Priority Pass, которая дает доступ в ВИП-залы 1000 аэропортов по всему миру;
• специальный курс обмена валюты;
• бесплатное страхование путешественников;
• вклады и накопительные счета с лучшими условиями размещения;
• услуги доверительного управления и брокерского обслуживания;
• полный перечень программ страхования.

Держателям премиального пакета также доступны особые программы кредитования. Кредитные карты с льготным периодом и лимитом до 1 млн. рублей, есть кредитка с начислением бонусных миль. По кредиту наличными можно получить без залога до 5 мил. рублей по низкой ставке, которая со второго года пользования деньгами может снизиться до 9,99% годовых.

Для подключения к премиальному обслуживанию Райффайзенбанка можно подать заявку онлайн или посетить удобное отделение.

Заключение

Оформив Райффайзен Премиум пакет, клиент получает несколько карт категорий Платинум и Премиум с бесплатным обслуживанием, некоторые из которых позволяют копить бонусы, выгодные для путешественников. Также предоставляются дополнительные привилегии: отдельный телефон, премиальное обслуживание, консультант, консъерж-сервис, страховка и др. Пользоваться возможностями Премиум Директ также можно безвозмездно, если соблюдать условие по поддержанию баланса или выполнению платежей с карты.

Источники

• https://fin.zone/dkarta/rajffajzenbank-premium/
• https://raiff-gid.ru/services/premialnoe-obsluzhivanie-v-rayffayzenbanke
• https://raiffinfo.ru/services/premialnyiy-paket-uslug-rayffayzenbanka
• https://bnkf.ru/debitcards/rayffayzenbank/premium-direct/
• https://bankiros.ru/bank/raiffeisen/debit-cards/premium-direct
• https://Rubli.pro/raiffeisen/premium_direct/
• https://brobank.ru/raiffeisen-premium/
• https://bankclick.ru/info/rajffajzen-premium.html

По данным финансовых аналитических агентств России, самым привлекательным банком, которые предоставляет пакет премиальных услуг является Альфа-Банк. Уже сегодня можно оформить дебетовую карту Альфа-Банка Премиум, где можно получать кешбек от покупок до 3%, а также за счет своих сбережений – до 7% на остаток. Кредитная организация предлагает самые интересные и выгодные программы лояльности, которые помогают зарабатывать на покупках, при это по карточке не предусмотрены условия взимание сбора по ежегодному обслуживанию. Альфа-Карта Premium предназначена для тех, кто совершаете частые поездки за границу, так как в рамках тарифного плана можно оформить дополнительные выгодные опции и программы, которые необходимы для путешественников.

Основные привлечении и возможности по премиальной Альфа-карте Premium

В настоящее время условия Альфа-Карты Premium разработаны с учетом текущей маркетинговой политики кредитной организации. В данном случае, держатель карты может по своему усмотрению выбрать ПУ- пакет премиальных услуг, который включает в себя опции и функционалы, необходимые для активации после получения банковского продукта.

Услуги, предоставляемые в соответствии с тарифным планом по Карте Альфа Банка Premium, включают в себя:

1. Обширная линейка начисления процентов по вкладам в диапазоне сумму от 10 тысяч до 100 тысяч рублей и более. Максимальный размер 7%.
2. Повышенный кешбек при соблюдении минимальных требований – до 3%.
3. Предусмотрена программа индивидуального обслуживания.
4. Путешествуя по миру, можно снимать любую сумму наличных средств без комиссионного обслуживания.
5. Имеется программа «Консьерж-сервис», где менеджер помогает решать ваши вопросы, в случае нахождения за пределами РФ.
6. Предусмотрена программа трансферта в аэропорт – не более 12 раз в год.
7. Можно заказать страховку для всех членов семьи, во время пребывания за границей.
8. Бесплатная система бизнес-залов аэропортов по программе Priority Pass.
9. Предусмотрена удобная схема получения информации по транзакциям по карте в виде СМС-оповещения или PUSH на экране мобильного устройства.

Комплексные услуги перевода денежных средств в другие банки.

Это всего лишь небольшой список того, что может получить владелец дебетовки Альфа-карта Premium.

В тарифном плане указаны условия бесплатного обслуживания карточки, где необходимо иметь остаток на счету, совершать траты или получать заработную плату. При несоблюдении минимальных требований по банковскому продукту, кредитная организация взимает ежемесячное обслуживание по карточке в размере 5 тысяч рублей.

Стандартные требования по обслуживанию карты со ставкой 0 рублей:

• Необходимо получать заработную плату в размере не менее 400 тысяч рублей.
• Необходимо иметь на счетах от 1,5 млн рублей и совершать траты на сумму от 100 тысяч рублей в месяц.
• Необходимо иметь остаток по счетам на сумму от 3 млн. рублей.

Достаточно соблюдении одного из условий, и вы освобождаетесь от платы 5 тысяч рублей в месяц, согласно отзывам, Альфа-карта Premium.

Условия бонусной программы

Отдельно нужно остановиться условиях Альфа-карты Premium для бонусной программы с начислением кэшбека в размере до 3%. Основные требования данной программы:

1. В первые два месяца после получения дебетовки, вне зависимости от трат по карте, вы получаете на все покупки кешбек в размере 3%.
2. В последующем кэшбэк в размере 3% начисляется при тратах от 100 тысяч рублей в месяц.
3. Если совершаете траты от 70 тысяч до 100 тысяч рублей ежемесячно, кеш бэк равен 2%.
4. Для покупок от 10 тысяч до 70 тысяч, банк начисляет 1,5% кэшбэком.
5. На суммы менее 10 тысяч рублей, программа лояльности не распространяется.
6. Ежемесячная сумма кэшбека равна не более 21 тысячи баллов.

В течение 1 календарного года по карте можно вернуть кэшбэком не более 252 тысяч рублей.

Условия обслуживания –>

Платежный инструмент

Visa, Mastercard

Карточный тип

Standard, Signature

Период действия карты

36 месяцев

Процентная ставка на остаток имеющихся средств

В первые 2 месяца, вне зависимости от оборота – 7% годовых. На покупки 10 тыс.-70 тыс. руб – 1%. На покупки 70 тыс.-100 тыс. – 6% годовых. Для покупок от 100 тыс. рублей – 7% годовых.

Снятие наличных (условия)

Бесплатно по всему миру

Перевод денежных средств

Внутрибанковский перевод – всегда 0 рублей. Для остальных случаев – 1,95%, но минимум 30 рублей для сторонних банков

Годовое обслуживание дебетовки

Для первой премиальной карты с подключением премиальных услуг – 0 рублей в год. На счете есть остаток на 1,5 млн. руб. и оборот от 100 тысяч в месяц – 0 рублей. На счете есть остаток от 3 млн.руб. – 0 рублей. При поступлении заработной платы от 400 тысяч рублей – 0 рублей. При несоблюдении условий – 5 тысяч руб. в месяц.

Овердрафт

Не предусмотрен

Схема доставки

Офис банка. Курьерская служба в городах присутствия банка

Период доставки

До 5 рабочих дней

Программы лояльности

В первые 2 месяца, вне зависимости от сумм затрат – 3%. Покупки 10 тыс.-70 тыс. – 1,5%. Покупки 70 тыс.-100 тыс. – 2%. Покупки свыше 100 тыс. – 3%

Приложение

Платформы Apple, Android

Интернет-банк

Есть, бесплатно

Возраст заемщика

От 18 лет

Регистрация владельца карты

Желательно в регионе нахождения Банка

3D Secure

Присутствует

Бесконтактная форма

PayWave, PayPass

Валюта

Рубль

СМС-оповещение

Бесплатно

Штрафы по овердрафту

Нет, по причине отсутствия овердрафта

Требования к заёмщикам–>

Требования для оформления дебетовки Альфа-карта Премиум

• Наличие гражданства РФ.
• Наличие регистрации в регионе места расположения офиса или подразделения банка Альфа.
• Необходимо наличие мобильного телефона и электронной почты.

Банк осуществляет курьерскую доставку. Условие – вы проживаете в радиусе 70-120 км от офиса банка в вашем регионе.

Возраст: от 18 лет.

Гражданство: Российская Федерация.

Регистрация: постоянная или временная на территории обслуживания Банка.

Мобильный телефон: обязательно.

E-mail: обязательно.

Документы для получения Альфа-Карта Премиум

• Паспорт гражданами России.
• Отметка о регистрации в регионе нахождения банка.
• Второй документ по выбору, указывается в анкете.
• Номер мобильного телефона.

Важное условие, если заказываете курьерскую доставку, необходимо проживание в радиусе до 70 км от офиса банка, иногда до 12-0 км. В остальных случаях получение дебетовки Альфа-карта Premium только в офисе кредитной организации.

Необходимые документы–>

Документ, удостоверяющий личность. Паспорт гражданина РФ.

Дополнительный документ: СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, военный билет или водительское удостоверение.

Вопрос-ответ

Каким образом осуществляется доставка карточки?

Если у вас в регионе есть филиал банка, то карту можно получить в офисе. Кроме этого, можно уточнить, предусмотрена ли курьерская доставка для вашего города или места проживания.

Как проходит активация карты?

Если вы получили карту курьерской службой, пройдите активацию по телефону 8 800 2000 000. В остальных случаях пройдите активацию в офисе банка.

Как я узнаю состояние счета по карточке?

Как сменить ПИН-код?

Для смены Пин кода, нужно позвонить на горячую линию, выбрать опцию Альфа-Консультант и подходящий режим управления меню сервиса настройки PIN-кода.

Вопрос-ответ

Каким образом осуществляется доставка карточки?

Если у вас в регионе есть филиал банка, то карту можно получить в офисе. Кроме этого, можно уточнить, предусмотрена ли курьерская доставка для вашего города или места проживания.

Как проходит активация карты?

Если вы получили карту курьерской службой, пройдите активацию по телефону 8 800 2000 000. В остальных случаях пройдите активацию в офисе банка.

Как я узнаю состояние счета по карточке?

Как сменить ПИН-код?

Для смены Пин кода, нужно позвонить на горячую линию, выбрать опцию Альфа-Консультант и подходящий режим управления меню сервиса настройки PIN-кода.

Как правильно получить дебетовку Альфа-карта банка Альфа «Премиум»

Для получения банковского продукта предлагаем ознакомиться с тарифным планом по дебетовке. Банковский продукт предназначен для состоятельных клиентов, которые готовы соблюдать требования кредитной организации.

• Изучите предложение сервиса подбора финансовых услуг по премиальной карте альфа Банка Премиум.
• Перейдите по ссылке на официальную страницу кредитной организации.
• Заполните анкетные данные и укажите ваши контакты.
• Уточните наличие в вашем регионе банка.
• Отправьте заявку и дожидайтесь решение оператора.

Далее с вами свяжется оператор банка и подскажет ваши дальнейшие действия. Если вы заказали курьерскую доставку, то в течение 1-5 рабочих дней карточку вам доставят на дом или по другому указанному в анкете адресу.

Дополнительные сведения по премиальной дебетовой карте Альфа-карта Премиум

Обратите внимание на условия предоставления нефинансовых сервисов по премиальной карте. Так, трансфер 12 раз в год доступен если у вас есть средний остаток от 6 млн рублей, и вы совершаете покупки на 200 тысяч рублей или имеете остаток 3 млн. рублей. при несоблюдении этих условий, доступен трансфер 2 раза в год.

Аналогичные требования и по сервису Priority Pass, для остатка 6 млн или при обороте 200 тысяч руб. в месяц и остатке 3 млн. рублей, количество посещений – не ограничено. В остальных случаях – не более 4 раз в месяц.

Премиальный пакет для Альфа-карты Premium совместим со следующими программными продуктами Альфа-Банка:

1. Alfa Travel Премиум
2. Wargaming Премиум
3. Aeroflot Мастеркард World Black Edition
4. РЖД- Мастеркард «Платинум».

В тарифном плане также можно ознакомиться какие банкоматы предусматривают бесплатное пополнение счета по премиальной карте для Альфа-карты Premium.

Документы по Альфа-Карта Премиум

Добавьте свой отзыв

17.11.2021

Почти у каждого банка есть отдельный пакет услуг, предназначенный для VIP-клиентов. Кроме персонального обслуживания, такие клиенты получают максимум других привилегий – начиная от консьерж-сервиса и заканчивая повышенным кэшбэком и выгодными обменными курсами. Мы собрали самое главное о премиальных картах в мире и в российских банках – условия их оформления и предоставляемые привилегии.

Какие бывают карты премиум-класса

Уже не первое десятилетие обычной банковской картой в России никого не удивить, но у большинства клиентов банков карты массового сегмента. Все зависит от типа карты – даже в рамках одной платежной системы они могут быть самыми разными. Например, в линейке Visa карты начинаются от уровня Electron или Debit (которые выдаются всем подряд) и заканчиваются уровнями Signature и Infinite (которые уже доступны лишь «избранным»).

Между ними можно найти карты класса Standard – это классические предложения, и карты классов чуть выше – Gold и Platinum. Но на самом деле есть карты гораздо более высоких уровней. О некоторых из них буквально складывают легенды – ведь клиенты такого уровня не из тех, кто будет хвастаться картой ультравысокого класса.

Известно несколько видов карт, которые выдаются самым «премиальным» клиентам в мире, это:

• «Центурион» от American Express – карта, которая считается самой уникальной и дорогой в мире. Ее оформление стоит 7500 долларов, а ежегодное обслуживание, по разным данным – от 1000 до 2500 долларов. Некоторые считают, что у этой карты вообще нет лимита, но, скорее всего, это заблуждение – в любом случае, карта даже не является кредитной, а весь долг клиент обязан погасить в течение месяца. Карта выдается только тем клиентам, которые тратят по ней минимум 250 тысяч долларов в год, за это они получают круглосуточное обслуживание, доступ к любым залам ожидания в аэропортах, и многие другие привилегии;
• Palladium Card от J.P. Morgan Chase – карта, которую может получить клиент банка, имеющий на своих счетах от 25 миллионов долларов. По этой карте нет ни минимального порога трат, ни кредитного лимита – но все равно многие VIP-клиенты ждут одобрения своих заявок по нескольку лет. Всего в мире насчитывается около 5 тысяч держателей этой карты, они могут получать круглосуточное обслуживание, доступ к залам ожидания в аэропортах и другие привилегии;
• Dubai First Royale MasterCard – карта, которая выдается исключительно по приглашениям, и получили их всего около 200 человек. Карта отделана золотом и бриллиантом, при этом она не имеет кредитного лимита и вообще каких-либо ограничений, а клиент получает целую команду персональных менеджеров;
• Coutts World Silk Card – карта для клиентов Coutts, имеющих от 1 миллиона долларов на своих счетах, но по факту таких карт в мире было выдано около ста (в том числе королеве Елизавете II). Как и всегда, в пакет включено посещение бизнес-залов аэропортов, персональное обслуживание и даже допуск в некоторые магазины, недоступные для всех остальных.

Отметим, что даже у премиальных карт есть две стороны – это платежная система, которая предоставляет основной набор привилегий, а также банк, который определяет финансовые условия по договору. Соответственно, кредитный лимит, проценты, комиссии и другие условия полностью зависят от банка. То есть, карта может иметь кредитный лимит или не иметь его – в зависимости от того, как посчитает нужным сделать банк-эмитент.

Премиальные карты в российских банках

Почти у каждого банка есть карты «для всех», а есть – «не для всех». Даже у Сбербанка есть пакет услуг «Сбер Первый», рассчитанный на клиентов с миллионными счетами, которым интересны карты премиум-класса. Есть и более простые предложения – например, у Тинькофф банка есть карта Tinkoff Black Metal, буквально выполненная из металла.

Здесь снова все зависит от условий банка – и чаще всего премиальным клиентам доступен такой же премиальный пакет услуг, а сама карта выступает приложением к этому пакету. И среди предложений банков даже в России есть действительно необычные:

• Imperia от Банка «Русский Стандарт» – клиенту доступны карты от класса Platinum до Infinite (хотя когда-то там был даже «Центурион»), а также полный спектр услуг. Например, клиентам доступны особые условия по вкладам (настолько особые, что на сайте даже нет процентных ставок), сейфовые ячейки, льготный курс обмена валют, инкассация или кредитная линия. Есть и небанковские услуги – консьерж-сервис, страхование, и доступ в 900 VIP-залов в аэропорты по всему миру. Узнать, сколько стоит обслуживание, сложно – никаких тарифов на сайте не представлено;
• СберПервый от Сбербанка – в пакет включается карта Visa Infinite или World Elite MasterCard, по которым клиент получает кэшбэк в размере до 10% в общепите и до 5% в супермаркетах. Правда, эти бонусы получают клиенты с тратами от 150 тысяч рублей в месяц, хотя размер кэшбэка и не ограничен (хотя премиальные клиенты и супермаркеты – странное сочетание). Кроме прочего, банк предлагает бесплатную страховку клиенту и членам его семьи, и уже традиционный бесплатный консьерж-сервис (который вообще не связан с банком);
• Visa Infinite от UniCredit Private Banking – кроме прочих привилегий, клиенты получают возможность посещать закрытые мероприятия фестиваля SOUND UP, слушать подкасты и плейлисты и покупать на него билеты заранее. Правда, акция действовала до конца 2020 года, но на сайте даже не поменяли ее условия.

Однако в целом российские банки (впрочем, как и иностранные) предлагают примерно одни и те же условия премиальным клиентам – это персональное обслуживание, консьерж-сервис, вход в бизнес-залы аэропортов, и некоторые другие бонусы.

Но главное – на условиях собственно банковских продуктов все это отражается не очень явно, обычно кредитный лимит по таким картам примерно тот же, что и по стандартным программам, при этом клиент вынужден платить больше за статус.

Как оформить VIP-карту в России

Особенность премиальных карт и вообще пакетов услуг в России в том, что их оформление упирается лишь в стоимость – если клиенту не составит проблемы тратить по 20-40 тысяч рублей в год за обслуживание карты, он без проблем сможет получить Visa Infinite или World Elite MasterCard.

Правда, условия все же могут отличаться от банка к банку, например:

• Абсолют банк – выдает Visa Infinite владельцам и топ-менеджерам крупных компаний;
• Сбербанк предоставляет пакет услуг СберПервый без ограничений, но клиент с остатками менее 10 или 15 миллионов рублей получает урезанный набор услуг, плюс должен платить 10 тысяч рублей в месяц за обслуживание;
• Альфа-Банк и «Открытие» тоже готовы открывать премиум-карты всем клиентам, а минимальный остаток нужен только чтобы обслуживание было бесплатным.

За обслуживание премиальной карты клиент будет платить в среднем от 15 до 60 тысяч рублей в год, а для бесплатного обслуживания нужно либо иметь определенный остаток на карте (от 2-3 до 10-15 миллионов рублей) или совершать каждый месяц оплат картой на сумму в сотни тысяч рублей.

Почти всегда премиальную карту можно оформить лишь по предварительной заявке – достаточно оставить свой номер телефона на сайте, и с клиентом свяжется менеджер банка.

Таким образом, особых ограничений на оформление карт премиум-класса в России нет. Но стоит ли вообще обращать внимание на такие пакеты услуг?

Кому подойдет премиум-карта?

Основной набор привилегий по премиум-картам касается авиапутешествий. Клиенты получают возможность проходить в бизнес-залы в аэропортах по всему миру бесплатно, повышать класс своего билета, копить мили в ускоренном режиме и другие бонусы. Сюда также можно добавить льготный курс обмена валют (обычно – доля процента плюсом к курсу валютной биржи) и консьерж-сервис – и имеем действительно выгодное предложение для путешественника.

Но насколько выгоднее это предложение по сравнению с обычной картой, оформленной на обычных условиях?

Сравним условия обычных и привилегированных карт по нескольким банкам:

Банк	Обычная карта	Премиум-карта	Разница в цене
Сбербанк	Снятие наличных без комиссии (вот 50 до 300 тысяч рублей в сутки), стандартный кэшбэк	Кэшбэк 10% в общепите и 5% в супермаркетах, снятие наличных по всему миру, бесплатные бизнес-залы	159 рублей против 10 000 рублей в месяц. В обоих случаях есть варианты с бесплатным обслуживанием
ВТБ	Кэшбэк 1%, 7% по накопительному счету	1,5% кэшбэка, Priority Pass, персональный менеджер и консьерж-сервис	0 рублей против 5000 рублей в месяц (есть бесплатный вариант)
Райффайзенбанк	Кэшбэк 1,5% на все, 52 дня льготного периода	Кэшбэк 1,5% на все, 52 дня льготного периода, Priority Pass, снятие наличных по всему миру, страхование для семьи	0 рублей против 5000 рублей в месяц (можно и бесплатно при некоторых условиях)
Альфа-Банк	Кэшбэк 1,5-2%, снятие наличных до 50 тысяч рублей	Кэшбэк 3%, снятие наличных по всему миру, Priority Pass, страховка для семьи, консьерж-сервис	0 рублей против 2990 рублей в месяц (есть вариант и с бесплатным обслуживанием)
Открытие	Кэшбэк 1-2%, снятие наличных в своих банкоматах	Кэшбэк 3%, снятие наличных во всех банках, страховка, бизнес-залы, скидки на такси и т.д.	Оба варианта бесплатные
Тинькофф банк	Кэшбэк от 1% до 15%, до 7% годовых на остаток	Кэшбэк от 1% до 15%, до 7,76% годовых на вклады, бесплатное страхование, бизнес-залы, льготный курс обмена валют	99 рублей против 1990 рублей в месяц (оба варианта могут быть бесплатными)

Как видно, условия отличаются не очень заметно – в основном, привилегии по премиум-картам касаются путешественников или тех, кто ведет дела с зарубежными партнерами. При этом почти всегда стоимость обслуживания в премиальном пакете намного выше, чем в обычном, и эту разницу можно компенсировать лишь бесплатным входом в бизнес-залы аэропортов (что действительно стоит денег).

Персональный менеджер и консьерж-сервис – далеко не такие нужные услуги для большинства, чтобы переплачивать за них такие деньги.

Содержание:

Дебетовые премиум карты — это чаще всего предложения для людей состоятельных. Тарифы таких карт могут подразумевать высокую комиссию за обслуживание, но оно того стоит — держатель получает комплекс дополнительных услуг и доступ к сервисам, в том числе напрямую не связанных с банковским обслуживанием. Разбираемся, какие дебетовые карты премиум-класса доступны в 2021 году — главные преимущества каждого из вариантов.

Вас заинтересует: ТОП-7 самых лучших дебетовых карт – рейтинг 2021 года

Девять премиальных дебетовых карт в 2021 году

Банк	Карта	% на остаток, годовых	Кэшбэк	Обслуживание
Альфа-Банк	«Альфа-Карта Premium»	от 3% до 7%	до 3%	от 0 до 2 990 руб./мес.
Газпромбанк	«Умная карта» Премиальная	нет	от 1% до 15% или милями	0 руб.
CitiBank	Citi Priority	5% по накопительному счету	2%	от 0 до 300 руб./мес.
CitiBank	Citigold	5% по накопительному счету	от 2% до 3%	0 руб.
Русский Стандарт	Imperia Platinum Debit	до 4% годовых по накопительному счету	от 1% до 2%	15 000 руб./год
Фора-Банк	«Всё включено»	2,5%	от 1,1% до 20%	от 0 до 199 руб./мес. или от 0 до 2 099 руб./год
Тинькофф Банк	Tinkoff Black Metal	от 3,5% до 5%	от 1% до 30%	от 0 до 1 990 руб./мес
Райффайзенбанк	Gold Mastercard	нет	до 5% на АЗС	от 0 до 500 руб./мес
СберБанк	«СберКарта Прайм+»	нет	до 10%	399 руб./мес

Выводы

Пакеты привилегий для держателей премиальных дебетовых карт могут отличаться очень существенно. В одних случаях речь идет только о более выгодных условиях для держателей — как в Фора-Банке или Райффайзене. В других случаях — о подписке на пакет сервисов в рамках общей экосистемы банка и его партнеров (Сбер). Где-то, как в Альфа-Банке, Тинькофф, Газпромбанке, Русском Стандарте и Ситибанке, предлагают набор привилегий для состоятельных клиентов. Обычно за эти привилегии не нужно платить, если сумма расходов с карты достаточно большая или клиент держит на счетах банка приличную сумму.

Вас заинтересует: Какого банка лучше взять дебетовую карту в 2021 году

Что выбрать — зависит от того, какие преимущества вас интересуют. В 2021 году привилегии для путешественников выглядят чуть менее актуально, но ограничения на поездки очевидно будут сниматься, так что карты с привычным набором премиальных бонусов снова будут актуальны.