ВТБ — продажа залогового имущества: пошаговый процесс приобретения объектов со скидкой 70%

Необходимые документы

Состав пакета документов на приобретаемую недвижимость зависит от вида выбранного объекта и его индивидуальных особенностей.

image

Однако оценка квартиры для ипотеки важна и для заёмщиков. Клиент, зная оценку специалистов, получает уверенность в адекватности цены приобретаемого жилья. Обе стороны ипотечного договора должны быть уверены в объективности экспертов. Банк не хочет допустить завышения стоимости квартиры, поскольку продажа залога будет затруднена. Может потребоваться больше времени на реализацию, либо банк будет вынужден снизить цену продаваемой недвижимости и не сможет компенсировать убытки от сделки.

Заёмщик заинтересован в том, чтобы стоимость оцениваемой квартиры не была занижена, это повышает шансы клиента получить положительное решение кредитного комитета.

Можно ли отказать от оценки недвижимости при заключении ипотечного договора

Избежать данной процедуры не получится. Подобная мера позволяет установить объективную цену для приобретаемого объекта, а также степень риска для кредитора в рамках данной сделки. По результатам экспертизы можно сделать вывод о соответствии выданной суммы и стоимости объекта.

Нельзя забывать о том, что приобретаемый объект недвижимости выступает в роли залога. В случае если заемщик перестанет исполнять свои долговые обязательства, банк получает право распоряжаться данной недвижимостью по своему усмотрению. Именно поэтому экспертиза позволяет ВТБ 24 убедиться в том, что квартира может быть продана по заявленной цене.

Экспертная оценка недвижимости позволит обезопасить сделку, в первую очередь, для кредитора. Именно с этим и связаны требования о проведении данной процедуры.

Основные условия

Строгих условий, жёстко регламентирующих проведение проверки, почти не существует. Большая часть требований к оценке квартиры для ипотеки в ВТБ банке позволяет заёмщикам выбирать оптимальный для них порядок действий.

Но клиентам следует учитывать:

  • что оценивать жилище должен специально обученный специалист, имеющий право на подобные действия;
  • данная процедура платная, а заказывать её придется покупателю квартиры;
  • обойтись без проверки залога (квартиры) не получится;
  • срок действия полученного отчёта ограничен, поэтому использовать его нужно в ближайшее время после получения.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что полученная отчётность будет использоваться банком при выделении денег. Она влияет на решение о выдаче средств и оказании финансовой помощи обратившемуся клиенту. Она же оказывается определяющей при расчёте суммы кредита. Стоит подготовиться к тому, что итоговый размер займа окажется меньше указанного оценщиком результата, поскольку реализовать жилплощадь по рыночной стоимости банк не сможет. А потому следует заранее обсудить данный нюанс продавцом или своевременно подготовить дополнительные финансы, которые покроют разницу между займом и стоимостью жилья.

image

На этом процедура оформления и выдачи денег завершается, но период кредитования только начинается с момента подписания договора. Длится данный период столько лет, сколько прописано в договоре. При этом долг оплачивается равными частями на протяжении всего срока кредитования.

После полной выплаты, залог в Росреестре снимается.

Что представляет собой процесс оценки недвижимости оформляемой в ипотеку

Процесс оценки включает в себя несколько подходов:

  1. Сравнительный подход (аналоговый): проводится сравнительный анализ всех аналогичных сделок, осуществленных на рынке недвижимости.
  2. Затратный подход. Здесь определяются затраты на возведение объекта с аналогичными характеристиками: данный фактор является основным в определении ликвидности недвижимого имущества.
  3. Доходный подход: здесь осуществляется оценка перспективности увеличения рыночной стоимости.

Подход к оценке недвижимости, оформляемой в ипотеку комплексный, поэтому учитываться будут следующие нюансы:

  • Имеющие отношение к месторасположению квартиры — будут проанализированы округ, микрорайон, близость промышленной зоны, расположенные поблизости застройки, социальная инфраструктура, транспортная развязка и др.
  • Относящиеся к техническому состоянию квартиры — оценивается количество и площадь комнат, этажность, квадратные метры, наличие балкона или лоджии, остекление оконных проемов, состояние коммуникационных сетей, имеющиеся видимые дефекты отделки;
  • Относительно состояния дома, где расположена оцениваемая квартира — читывается материал перекрытий и наружных стен, год постройки, общее состояние дома, этажность, тип дома, техническое обеспечение дома.

Итак, учитываться будут лишь те характеристики квартиры, которые не меняются. Если в квартире сделан качественный ремонт, то это увеличит ее рыночную стоимость. Но это никаким образом не повлияет на ликвидность недвижимости. Отчет будет формироваться на основе полученных оценщиком данных. В отчете будет указана оценка рыночной, а также ликвидационной стоимости имущества, являющегося предметом залога.

К оценочному отчету будут прикреплены копии документов компании, проводящей оценку. К ним относятся полис, имеющиеся сертификаты, лицензия, свидетельство об образовании юридического лица. К отчету также прилагаются сделанные в процессе осмотра квартиры фотографии. Оценочный отчет должен быть прошит, пронумерован, заверен подписью ответственного лица и скреплен печатью.

С юридической точки зрения оценочный отчет имеет статус официального документа. Если брать в среднем, то для его формирования необходимо пару дней, но иногда можно потратить и 5 дней.

После того как вы выбрали конкретную оценочную компанию, оговорите точный срок формирования отчета. Дело в том, что существенная часть документов, которые будущий заемщик передает в банк для рассмотрения, имеют ограниченный срок действия.

Пакет документов

Все организации работают по одной схеме, поэтому набор документов для подачи общий. Если вы хотите оценить объект, планируемый для покупки, то в компанию необходимо предоставить следующие бумаги:

  • Гражданский паспорт;
  • Технический паспорт, в качестве альтернативы может использоваться кадастровый;
  • План жилого помещения;
  • Договор купли-продажи или другой документ, который подтверждает права на владение объектом;
  • При покупке квартиры в строящейся многоэтажке потребуется заверенный договор долевого участия;
  • В случае с покупкой вторичного жилья, построенного до 1970-го, понадобиться справка, подтверждающая, что постройка в ближайшее время не будет реконструирована или снесена;
  • Для домов, возведенных до 1960 года, понадобиться документ, описывающий разновидность перекрытий.

Список документов для оценки квартиры

К оценке недвижимости приступают после того, как из множества предложений на рынке заёмщик выбирает окончательный вариант и получает на руки необходимые документы.

  • Кроме паспорта клиента необходимо предоставить свидетельство (или выписку) о праве собственности на жильё, договор приобретения или долевого участия и план БТИ.
  • Необходимо также предоставить кадастровый паспорт и справку, что дом не предназначен под снос. Если дом построен до 1960 года, потребуется справка о перекрытиях. Поскольку в некоторых домах перекрытия строились из дерева, они считаются пожароопасными и страховые компании повышают стоимость полиса. Если дом до 1970 года постройки, необходима справка о том, участвует ли дом в реновации.
  • Обязательной является справка управляющей компании о техническом состоянии дома.
  • Там же нужно получить информацию о том, кто зарегистрирован в этой квартире.
  • Если в квартире был ремонт с перепланировкой, потребуется предъявить проект и разрешение.
  • Обязательно нужно получить справку, подтверждающую, что объект залога не находится ни под каким обременением.

Все эти документы можно предоставлять в копиях.

Алгоритм осуществления оценки залогового имущества

Этапность проведения оценки регламентирована тремя единицами.

Стадия № 1. По заявленной методике формируется рыночная стоимость имущества. Она фигурирует в документах при заключении кредитного соглашения.

Стадия № 2. Преобразование рыночной цены в залоговую. В этом случае рыночная оценка берется за основу, только следует учесть риски, дисконты и ликвидность залогового имущества. Интересно, что в этом аспекте обычно используются локальные нормативные акты, приемлемые на внутрибанковском уровне. Федеральными законами такие нюансы не оговариваются. Задача кредитной организации в этих условиях – минимизация рисков и управления ими. Нужны гарантии, что продав залог, банк полностью удовлетворит свои требования к должнику.

Стадия № 3. Прогноз на оценку. Речь идет о гипотетическом представлении ситуации, что клиент в силу разных причин не может вернуть займ. Тогда его залог передается к реализации. Нужно знать, какая цена будет в этом случае. На нее влияют инфляционные процессы в государстве и износ объекта.

Необходимость мероприятия

Ипотечный кредит – это долгосрочный заем, который характеризуется целевым. Всегда при оформлении такой сделки устанавливается залог, в роли которого выступает имеющаяся недвижимость или вновь приобретенная.

В банке ВТБ24 можно получить ссуду по ипотеке, которая будет указана в оценочном акте. Менеджер устанавливает ликвидную цену, которая для банка важнее рыночной, иногда на 20%. Кредиторам необходима оценка, чтобы знать актуальную стоимость за каждый квадратный метр квартиры.

Оценка квартиры в банке ВТБ24 – важный этап и для заемщиков. Это помогает определить уровень соответствия параметров недвижимости тем показателям, которые указываются в документах. Экспертная комиссия быстро выявляет проведение незаконной перепланировки, которые в будущем могут стать серьезной проблемой для нового владельца.

(1)

При оформлении банковского займа, и в частности ипотечного кредита, требуется залоговая стоимость имущества. Оценка залогового имущества может производиться сторонним независимым экспертом, услуги которого, как правило, оплачивает заемщик, либо специалистом банка. Безусловно, оценка стоимости залога независимым экспертом гораздо выгоднее,  и на то есть несколько причин:

  • у независимого эксперта нет имущественного интереса;
  • у независимого эксперта нет вещественных прав и обязательств в отношении оцениваемого имущества; 

Однако следует понимать, что стоимость залога оценивается не по рыночной стоимости, согласно закону «Об оценочной деятельности», фактически происходит оценка ликвидной стоимости имущества, которая может отличаться от рыночной. 

Ликвидационная стоимость залога — это стоимость залогового имущества на тот случай, если оно будет отчуждено. Другими словами, если заемщик не сможет исполнять взятые на себя перед банковской организацией обязательства, то залог спустя некоторое время выставляется на продажу.  А ввиду того, что банк это все-таки не риэлтор, он заинтересован в оперативном возврате собственных средств. И в связи с этим обстоятельством, банковское учреждение не может ждать, пока жилье будет продано по рыночной цене.  Собственно поэтому стоимость залога оценивается по более низкой, ликвидационной стоимости, благодаря которой имущество можно будет реализовать в самые короткие сроки.

Рекомендуем:  Со скольки лет дают кредиты?

Стоимость залога, который предоставляется заемщиком в качестве обеспечения по банковскому займу, определяется при заключении договора кредитования. При этом оценка залогового имущества носит прогнозный характер, то есть рассчитывается  цена на момент истечения срока действия договора, прибавив к этому время на быструю реализацию объекта с торгов. 

Таким образом, оценка стоимости залога происходит на основе предварительной рыночной стоимости. Рассчитывая стоимость залога, коэффициент ликвидационной скидки осуществляется с учетом ликвидности представленного залогового объекта, которая зависит от состояния и размера недвижимости, ее местоположения и рыночной стоимости и т.д. 

Наиболее ликвидной недвижимостью считаются офисные помещения и здания, на втором месте — торговые здания, а замыкают рейтинг наиболее привлекательного залогового имущества складские и производственные помещения.

Как уже было сказано выше, оценка стоимости залога может осуществляться сторонним независимым экспертом или специалистом банка. В реальности, чаще всего заемщику приходится выступать заказчиком оценки, и, как следствие, оплачивать услуги специалиста, которые стоят недешево. А значит, это дополнительные расходы, которые придется нести, оформляя ипотечный заем. 

По сути, банковское учреждение не имеет права навязывать заемщику услуги конкретной оценочной компании. Однако на деле практически у каждой банковской организации есть список аккредитованных компаний, занимающихся оценкой имущества, отчеты которых финансовая организация готова изучить и их оценки она доверяет. 

Сама процедура оценки стоимости залога состоит из двух этапов. Первоначально заемщик оставляет заказ на оценку и отправляет пакет документов на квартиру в оценочную компанию. Список необходимых для предоставления документов выглядит следующим образом:

  • свидетельство о праве собственности,
  • план БТИ,
  • экспликация.

После изучения документов, оценщик связывается с клиентом и договаривается о встрече, на которой специалист делает фотографии жилья, смотрит его состояние и проверяет соответствие планировки документу из БТИ.   После проверки, заемщик получает два экземпляра оценочного альбома.

Рекомендуем:  Как выбрать подходящий кредит?

Релиз был подготовлен специалистами портала: kredibank.ru

Не нашли ответ?

Воспользуйтесь живым поиском по сайту…

Понравился наш материал?

Расскажите, что вы об этом думаете?

ГлавнаяВ»Независимая ОценкаВ»Оценка Залога Оставить заявку на экспертизу

Качественно проведенное исследование при определении стоимости имущества, которое планируют заложить, позволит привлечь максимально возможную сумму инвестиций или кредитных средств. Поэтому сразу же следует довериться профессионалу для определения реальной стоимости закладываемого имущества.

Возглавляет список лучших оценщиков Москвы АНО Центр В«Независимая ЭкспертизаВ». Наши услуги качественны и доступны всем заказчикам, наши специалисты являются профессионалами своего дела при проведении такого типа исследования, как оценка залога. Москва является приоритетным регионом для обслуживания, также наши представительства открыты и в других крупных городах РФ.

Оценка залога непосредственно связана с кредитованием, в связи с этим основными нашими клиентами являются юридические лица и ИП, готовящие документы на получение кредита, а также банковские учреждения. Репутация нашего оценочного центра весьма высока, что обеспечивает признание наших отчетов всеми отечественными и иностранными банками, работающими на территории РФ.

Объекты залога

Залог передается кредитору для обеспечения исполнения обязательств должником. Это применимо как при оформлении кредитных контрактов и договоров займа, так и при заключении договоров купли-продажи, которые содержат условие о предоставлении обеспечения. При этом оценка залога производится лишь в отношении движимого и недвижимого имущества, а также нематериальных прав и активов. Передача имущества в залог производится на основании заключенного договора, в котором указывается залоговая цена имущества, определенная оценщиком.

Чаще всего, среди объектов выступают:

  • квартиры, дома, комнаты и другое недвижимое имущество, находящееся в частном владении;
  • здания, помещения, склады и сооружения для осуществления коммерческой деятельности;
  • земельные участки;
  • автомобили (легковые и грузовые) и мототехника;
  • оборудование и специальная техника;
  • нематериальные активы;
  • товары и материалы;
  • животные и биологические активы.

Наши услуги

Специалисты нашего оценочного центра обладают всеми необходимыми знаниями для определения справедливой (рыночной) цены на закладываемое имущество. Наши клиенты всегда удовлетворены полученными результатами, как те, что оформляют кредит, так и банковские учреждения. Оценка залога (Москва и МО) является самой востребованной услугой.

Рыночная цена на имущество существенно отличается от его балансовой стоимости, и при проведении оценки залога учитываются все факторы, способные повлиять на его цену, в том числе и прогнозные расчетные показатели. Все эти факторы, которые оказали влияние на цену исследуемого объекта, будут указаны в заключительном отчете.

Как оформить заказ на наши услуги

Для начала сотрудничества необходима личная встреча для передачи пакета документов и заключения договора. Договориться о встрече, узнать и получить интересующую информацию Вы сможете, если позвоните нам по указанному телефону или с помощью оставленного сообщения на сайте (просто заполните форму внизу этой страницы). Для заключения договора (предметом которого является оценка залога, Москва – место заключения контракта) необходимо предоставить свои идентификационные данные и контактную информацию.

Стандартным пакетом документов, которые требуются для оценки залога, является правоустанавливающая и техническая документация на объект аренды. Оценщик выедет на место и произведет осмотр имущества, при этом потребуется сделать ряд фотографических снимков, которые будут потом использованы при составлении отчета по оценке.

Внимание! Согласие на обработку персональных данных:

ХОТИТЕ УЗНАТЬ СТОИМОСТЬ РАБОТ?

Опишите ваш случай, заполнив небольшую форму, и узнайте стоимость независимой экспертизы или оценки в нашем центре, а также получите консультацию от наших экспертов абсолютно бесплатно. Обратная связь–>Главная / Услуги / Оценка залогаУслуги

Основные понятия о залоге

Под залогом понимается имущество должника, которое кредитор (залогодержатель) при неисполнении должником обязательства имеет право реализовать и получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Основные положения о залоге определяются Законом РФ «Законом о залоге» и Федеральным законом РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Залог — имущество или другие ценности, гарантирующие погашение займа.

Залогодержатель – кредитор, физическое или юридическое лицо, взявшее в обеспечение обязательства залог, – вещь, принадлежащую должнику или другому лицу, с его согласия.

Предметом залога могут быть объекты гражданских прав, в отношении которых законодательством Российской Федерации установлена возможность их участия в гражданском обороте и залог которых не запрещен действующим Законодательством (строения, здания, помещения, сооружения, земельные участки, оборудование, транспортные средства, товары в обороте, ценные бумаги и др.).

Предметом залога может выступать любое имущество, включая вещи и имущественные права, за исключением:

  • имущество, на которое не допускается обращение взыскания (например: имущество религиозной организации; имущества, находящегося в доверительном управлении исключительное право на секретное изобретение и др.);
  • требований, неразрывно связанных с личностью кредитора (в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом);
  • имущества, залог которого ограничен или запрещен законом (имуществом подопечного при опеке и попечительстве, сервитут и др.).

Ликвидность – способность активов превращаться в денежные средства без существенных потерь от первоначальной заявляемой стоимости в определенные временные сроки.

Ликвидность имущества характеризуется тем, насколько быстро объект можно обменять на деньги, т.е. продать по цене, адекватной рыночной стоимости на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на сделке не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства. Количественной характеристикой ликвидности может являться время рыночной экспозиции объекта, т.е. время, которое требуется для продажи объекта на открытом и конкурентном рынке по рыночной стоимости. Важнейшей характеристикой ликвидного рынка является постоянное наличие продавцов и покупателей, которые хотят и могут заключать сделки. Показателем хорошей ликвидности является возможность заключения сделки по рыночной стоимости залога.

Особенности оценки имущества для целей залога

Первой проблемой банка при выдаче банковского кредита является наличие ликвидного залога и соответствие стоимости предмета залога с величиной получаемого кредита. Поэтому банки стараются взять в обеспечение кредита имущество на сумму как можно большую, чтобы не иметь потом проблем с его возвратностью. А проблемой заемщика при получении кредита является оценка выгодности предлагаемых условий, ведь зачастую реальная рыночная стоимость (и даже ликвидационная) этого имущества намного превосходит эту залоговую стоимость. Поэтому для кредитора и заемщика выгодно, чтобы предмет залога был справедливо оценен.

При заключении договора на проведение оценки для целей залога заказчик (заемщик) может проинформировать оценщика о существующем или потенциальном залогодержателе. При наличии у залогодержателя общедоступных специальных требований, предъявляемых к оценке в целях залога, не противоречащих законодательству Российской Федерации и требованиям федеральных стандартов оценки, оценщик должен проинформировать заказчика о наличии таких специальных требований. Оценщик учитывает данные специальные требования залогодержателя, если это оговаривается в задании на оценку.

При определении стоимости в целях залога определяется рыночная стоимость. При наличии соответствующих требований в задании на оценку в дополнение к рыночной стоимости могут определяться инвестиционная и (или) ликвидационная стоимости. Выводы о ликвидности объекта оценки в обязательном порядке указываются в отчете, но не рассматриваются как результат оценки.

Опыт оценки имущества заемщиков для целей залога

Оценка имущества для залога под кредитование является очень актуальным и востребованным в данный момент на рынке оценочных услуг направлением. Это объясняется значительными темпами развития бизнес-процессов, финансовое обеспечение которых происходит в основном за счет заемных средств, предоставляемых банками под определенный процент.

Отчеты об оценке залога, выполненные нашей компанией, составляются с учетом требований Федерального закона «Об оценочной деятельности в РФ», Федеральных стандартов оценки, обязательных к применению субъектами оценочной деятельности, а также с учетом специальных требований залогодержателя.

Оценочная компания «Независимая экспертиза XXI век» предлагает услуги связанные с оценкой залога.

Меню сайта

  • О нас
  • Каталог (61)
  • Доставка и оплата
  • Скидки и акции
  • Отзывы
  • Новости
  • Статьи
  • Лицензии и сертификаты
  • Контакты

Отличная оценка

О компании

Наши преимущества

Дополнительная информация

  • Услуги бухгалтерская отчетность, декларация 3НДФЛ, квартальная отчетность, нулевая отчетность, отчетность для ИП
  • Варианты оплаты наличными, безналичный расчет

Компания Отличная оценка готова предложить:

Для наших клиентов

  • Отличная оценка – Поставщик услуг. Сервис.
  • Отличная оценка основана в 2014 году.
  • В компании работает до 10 человек.

Наши контакты

  • Нижний Новгород, ул. Березовская, 112 Показать на карте
    • +7 (831) 283-XX-XX

Время работы:

  • пн-вс 8:00-22:00, перерыв: без перерыва.

Все контакты

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий