Потерял на комиссии в Сбербанке Брокере 50 тысяч рублей, осторожнее с открытием нового счета

Общая стоимость ценных бумаг, которые находятся на руках у российских граждан, стремительно выросла в 2020 году. Практически каждый десятый работоспособный россиянин намеревается стать инвестором, чтобы обеспечить себе будущее. 

Прежде чем вкладывать реальные деньги в активы на фондовом рынке, ознакомьтесь и почитайте книги для начинающих инвесторов из моей подборки. Вы должны ориентироваться в биржевой терминологии и знать правила, которые помогут сохранить и приумножить ваш капитал. После прочтения хотя бы одной книги из этого списка можно переходить к следующему этапу. Этапу выбора брокера для работы.

Сегодня многие финансовые структуры расширяют перечень своих услуг, позволяя любому человеку вкладывать свои деньги в активы на фондовом рынке.

Сбербанк России был одной из тех финансовых структур, которые разрушили ранее сложившееся положение дел, когда вложение денег в ценные бумаги на фондовом рынке было доступно лишь юридическим лицам. Сервис Сбербанк инвестиции открыл доступ в мир трейдеров и инвесторов любому частному лицу.

Из предложенного вверху меню доступен переход к любому подразделу инвестиционного сервиса. Требуется лишь перейти в раздел «Инвестиции», чтобы получить:

— перечень готовых к работе финансовых и инвестиционных продуктов;

— доступ к чату для коммуникации с техподдержкой и инвестиционными аналитиками;

— подробное описание предлагаемых тарифов и комиссионных сборов.

Что включает в себя раздел «Инвестиции»

Поскольку существуют разные объекты инвестирования, Сбербанк Инвестиции предлагают пользователю популярные варианты действий. При переходе в подраздел предлагается информация относительно перспектив именно этого способа.

• Инвестиционные счета от Сбербанка

Одним из важных вопросов для начинающих участников рынка ценных бумаг перед тем, как начать вкладывать деньги, является необходимость открытия либо брокерского счета, либо индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Без этого невозможно проведение операций на бирже.

«Сбер» предлагает открыть ИИС на своей инвестиционной площадке, что позволяет получить специальные льготы от государства — 13 % налогового вычета на сумму взноса (тип А) или полученного дохода (тип Б).

Инвестиционные счета являются наиболее простым способом получения пассивного дохода от ценных бумаг. Положив определенную сумму денег на ИИС, клиент может приобрести:

• любые активы, которые оборачиваются на российских торговых площадках;
• паи ПИФов, долговые ценные бумаги российских бизнес-структур и ОФЗ, ETF.

После того, как срок действия открытого ИИС завершится (минимальный  — 3 года), инвестор получает свои средства обратно. Максимальный размер взноса в ИИС – до 1 миллиона рублей. Можно продлить срок действия счета, продолжая операции с долговыми ценными бумагами. У каждого инвестора может быть лишь один ИИС.

Сбербанк инвестиции предлагает два вида ИИС:

1. Здесь можно воспользоваться одной из нескольких стратегий, передав управление счетом профессионалам.

2. И второй вариант. Возможность самостоятельно приобретать ценные бумаги, используя готовые инвестиционные идеи от аналитиков Сбербанка.

• Российские акции

В этом подразделе предоставлена возможность получить доход либо от выплачиваемых дивидендов, либо  от перепродажи акций при росте их котировки.

При работе с акциями могут быть использованы две стратегии инвестирования в ценные бумаги компаний:

1. Приобретение активов на длительный срок в расчете на рост их стоимости – это наиболее простой и доступный для начинающих инвесторов способ. Правда, в этом случае следует быть готовым к тому, что в определенный момент их котировка может упасть ниже цены покупки. Пожалуй, это самое сложное. При такой стратегии следует инвестировать с расчетом на долгосрочную перспективу владения акциями.
2. Дивидендная стратегия рассчитана не на возможный рост котировки активов, а на выплачиваемые компанией дивиденды. В основу этого способа получения дохода от ценных бумаг должен быть положен анализ дивидендной истории и политики компаний, акции которых приобретаются.

Банк взимает комиссионные за совершение сделок на Мосбирже в размере 0,018-0,3 % от однодневного торгового оборота, не учитывая накопленный купонный доход (НКД) и комиссионные сборы самой торговой системы (ТС). Процентная ставка комиссионных колеблется в зависимости от размера инвестиций.

• Облигации

Сервис предоставляет возможность приобрести эти долговые обязательства, выпускаемые государством, муниципалитетами или бизнес-структурами. У облигации имеется номинал, на который и начисляется купонный доход (гарантированные выплаты процентов от номинала их владельцу). Подробно про Облигации.

Напомню, что используя открытый в Сбере ИИС и вкладывая средства в облигации, частный инвестор получает налоговые льготы, в зависимости от открытого индивидуального инвестиционного счет – тип А или тип Б.

На данный момент на платформе Сбербанк Инвестиции предлагаются облигации с купонным доходом 4,5–7 % годовых. Даже при глобальном падении доходности облигаций, это больше, чем традиционные банковские дивиденды.

Минимальный порог для начала использования этого надежного инвестинструмента — 1000 ₽. Банк взимает комиссионные за совершение сделок на Мосбирже в размере 0,018-0,3 % от однодневного торгового оборота, не учитывая накопленный купонный доход (НКД) и комиссионные сборы самой торговой системы (ТС). Процентная ставка комиссионных колеблется в зависимости от размера инвестиций.

• Инвестиционные облигации Сбербанка

Этот продукт от Сбербанка предназначен для тех, кто желает получить более высокий доход, чем дают банковские вклады, но не желает подвергать свои деньги высоким рискам.

Это долговые ценные бумаги, выпускаемые ПАО Сбербанк. Их доходность связана с изменениями котировки базового актива. При этом, Сбербанк гарантирует возврат 100 % вложенных средств.

Использовать этот инструмент не только просто, но и выгодно, поскольку его потенциальная доходность выше депозитных и темпов инфляции. Кроме того, минимальный порог входа – 1000 рублей.

В качестве активов для инвестирования выступают:

1. акции отечественных компаний;
2. инвестиционные фонды;
3. депозитарные расписки на ценные бумаги эмитентов РФ и даже курсы валют.

Надежность этого инструмента для инвестирования гарантируют аналитики Сбербанка, которые постоянно изучают рынок в поиске наиболее перспективных активов для Инвестиционных облигаций Сбербанка.

Банк взимает комиссионные за совершение сделок на Мосбирже в размере 0,018-0,3 % от однодневного торгового оборота, не учитывая накопленный купонный доход (НКД) и комиссионные сборы самой торговой системы (ТС). Процентная ставка комиссионных колеблется в зависимости от размера инвестиций.

• Паевые инвестиционные фонды

Желающим доверить управление своими вложениями профессионалам, сервис Сбербанк Инвестиции предлагает ПИФы (паевые инвестиционные фонды). В этом случае и прогнозируемый уровень дохода выше, чем по депозитам, и возможно приобретение паев онлайн без комиссионных.

Приемлемый минимальный порог входа (от 1000 рублей) является дополнительным преимуществом этого продукта от Сбербанк Инвестиции.

Сбербанк Инвестиции предлагает популярные инвестиционные фонды:

1. Фонд «Илья Муромец», владеющий портфелем надежных и доходных облигаций, эмитированных государством и крупнейшими фирмами. ПИФ за 3 года обеспечил рост доходов на 27 %.

2. Фонд «Сбалансированный» — оптимальное сочетание профессионально подобранных в инвестпортфель облигаций и активов перспективных эмитентов. За 3 года ПИФ обеспечил доходность 46,2 %.

3. Фонд «Добрыня Никитич» — это портфель акций лидеров российской экономики, которые гарантируют выплату высоких дивидендов либо обладают перспективами роста. За 3 года доходность выросла на 61,4 %.

Мое мнение о сервисе «Сбербанк Инвестиции»

Для серьезного инвестирования нужна серьезная поддержка. Клиенты Сбербанка могут получить аналитическую поддержку по финансовым инструментам, используя брокерский тариф «Инвестиционный».

Это позволяет быть в курсе актуальных инвестиционных идей на рынке СНГ и мира. Предоставляется подборка перспективных ETF на акции и облигации, активов американских, российских и европейских компаний.

Сбербанком был недавно представлен уникальный аналитический сервис для частных инвесторов, предлагающий подробный разбор активов и прогнозы от команды профессиональных аналитиков Sberbank Investment Research.

Простая в понимании платформа Сбербанк Инвестиции содержит инвестиционные идеи, инструменты и лайфхаки для начинающих инвесторов, помогает разобраться в тенденциях и тонкостях инвестиционного рынка.

Сбербанк Инвестиции получили положительную оценку частных инвесторов благодаря сбалансированной тарифной политике, единому проценту комиссия без скрытых денежных списаний. Многие частные инвесторы уж опробовали сервис. Однако, эту инвестиционную платформу назвать безупречной пока еще нельзя.

Пользователи отмечают технические ошибки (сбой на этапе создания аккаунта и при входе в личный кабинет, замедленная загрузка инвестиционного портфеля, коммуникационные проблемы с техподдержкой).

Следовательно, нужно ждать исправлений и обновлений, которые повысят производительность сервиса и точность его работы. 

Инвестируйте с проверенным брокером и не забывайте заглядывать на страницу с новыми онлайн курсами. Спасибо за внимание, всегда ваш «Максимальный доход»

ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ? РАССКАЖИ ДРУЗЬЯМ: 4 лайка

Всем привет. В июле я закрыл ИИС в Сбербанке, который у меня более 3 лет, так как понадобились деньги на покупку недвиги, и тут же решил открыть новый ИИС. У персонального менеджера того же Сбербанка уточнил, как лучше это сделать. На первый взгляд оказалось, что все проще некуда, через мобильное приложение просто открываешь новый брокерский счет, отмечаешь там галочку  открыть ИИС (насколько я помню события месячной давности), и, вуаля, в течение пары дней у тебя новый брокерский счет вкупе с ИИС. И вот, я счастливый обладатель нового ИИС, всего то нужен телефон с приложением, ну где еще так просто ИИС открыть, порадовался за себя и за Сбербанк, закинул тут же на ИИС миллион, остатки денег после покупки недвиги и пополнения ИИС закинул на новый брокерский счет (к которому привязан ИИС), накупил акций, продал их, еще накупил, еще продал, и так прошел месяц. Рынок растет, плюс 4 процента за месяц (смотрю свои активы все в том же мобильном приложении), не хухры мухры (по крайней я доволен как слон). Вот только немного смущала колонка цена приобретения в квике. Покупаю вроде за 2,717, а показывает, как будто купил за 2,729. Ну это сбербанк, наверное что то поглючивает. Реально расслабился. И вот, прошел месяц, дай думаю гляну все таки отчеты, так то и повода нет, вроде и продаю все в плюс, и счет растет. Но все равно надо бы глянуть ради интереса хотя бы. Открываю последний отчет. И тут у меня шары на лоб полезли, сердечко в груди запрыгало, ладошки вспотели — комиссия биржи 280 рублей, комиссия брокера 9000 рублей. Протер глаза, как такое может быть, может цифирки задвоились — нет все так. Посмотрел отчеты за другие дни, аналогично. Начал гуглить, звонить — и понял, что развели меня –  лоха, не по детски. За месяц комиссии заплатил столько, сколько за 3 года до этого не заплатил. До закрытия первого ИИС тариф был у меня Самостоятельный. И открыл я новый счет ничтоже сумняшеся, уверенный, что тариф в сбербанке по умолчанию все тот же — Самостоятельный. Честно говоря, вообще не думал про тарифы, открывая новый счет. Ан нет, тариф по умолчанию Инвестиционный. И когда открываешь его через приложение — другой тариф в принципе выбрать нельзя. попробовал кнопочки нажать еще раз — так и есть, нельзя выбрать тариф при открытии через мобильное приложение. А тариф — 0,3 процента от суммы сделки — в 5-20 раз больше, чем на Самостоятельном. Вот все пишут про мошенничество, типа осторожнее, а чего тут осторожничать, шаг вправо, шаг влево, и нет 50 косарей, и все в рамках закона. Удивительно и не очевидно, что нет возможности выбрать тариф, и то, что менеджеры советуют именно такой способ открытия счета. Прямо онлайн в присутствии менеджера, или в разговоре с ним по телефону. Типа, чего ты будешь в компьютере через браузер заходить, давай прямо сейчас тебе подскажу куда нажать, чтоб счет открыть.  Учитывая, что много новых клиентов счета открывают, не думая о тарифах, Сбербанк просто сам себе придумал золотую жилу на брокерских комиссиях. А я лошара, расслабился. Урок мне. Всю жизнь деньги считаю и в итоге все равно просчитался.

ИИС: что это и как это работает

Перед тем, как вкладывать собственные средства, необходимо разобраться, что такое ИИС. Индивидуальный номер счета открывается финансовой компанией для клиентов с целью инвестирования ими собственных денег в ценные бумаги. Это позволяет инвесторам получать пассивный доход и привилегии по налогообложению.

Клиент открывает в банке ИИС, кладет на него деньги, получает на следующий год налоговый вычет в размере 13% от суммы инвестиций, но не более 52 тыс. руб.

Инвестиции можно использовать для приобретения облигаций федерального займа, выпускаемых Министерством финансов или корпоративных ЦБ Сбербанка России. Впоследствии с этих ценных бумаг владелец получает прибыль в виде процентов.

Основные условия и тарифы для оформления, комиссии, стоимость обслуживания

Правила открытия ИИС и предоставления брокерских услуг регулируются государственными структурами. Поэтому они похожи с условиями оформления счетов в прочих брокерских организациях.

Основные условия предоставления брокерского счета:

• валюта — российский рубль;
• минимальная сумма первоначальной инвестиции — 100 тыс. руб.;
• максимальная сумма инвестиции в год — 1 млн. руб.;
• субъектам гражданского права на прибыль от вкладов предоставляются налоговые льготы;
• на вклад или прибыль используется один из вариантов вычета НДФЛ.

При открытии ИИС в Сбербанке клиентам предоставляется доступ к Московской валютной бирже. Инвесторы могут пользоваться различными финансовыми инструментами: фьючерсными контрактами, опционами и прочими активами.

Тарифы на использование брокерского счета, открытого в Сбербанке:

• приобретение бинарного опциона, фьючерсного контракта — 0,5 руб.;
• приобретение на фондовой бирже ценных бумаг — 0,006-0,165%;
• покупка на внебиржевом рынке сырья, товаров, валюты, облигаций и акций — 0,17%;
• кредитное плечо: «Лонг» — 17% годовых, «Шорт» — 15% годовых;
• принудительное закрытие сделок на ценовую разницу — 10 руб.;
• заключение контрактов с оформлением залога — до 19% годовых.

Основное условие открытия через Сбербанк инвестиционного счета — инвестирование минимум на 3 года. При этом за пополнение ИИС финансовая компания не взимает дополнительных комиссий, исключением являются межбанковские переводы.

Получить налоговые привилегии у клиентов есть шанс только при выполнении всех вышеперечисленных условий, без исключений и дополнительных условий.

Два типа вычета

Возможность открыть индивидуальный брокерский счет в Сбербанке для инвестирования имеют только граждане, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

Варианты налоговых вычетов:

1. На осуществляемые вклады — тип А.
2. На получаемую прибыль — тип В.

Тип А. При использовании ИИС вкладчик должен иметь официальные доходы, облагаемые налогом 13% (заработная плата, прочие). В этом случае государство компенсирует гражданину налоговые вычеты, но максимальная сумма выплаты не может превышать 52 тыс. руб. — 13% от 400 тыс. руб.

Например, если инвестор вложил 500 тыс. руб., то из них 100 тыс. руб. не подлежат налоговому возврату. Также налоговые льготы пропадают при досрочном закрытии инвестиционного счета (ранее 3 лет).

Тип В. Налогообложению не подлежит процентный доход от вложенных средств. Претендовать на налоговый возврат вкладчик вправе только после окончания действия инвестиционного договора (через 36 мес.), при этом по всей сумме процентной прибыли. В случае досрочного закрытия сделки такое право аннулируется.

Также клиенты перед тем, как оформлять счет для инвестирования, интересуются, как вывести деньги из ИИС в Сбербанке.

Чтобы вернуть налоговые выплаты по типу «А», вкладчик должен предоставить в налоговую организацию следующие документы:

• соответствующее заявление на возврат налогового вычета;
• квитанцию, подтверждающую внесение собственных средств на индивидуальный банковский счет, предназначенный для инвестирования;
• справку о получении официальных доходов, с которых взимается подоходный налог в размере 13% (заработная плата, доходы от предпринимательской деятельности);
• декларацию за предыдущий период (форма 3НДФЛ).

Получить налоговый вычет по типу «В» вкладчик может только через 3 года (минимальный период инвестирования). По истечении этого периода инвестор разрывает договор, берет в налоговой организации справку о том, что по ИИС не было выплаты подоходного налога.

При возврате денег представителем налогового органа выступает компания-брокер. Она просто не взимает с клиента плату за свои услуги в размере налогового вычета. Такой вариант подходит больше для инвесторов, которые вкладывают собственные деньги и не могут подтвердить документально собственные доходы.

Вариант возврата подоходного налога каждый инвестор определяет самостоятельно, но до подачи заявки в налоговую организацию. Поменять программу после подачи документов уже нельзя. При этом необходимо знать, что расчет налоговой суммы для возврата осуществляется со дня первого зачисления клиентом денег на ИИС, а не от даты его оформления.

Клиентам, которые считают инвестиционные стратегии для себя достаточно сложными и рисковыми, Сбербанк предлагает упрощенный вариант получения пассивного дохода с собственных средств.

Например, можно оформить дебетовую банковскую карту, по условиям использования которой финансовая компания начисляет установленный процент на остаток денег на карточном счете. Доход получается меньше, чем по специальному инвестиционному счету, но без риска получения убытков.

Выбор стратегии — пошаговый план

Собственными денежными средствами, размещенными на ИИС, физическое лицо может управлять самостоятельно или, воспользовавшись услугами профессионального брокера.

Тарифные планы для самостоятельного управления инвестициями:

1. Инвестиционный — 90 тыс. руб./1 млн руб. (мин/макс сумма вклада).
2. Самостоятельный — 50 тыс. руб./1 млн руб.

Кроме минимальной инвестиционной суммы тарифные планы отличаются размером оплаты за обслуживание и перечнем предоставляемых услуг.

Стратегии для управления брокерскими компаниями:

1. Накопительная — прибыль 15-17%. Инвестиционные средства используются для покупки акций, облигаций, прочих ЦБ зарубежных и российских компаний.
2. Российские акции — прибыль 10-15%. Инвестиции вкладываются только в акции российских компаний.

Готовые программы инвестирования от Сбербанка:

1. Тариф «Консервативный» (минимальные риски) — доходность 12,3%.
2. Тариф «Сбалансированный» (средние риски) — доходность 14,2%.
3. Тариф «Агрессивный» (высокие риски) — доходность 16,5%.

Инвестиционные портфели формируются из облигаций Сбербанка,

ETF-акций

, государственных облигаций, ЦБ зарубежных и российских компаний.

Владельцы инвестиционного счета в Сбербанке имеют следующие преимущества:

• высокая ликвидность финансовых операций с ЦБ;
• налоговые льготы — экономия собственных средств до 52 тыс. руб.;
• возможность получать процентный доход с вклада по окончании минимального инвестиционного периода, составляющего 3 года.

Для освоения инвестиционных программ финансовая компания предлагает своим клиентам:

• бесплатные обучающие курсы, мастер-классы и семинары;
• приложения для ПК, ноутбука, Айпада и смартфона, позволяющие заключать финансовые сделки с любой точки мира;
• получать прибыль с инвестиций в различные финансовые инструменты Московской биржи;
• делать вклады в биржевые облигации Сбербанка РФ.

Есть и недостатки использования ИИС. Для новичков это высокие риски получения убытка на рынке инвестирования. Поэтому им первоначально для совершения сделок и получения прибыли приходится оплачивать услуги посредников — брокерских компаний. Снять собственные средства с инвестиционного счета инвесторы не могут до окончания минимального периода инвестирования — 36 мес.

Процесс получения прибыли с инвестиций:

1. Приобретение на финансовом рынке ценных бумаг.
2. Продажа ЦБ после изменения их цен.
3. Покупка новых ЦБ и хранение их до следующего изменения цены.

Сбербанк своим клиентам предоставляет возможность работать с инвестициями на срочном, фондовом, валютном и внебиржевом рынке.

Чем торгуют

ИИС в Сбербанке — доверительное управление активами: минимальный взнос, сколько можно заработать (доходность)

Можно открыть индивидуальный счет в Сбербанке онлайн. Для этого необходимо зарегистрироваться на официальном сайте финансово-кредитной компании и получить доступ в личный кабинет онлайн-банка. При этом обязательно должна быть подтверждена учетная запись пользователя на сайте Госуслуг.

Пошаговая инструкция открытия ИИС непосредственно в офисе банка:

1. Гражданину нужно подойти в ближайшее отделение Сбербанка.
2. Изучить правила предоставления услуг по ИИС и тарифные планы.
3. Заполнить и подписать анкету установленного образца для открытия инвестиционного счета. За помощью можно обратиться к любому банковскому сотруднику.
4. Дождаться подтверждения из банка об открытии счета.
5. Внести на инвестиционный счет для покупки ценных бумаг денежные средства.

С правилами оформления ИИС, сколько стоит предоставление услуг можно посмотреть на сайте Сбербанка. Здесь пользователи могут воспользоваться специальным инвестиционным калькулятором, просчитать возможную прибыль от инвестиций в ЦБ.

Размер прибыли будет зависеть от суммы инвестиций, периодичности внесения дополнительных средств на ИИС и степени дохода вкладчика.

Но необходимо понимать, что расчеты на калькуляторе являются ориентировочными. Система показывает, какой доход с вклада может получать инвестор при правильном выборе торговой стратегии и использовании финансовых инструментов.

Крупнейший банк России предлагает своим клиентам множество финансовых услуг, в перечень которых входит и передача личных финансов в доверительное управление. При этом собственником активов остается доверитель, а инвестиционным вкладом управляет менеджер, задача которого — правильно и выгодно распределить денежные средства инвестора.

Многие начинающие инвесторы доверяют Сбербанку управление активами ИИС. Процедура достаточно простая. Клиент передает собственные активы финансовой компании в доверительное управление. Банк инвестирует средства в свои паевые фонды, т. е. приобретает облигации в рублях.

Минимальная инвестиция — 100 тыс. руб. Впоследствии инвестор может пополнить свой вклад — минимум 50 тыс. руб. каждое последующее пополнение. При этом на протяжении года вкладчик может инвестировать до 400 тыс. руб., не больше. Ежегодное вознаграждение управляющего составляет 2% от полученного дохода с инвестиций.

Поделиться:По данным Московской биржи, на 1 октября 2020 года частные инвесторы открыли в управляющих компаниях более 320 тыс. индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Наибольшим спросом среди россиян пользуется ИИС от “Сбер Управление Активами” – 204,4 тыс. Таким образом, более 60% всех клиентов, открывших ИИС в управляющих компаниях, сделали свой выбор в пользу компании Сбера.

Василий Илларионов, исполнительный директор дивизиона “Инвестиции и накопления” Сбербанка:

“ИИС от управляющей компании обладает понятными преимуществами для клиента. Во-первых, это готовое решение, которое работает по принципу “вложил и забыл”. Во-вторых – гарантированный налоговый вычет, который не зависит от колебаний фондовых рынков. В-третьих, стратегия вкладывает в широкий набор ценных бумаг с высоким качеством эмитентов и ограничивает риски. А открыть ИИС можно в Сбербанк Онлайн – всего за несколько кликов и к тому же на 1% дешевле, чем в офисе”.

Сегодня ИИС – один из самых востребованных инвестиционных инструментов. Так, за год количество открытых в “Сбер Управление Активами” ИИС практически удвоилось – с 106,7 тыс. (на 1 октября 2019 года) до 204,4 тыс. (на 1 октября 2020-го). Общий объем средств на ИИС в “Сбер Управление Активами” превысил 57 млрд рублей.

Наибольшей популярностью среди клиентов пользуется стратегия для ИИС “Накопительная”. Она вкладывает средства в государственные облигации, а также облигации крупнейших российских компаний. Вложения в облигации производятся путем приобретения паев фондов под управлением “Сбер Управление Активами”. Открыть ИИС с доверительным управлением можно в Сбербанк Онлайн или в одном из отделений Сбербанка по всей России.

ИИС – это специальный счет для вложений в ценные бумаги, который дает возможность получить доход и вернуть налоги до 52 тыс. рублей в год. В “Сбер Управление Активами” это готовое инвестиционное решение, подготовленное профессиональными финансистами для тех, у кого нет возможности или опыта, чтобы самостоятельно совершать операции на фондовом рынке.

Услуга доверительного управления предоставляется АО “Сбер Управление Активами” (100%-ная дочерняя компания ПАО Сбербанк). Лицензия ФКЦБ России № 045-06044-001000 от 07.06.2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО “Сбер Управление Активами” и иную информацию можно по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте www.sber-am.ru, по телефону 8 (495) 258-05-34. Инвестиции сопряжены с риском. Государство, ПАО Сбербанк, АО “Сбер Управление Активами” не гарантируют получения дохода от доверительного управления. Денежные средства, передаваемые в доверительное управление, не подлежат страхованию в соответствии с ФЗ от 23.12.2003 № 177-ФЗ. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках. Стоимость инвестиционных паёв может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым фондом (ПДУ ПИФ). ПДУ ПИФ предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчётной стоимости инвестиционных паёв при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ПИФ.

Материал предоставлен АО “Сбербанк Управление Активами”

Пресс-релизы Компании Пресс-релизы компанийbefore–> p, blockquote 1,0,0,0,0–>

В Сбербанке предлагают стать настоящим трейдером и получить доход выше, чем от размещения денег на депозите. Речь идёт об индивидуальном счёте инвестора. Его может открыть любое физлицо. Далее следует просто перевести деньги и в дальнейшем получать прибыль вместе с налоговым вычетом в конце срока действия договора (через 3 года). Что это за способ получения дополнительного дохода от Сбербанка — рассмотрим подробнее.

p, blockquote 2,0,0,0,0–> Содержаниеh2 1,0,0,0,0–> p, blockquote 3,0,0,0,0–>

ИИС — это индивидуальный счёт в Сбербанке, предназначенный только для инвестирования и получения доходов от этого вида деятельности. Деньги оборачиваются на фондовом рынке. Они не размещаются на депозите или вкладе в Сбербанке. Последний выступают гарантом того, что средства будут использованы в указанных целях, а клиент получит гарантированный доход.

p, blockquote 4,0,0,0,0–>

Фондовый рынок многим знаком тем, что существуют брокеры и крупные компании, которые на доверительном управлении размещают деньги клиентов, вкладывают их в ценные бумаги, активы. Далее вкладчик получает от этого свою прибыль. Но здесь есть большие риски, которые отсутствуют в Сбербанке. В нём можно получить гарантированный доход и не потерять вложенное. Кто же размещает средства на ИИС, занимает торгами на фондовом рынке? Выделяют два типа стратегий:

p, blockquote 5,0,0,0,0–>

1. Вкладчик (инвестор) сам разбирается в премудростях торговли ценными бумагами, другими активами. Он принимает решение, сколько и куда вложить средств. Он всё же открывает инвестсчёт в Сбербанке, подписывает договор, но самостоятельно занимается трейдингом.
2. Клиент доверяет свои деньги брокеру, то есть управляющей компании. Те распоряжаются средствами на своё усмотрении (но согласно пунктам договора). Брокер формирует инвестиционный портфель клиента, подбирает варианты размещения средств, достигая нужного показателя доходности. Он обладает нужным опытом, поэтому многие и выбирают такой вид стратегии управления ИИС в Сбербанке.

Сам банк не ведёт торги. Этим занимается смежная компания «Сбербанк-Управление активами». Она тоже входит в группу, считается надежным брокером в России. Сбербанк является гарантом, то есть берёт на себя риски.

p, blockquote 6,0,1,0,0–> h3 1,0,0,0,0–> p, blockquote 7,0,0,0,0–> p, blockquote 8,0,0,0,0–>

• Переводы и прочие операции с инвестсчётом не допустимы. Он остаётся нетронутым до конца срока. Можно лишь пополнить его на сумму, которая не превышает 400 000 рублей.
• Дополнительный доход — это 13 % налогового вычета. Он начисляется каждый год, возвращается государством.

p, blockquote 9,0,0,0,0–>

Частичное снятие процентов или первого взноса невозможно. Финансовый результат формируется за все 3 года и состоит из той суммы, что положил на свой ИИС клиент. Остальные два компонента — налоговый вычет и доход от инвестирования. Что касается самой стратегии трейдинга, то Сбербанка предлагает много вариантов. Обзор таких пакетов приведен ниже. Разрешено выбрать один из них, после чего брокер будет действовать именно по этой стратегии.

p, blockquote 10,0,0,0,0–> h3 2,0,0,0,0–> p, blockquote 11,0,0,0,0–>

Не стоит смущаться, что в договоре ИСС содержится не в Сбербанке, а в другой компании. Она просто является дочерней и имеет право на трейдинговые операции. Называется такая компания немного иначе — «Сбербанк-Управление активами». Уже из названия понятно, что она является дочерней.

p, blockquote 12,1,0,0,0–>

Так как банк не может вести инвестиционную и торговую деятельность на фондовом рынке, то индивидуальные счета содержатся у этой управляющей компании. Это совершенно нормальная практика, тем более что Сбербанк несёт все риски, предоставляет гарантии и тоже отображается в договоре.

p, blockquote 13,0,0,0,0–>

Плюсами управляющей компании является то, что она уже давно работает на фондовом рынке. В штабе работают брокеры, опытные трейдеры и другие специалисты. Именно они и ведут торги, формируют стратегию. Если же клиент хочет самостоятельно заниматься трейдингом, то может бесплатно посещать семинары. Эти курсы Сбербанка помогут обучиться торговле на фондовом рынке.

p, blockquote 14,0,0,0,0–> h3 3,0,0,0,0–> p, blockquote 15,0,0,0,0–> p, blockquote 16,0,0,0,0–>

• Большое количество стратегий на выбор. Это уже готовые пакеты, в которых отображены направления и варианты размещения денег.
• Владелец счёта имеет право и на самостоятельное ведение торговли, подбор стратегий.
• Счёт разрешается пополнять, в том числе и удалённо, в Сбербанке Онлайн.
• Разработан отдельный личный кабинет для всех вкладчиков. В нём есть все результаты от трейдинговой деятельности, сводки, история операций и важные онлайн-инструменты.
• Мощная поддержка специалистов управляющей компании и Сбербанка.

Инвесторы имеют право на возврат налогов, то есть могут подать заявку на налоговый вычет. Другой, не менее доходный вариант — не нужно платить налоги по истечению тех самых трёх лет.

p, blockquote 17,0,0,0,0–> h2 2,0,0,0,0–> p, blockquote 18,0,0,1,0–>

Для оформления индивидуального счёта достаточно зайти на сайт Сбербанка, подать онлайн-заявку именно оттуда. Точно так же предлагается позвонить по контактному номеру, озвучить свою заявку консультанту. Далее нужно:

p, blockquote 19,0,0,0,0–>

1. Подписать уже готовое заявление или же анкету, предоставленную специалистом. Конечно же, следует посетить офис. Дистанционно заключить договор не получится.
2. Есть сопутствующие расходы, приведенные в разделе Сбербанка «Тарифы».
3. От банка придёт извещение. После него следует выполнить перевод денег или ценных бумаг на свой ИИС.
4. Осуществить перевод разрешено и в Сбербанке онлайн. То же касается и мобильного приложения.

Инвестор далее пользуется услугами брокера, его обслуживают бесплатно, предлагают разные стратегии для трейдинга. Он выбирает конкретную или сам торгует ценными бумагами, выполняет всю работу самостоятельно. Заниматься такой деятельностью имеет право только физическое лицо. Такое требование Сбербанка.

p, blockquote 20,0,0,0,0–> h3 4,0,0,0,0–> p, blockquote 21,0,0,0,0–>

Чтобы начать зарабатывать, следует не просто открыть свой ИСС, но и выбрать стратегию трейдинга, то есть те направления, в которые будут вливаться деньги. Торговля происходит на рынке ценных бумаг. Управляющая компания подготовила несколько готовых стратегий:

p, blockquote 22,0,0,0,0–>

• Трейдинг российскими облигациями. Купонный доход, прибыль от курсовых колебаний — всё то, чем торгуют на фондовом рынке. Сюда же входят и российские облигации. Доходность перекрывает ту, что получают от обычных вкладов в банке.
• Инвестирование в акции российских компаний. Деньги вливаются в паи, то есть в ПИФ. Доход формируется и от сделок, связанных с российскими акциями.
• Торговля долларовыми облигации. Трейдинг касается еврооблигаций, как государственных, так и корпоративных.

В большинстве случаев прибыль намного выше той, что получил бы вкладчик от депозита. Если ни одна из стратегий не подходит, то инвестор и владелец индивидуального счёта может сам выбрать свою. Он формирует портфель с инвестициями, ведёт торги.

p, blockquote 23,0,0,0,0–> h2 3,0,0,0,0–> p, blockquote 24,0,0,0,0–> p, blockquote 25,0,0,0,1–> after–>