Управляющая компания Сбербанк Управление Активами доуправляется вашими активами

К 2019 году управляющая компания Сбербанка сохраняется лидирующие позиции по числу привлеченных средств – более трети всего капитала, поступившего в фонды от инвесторов, пришлись на долю ПИФов Сбербанка Управление Активами. Динамика объясняется многими факторами, главные из которых – стабильно высокая доходность и удобство приобретения паев (доступны в Личном кабинете онлайн).

Условия инвестирования в ПИФы Сбербанка

На сегодня Сбербанк Управление Активами регулирует 21 открытый фонд, общий объем средств на счетах компании составляет 581 млрд рублей.

На выбор инвестора предложены самые разные ПИФы:

• Облигаций – с низким уровнем риска и умеренной доходностью. Например, Денежный или Илья Муромец.
• Акций – среди которых отраслевые портфели и портфели, подразумевающие широкую диверсификацию и активное управление средства. В УК Управление Активами это: Глобальный Интернет, Потребительский сектор, Природные ресурсы и проч.
• Смешанные – которые включают себя облигации и акции.
• Фондов – основу портфеля которых составляют ценные бумаги стран или ETF.

Благодаря профессиональным управляющим доходность большинства ПИФов компании Сбербанк Управление Активами остается на высоком уровне.

В начале 2019 года убытки по итогам прошлого года зафиксированы у 9 ПИФов, остальные принесли своим пайщикам прибыль от 2,7% до 24,53% годовых.

В настоящий момент Сбербанк предлагает инвесторам лояльные условия участия:

• Покупка, продажа и обмен паев (последнее – кроме ОПИФа Денежный) производится в день подачи заявки;
• Сумма первоначальной покупки – 15 000, если сделку оформлять в офисе банка или УК, 1 000 рублей – при покупке в режиме онлайн;
• Сумма последующих докупок – 1 000 вне зависимости от способа;
• Надбавка при покупке – 0,5% и 1% в зависимости от цены покупки;
• Скидка при продаже – от 0% до 2% в зависимости от срока обладания паями.

Минимальный срок вложения не установлен, однако стратегия каждого ПИФа подразумевает определенную продолжительность владения паев.

Пример:

ПИФ: Потребительский сектор в Сбербанке Управление Активами.

Стратегия: подразумевает вложения от 3 лет, так как в состав портфеля входят акции компаний потребительского сектора России, для которых характерны периода падения и роста.

Период: с сентября 2017 года до октября 2018 стоимость пая упала падала и с 2400 опустилась до 1900 руб., но уже в начале 2019 года восстановилась до 2100 руб. За последние три года прирост в процентах составил 1,24%.

*цифры округлены.

Длительный срок владения паями «сгладит» все падения и подъемы, и инвестор почти со 100% уверенностью получит положительный финансовый результат.

Владение паями более 3 лет имеет и другие преимущества. Так, инвестор по истечение этого срока не должен платить НДФЛ с разницы между ценой покупки и продажи актива. Максимальная сумма вычета – 3 млн. руб. за каждый полный год владения.

Пример

ПИФ: Глобальный интернет компании Сбербанк Управление Активами

Прирост за три года: 22,55%.

Вложения: 100 тыс. рублей.

Прибыль: в 2019 году после реализации паев инвестор получит на руки 122 550 руб.*

Сэкономленный налог: 0,13 * 22550 = порядка 2930 рублей.

*без учета комиссии

Как подобрать подходящий ПИФ

Рассмотрим как правильно выбрать доходный фонд, всегда ли этот параметр и как сформировать портфель, не приносящий убытков.

Доходность, динамика роста и СЧА

Интересно пронаблюдать динамику роста ПИФов под началом Сбербанк – Управление Активами.

К началу 2019 года доходность фондов выглядит следующим образом (расчетный срок 3 года):

Для сравнения, такой был рейтинг доходности за период с 2014 по 2017 включительно:

Падение стоимости паев вполне объяснимо: первый ПИФ потерял за счет девальвации рубля, т.к. основу портфеля составили бумаги российских эмитентов в иностранной валюте, ПИФ Золото «просел» из-за снижения цены золота и акций золотодобывающих компаний.

Важно понимать – доходность ПИФа в прошлом не гарантирует такой же прибыли в будущем. Так, паи Электроэнергетики за 3 года выросли больше, чем вполовину, но за последний год продемонстрировали убыток в 12,65%.

Оценивать доходность ПИФов под попечительством Сбербанк – Управление Активами следует по следующим правилам:

• Сравните доходность за год и за последние 3 года – динамика должна быть стабильно растущей, если цена пая колеблется, то это свидетельствует о волатильности актива;
• Сравните доходность и бенчмарк – в идеале ПИФ должен обогнать бенчмарк, но при этом очертание графика может повторять очертание графика бенчмарка, т.к. на них действуют одни и те же рыночные законы;
• Сопоставьте СЧА и доходность – расти должны оба, если СЧА падает, то непонятно откуда берется прибыль;
• Сопоставьте приток денег и доходность – если в ПИФ делались активные вливания, возможно, рост был вызван именно этим.

Но для выбора ПИФа надо обращать внимание и на другие параметры.

Ключевые параметры для анализа

Помимо доходности, рассматриваемой в динамике и с оглядкой на бенчмарк, чтобы определить, хорошо или плохо работает паевой фонд, необходимо анализировать:

• Состав активов. Например, в ПИФ Глобальный Интернет в УК Управление Активами входят акции российских и зарубежных IT-компаний: Яндекс, Mail.ru, Netflix, Alphabet, Facebook и др. Рост их котировок будет связан с подъемом отрасли в целом, следовательно, подорожают и паи ПИФов. Поэтому инвестор должен оценить ситуацию, изучить информационный материал и понять, будет ли в ближайшем будущем расти активы.
• Изменения структуры активов. Например, ПИФ Активного управления своей фишкой сделал частую замену акций, входящих в его состав. Другие же фонды, например, Сбербанк Золото, отличаются стабильностью.
• Стратегия. Рискованная стратегия приносит потенциально больший доход, но не исключены и довольно крупные просадки. Самые консервативные стратегии подразумевают сложения в облигации, депозиты или ETF. Прибыль по ним не самая большая зато более прогнозируемая.
• Команда. Здесь следует смотреть, насколько успешны другие ПИФы, находящиеся под управлением той же команды. Например, созданный в начале 2018 года ПИФ Денежный Сбербанка Управление Активами находится под управлением команды, имеющей опыт работы с фондами облигаций. Следовательно, можно рассчитывать на хороший старт.
• Коэффициенты. Их можно подсчитать самостоятельно или воспользоваться готовой аналитикой на сайте investfunds. Они помогут понять, насколько эффективно работает капитал по сравнению с рынком и бенчмарком, как соотносятся СЧА и доходность, используются ли все возможности и т.д., что значительно облегчит выбор фонда.

Использование аналитических материалов также помогает выбрать подходящий вариант.

Не стоит приобретать паи, когда цена на них составляет максимум – вполне возможно падение цены в дальнейшем (коррекция), и если вы купили бумагу, стоит быть готовым к «американским горкам».

Анализ доходности фонда поможет вычислить наиболее подходящее время для покупки благодаря цикличности.

Рекомендации:

• Паи ПИФа Илья Муромец (относится к фондам акций), выгоднее всего покупать весной или летом, после периода выплаты дивидендов.
• ПИФы облигаций падают в цене в начале года, когда управляющие проводят перебалансировку портфеля.
• Инвестировать в индексные ПИФы можно практически в любое время – динамика роста стабильна, в долгосрочной перспективе – это всегда прибыль.

Как приобрести паи в УК Управление Активами

Преимущество Сбербанка – продуманная система обслуживания клиентов. С каждым годом время, которое клиент банка тратит на получение услуги сокращается – все больше операций совершается онлайн.

В офисе управляющей компании

Первый – подойти в отделение Сбербанка или в офис УК и оформить заявление на приобретение паев. Минимальная сумма сделки составит 15 000 руб. Оплатить покупку можно будет тут же наличкой либо картой – или потом, через Сбербанк онлайн либо банкомат, отправив деньги на расчетный счет, указанный в платежном поручении.

В Личном кабинете Сбербанк онлайн

Второй способ – дистанционный. Обратите внимание, покупка происходит не в ЛК Сбербанк Онлайн, а на отдельном портале – через Личный кабинет УК Управление Активами. Если у вас имеется запись на портале Госуслуг – регистрацию можно будет пройти в режиме реального времени, если нет – предварительно придется обратиться в отделение банка.

Для тех, кто имеет авторизационные данные на государственном портале, порядок действий будет таков:

• Перейти на сайт my.sberbank-am.ru;
• Нажать Войти через Госуслуги:

• Ввести регистрационные данные портала, и вы перейдете в личный кабинет ПИФов Сбербанк Управление Активами:

• В верхнем меню выбрать вкладку ПИФ.
• Найти интересующий фонд и нажать Выбрать – Купить Паи:

• Указать цену покупки (минимум 1000 рублей) и нажать Далее:

• Заполнить анкету-заявку, заполнив часть вручную (большую часть данных программа получит автоматически через Госуслуги, но некоторую информацию придется вводить вручную и подтверждать):

• Нажать Перейти к оплате.
• После этого будет сформировано платежное поручение, которое надо будет оплатить в системе Сбербанк онлайн.

Для этого надо будет:

• Зайти на сайт Сбербанка онлайн;
• Выбрать раздел Платежи и переводы – ПИФы;
• Выбрать название ПИФа;
• Указать дату и идентификатор из платежного поручения (можно настроить автоплатеж или сохранить шаблон, так как в дальнейшем для покупки паев этого же фонда нужны будут те же реквизиты);
• Подтвердить покупку.

Деньги будут зачислены на счет фонда в течение 6 дней, тогда же они появятся в Личном кабинете. Начисление процентов произведется на следующие сутки.

Получите от инвестиций больше:

Как выбрать самый доходный ПИФ

Инвестиционное страхование жизни на смену депозиту

Фонд Денежный – как показал себя к 2019 году

Динамика роста с момента запуска (с 1 января 2018 года) составила 5,84% к стоимости пая.

Стратегия нацелена на умеренную доходность за счет вложений в депозиты отечественных банков и надежные облигации, которые проходят строгий отбор для минимизации рисков. Вхождение – от 1 тыс. рублей.

Обратите внимание, важное преимущество ПИФ Денежный – отсутствие комиссий при приобретении и погашении паев и низкая комиссия за управление (1% – УК Управление Активами и 0,3% – операционные издержки).

Его можно рассматривать как альтернативу депозиту, у вас всегда будет возможность снять средства в любое время.

Правила – ПИФ Денежный УК Управление Активами Сбербанк.pdf

Заключение

Компания предлагает приобрести паи на выгодных условиях. Большинство ПИФов Сбербанка на долгосрочной дистанции работают в плюс, однако для выбора наиболее подходящего фонда рекомендуется проанализировать их все по доходности, СЧА, коэффициентам, составу портфеля и другим параметрам.

Покупать паи удобнее всего в режиме онлайн через Личный кабинет – да и сумма минимальной инвестиции в этом случае будет ниже, всего 1000 рублей (+надбавка в 1%).

Таким образом, ПИФы Сбербанка Управление Активами дают инвесторам реальную возможность зарабатывать на фондовом рынке без самостоятельных торгов.

Предложения партнеров

Дебетовая карта Космос 99 ₽ в месяц 7% на остаток до 10% кэшбэк ₽ Подробнее Дебетовая карта РЖД 150₽ в месяц 5% на остаток 1 балл за 30 руб. ₽ Подробнее Кредит Кредит наличными до 100 000₽ 12 мес. возраст до 85 лет 12% Подробнее Кредит Кредит наличными до 1 000 000₽ 36-84 мес. одобрение 15 мин. 17% Подробнее Кредит Кредит наличными до 700 000₽ 24-60 мес. решение за 10 мин. 11,9% Подробнее

Стать инвестором в Сбербанке легко и просто. Нужно сделать всего несколько шагов.

В этой статье мы разберем какие шаги и что нужно делать. Читайте ниже ⇓

Как начать инвестировать?

Чтобы начать инвестировать нужно для начала открыть брокерский счет в Сбербанк Онлайн.

После открытия брокерского счета нужно пополнить счет. Сделать это можно также через Сбербанк Онлайн или в отделении Сбербанка.

Затем установите приложение на смартфон Сбербанк Инвестор и выбирайте решения на свой вкус.

Сбербанк Инвестиции — Личный кабинет

Открыть брокерский счет можно в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Для этого перейдите по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person и нажмите на Сбербанк Онлайн в правом верхнем углу.

Далее нужно пройти процесс регистрации. Нажмите на Регистрацию.

Для регистрации нужна банковская карта Сбербанка и мобильный телефон. Карта должна быть действующей. А телефон тот, на который подключен Мобильный банк, должен быть под рукой — на него придёт СМС‑код.

Введите номер карты и нажмите Продолжить.

На номер телефона придет смс с кодом подтверждения. Этот код нужно ввести в специальное поле.

Далее нужно придумать логин и пароль и зарегистрироваться.

Протестируйте личный кабинет, совершив вход.

Мобильное приложение Сбербанк Инвестор

Для инвестирования потребуется мобильное приложение Сбербанк Инвестор. Его можно скачать и установить на Android и IOS.

Ссылки для скачивания:

Возможности мобильного приложения:

В Сбере управление активами и ПИФами осуществляет компания Сбер Управление Активами.  На сегодня это основатель отрасли инвестирования, в виду наличия колоссального опыта и взращенной команды профессионалов.

Сбербанк управление активами — особенности инвестирования

В Сбербанк Управление Активами ПИФы доходность имеют различную. Она зависит от содержания портфеля, в виду чего каждому клиенту здесь предлагается индивидуальный подход. При этом частный инвестор имеет возможность с помощью опытного сотрудника подобрать оптимальный для себя вариант инвестирования. Суть состоит в приобретении паев, ценных бумаг, облигаций и передачи управления профессионалам компании. Кроме того, клиентам предлагаются уже готовые качественно сбалансированные портфели, которые на практике подтвердили уровень своей доходности. Величина прибыли зависит от роста курса активов, в которые вложены деньги.

Пайщик имеет право приобретать любое количество паев любого фонда (кроме закрытого). Как и остальные типы вложений, их можно оформить в дар или завещать наследнику. Основным преимуществом выступает диверсификация. То есть средства клиента вкладываются не в одну компанию, а в несколько, акциям которых присущ различный уровень дохода и риска. За счет рисковых акций, которые обладают наибольшей степенью прибыльности, происходит возможный прирост дохода, а за счет стабильных покрываются риски первых, если они не принесли прибыли.

Преимущества инвестирования

Инвестируя в Сбербанк Управление Активами (ПИФы) частным инвесторам предлагаются такие преимущества:

1. Подбор портфеля согласно своим предпочтениям по уровню риска и прибыли. Возможность использовать готовые паевые инвестиционные фонды, сбалансированные максимально эффективно.
2. Управление осуществляется профессиональными менеджерами, которые действуют на основании аналитики статистических данных и грамотно прогнозируют изменение стоимости.
3. Клиент имеет возможность наблюдать за изменениями в стоимости акций, в виду предоставления данных о котировках и статистике в открытом доступе на сайте.
4. Контроль допускается осуществлять через дистанционные сервисы и из-за границы.

Варианты ПИФов Сбербанка

Сегодня клиент может выбрать любой из предложенных ресурсов для инвестирования, которых насчитывается 15. Фонды облигаций, как известно, отличаются наибольшей степенью надежности и предполагают прирост показателей в долгосрочной перспективе.

В Сбербанк России Управление Активами ПИФы Илья Муромец формируются из государственных облигаций российских компаний.  Основную часть портфеля составляют эмитенты с малым уровнем риска, но большой рентабельностью. В малых долях включены облигации с тенденцией к росту, но с определенным риском. Выбор эмитентов происходит на основе изучения их кредитного качества, чтобы сделать портфель максимально надежным.

Структура фондов

Структура для коллективных инвестиций состоит из таких отраслей:

• Финансы: 25%
• Электроэнергетика: 20%
• Металлургия: 14%
• Субфедеральные обл: 9%
• Машиностроение: 8%
• Недвижимость: 5%
• Транспорт: 5%

В Сбербанк Управление Активами ПИФы Потребительский сектор рекомендуются к покупке при формировании портфеля для увеличения веса данного сектора. Формируется ресурс из акций компаний, работающих в быстро растущих отраслях (производство, торговля). При этом в расчет берутся только компании, деятельность которых ориентирована на внутренний рынок. Его структура следующая:

• Розничная торговля: 73%
• Потребительские товары: 25%
• Денежные средства: 1%

Сбербанк управление активами — куда инвестировать?

С 2013 года появилась возможность использовать программу Сбербанк Управление Активами – Еврооблигации (ПИФ). Портфель состоит из облигаций российских эмитентов и стран СНГ (в долларах). При этом его доходность заявлена в большей степени, чем прирост по банковским вложениям в валюте.

Паевый инвестиционный фонд диверсифицирован, т.к. включает различных по росту курсовой стоимости эмитентов.  Его структура имеет следующий вид:

• Финансы: 41%
• Нефть и газ: 30%
• Депозиты: 19%
• Денежные средства: 10%

Фонд Биотехнологии

В Сбербанк Управление Активами ПИФы Биотехнологии выступают вложением в перспективный сектор биотехнологий. Эксперты признают, что отрасль не зависит от экономических рисков в виду востребованности продукции фармакологических, биотехнологических корпораций. Поясняется это постоянным ухудшением уровня здоровья и иммунитета населения по причинам экологического загрязнения, возникновения опасных и модифицированных вирусов.

Инвестирование осуществляется в iShares NASDAQ Biotechnology ETF. Специалисты рекомендуют выбирать данное направление как часть общего портфеля. Подробнее, читайте в нашей статье — ПИФ Биотехнологии.

К подобного рода предложениям УА относятся и ПИФ Глобальный Интернет, который формируется из акций компаний, работающих в сети интернет. В виду растущего уровня глобализации данное направление признается перспективным.

Инструкция по покупке паев

Чтобы приобрести паи выбранной структуры, следует посетить офис. Предварительно  рекомендуется оповестить звонком о своем приходе (Номер телефона Контактного центра Сбербанка), чтобы быть уверенным, что соответствующий специалист будет на месте.

Процедура покупки происходит в таком порядке:

• Оплатить покупку. Допустимо внести наличные или перечислить со счета. При этом взимается комиссия 1% (0,5% — при покупке свыше 3 млн. рублей).

Сегодня снижен лимит на приобретение пая и стать пайщиком возможно при вкладе от 15 тыс. рублей. Допустимо дополнительно вносить средства по мере необходимости (от 1,5 тыс. рублей).

Перечень основных ПИФов в Сбербанке

1. ПИФ Рискованные Облигации;
2. ПИФ Биотехнологии;
3. ПИФ Еврооблигации;
4. ПИФ Илья Муромец;
5. Пифы Сбербанка — телекоммуникации и технологии.

Позволит контролировать свои вложения  Личный кабинет. Стоит получить доступ к нему, чтобы иметь возможность контролировать изменения, прибыль и снижения по своему портфелю.

При необходимости закрыть счет и снять полученные накопления, следует обратиться в офис. Происходит процедура в любой момент, по желанию клиента. При этом взимается комиссия: 1-2%. Зависит она от срока вложения. Если снимать накопления через два года, комиссию платить не потребуется. Обусловлено это особенностью данного направления инвестирования, когда получить максимальный доход возможно только при долгосрочном вкладе.

Видео-обзор, как управлять активами

Далее, предлагаем вашему вниманию видео-ролик, который подробнее расскажет вам об управлении активами.

Заключение

Паевые инвестиционные фонды являются удачным вариантом инвестирования для тех пайщиков, которые нацелены на получение прибыли в перспективе. Это один из новых инвестиционных инструментов на российском рынке банковских услуг, позволяющий получить доход, который превышает привычные банковские вклады.

Я вложил свои первые средства в рынок ценных бумаг в 2004 году. К сожалению, наступил на все грабли, на какие только можно было. В том числе начинал выбирать фонды после того, как они показывали самую высокую доходность. Естественно в следующем году за безумным ростом обычно следовало крупное разочарование. К счастью, я не прибегал к услугам компаний, которые потеряли все средства. Но результат управления оказался крайне разочаровывающим. Это в очередной раз показывает, что лучше начать разбираться в рынке самому, чем вкладывать средства через ПИФы или доверительное управление. В качестве альтернативы основной массе людей стоит рассматривать только индексные фонды с низкими издержками. К сожалению, в России на бирже конечно можно купить ETF от Finex. За остальным приходится идти на западные площадки. С управляющей компанией Сбербанк Управление Активами я впервые столкнулся еще в то время, когда это была УК “Тройка Диалог”. Презентации у них были красивые. Всё время рассказывали, что на западе все инвестируют, поэтому в старости имеют возможность путешествовать и многое себе позволить. Доходность в 15% годовых с учётом волшебного процента легко удваивала сумму вложений всего за 5 лет. К сожалению, реальность оказалась довольно печальной. Деньги на депозите принесли бы бОшльший доход, чем фонды акций. Фонд Электроэнергетики вообще принёс мне около 40% убытка. И это при том, что доходность за год на составила 67%. И это после недавнего падения. Без него можно было и на 90% рассчитывать. К счастью, продать паи повезло именно до падения. Если бы я послушал в прошлом году Элвиса Марламова, то легко бы увеличил стоимость за год в 2-3 раза на энергетических акциях, просто прикупив ИнтерРАО, ФСК и Ленэнерго Преф. И это при том, что даже после такого роста данные бумаги остаются привлекательными в плане дивидендов. Если посмотреть на структуру фонда “Электроэнергетика” от УК “Сбербанк Управление Активами”, то становится понятно, почему результаты не впечатляют. Портфель конечно диверсифицированный, но соверешшно непонятно, зачем держать Русгидро, тем более в таких масштабах. Ещё больше удивляет наличие в портфеле Глобалтранс и Новоросийского Морского Торгового Порта. Даже несмотря на то, что эти бумаги могут быть очень перспективными, причин держать их в фонде Электроэнергетики просто нет. И это ведь на самое худшее, что может продавать управляющая компания. Если мы посмотрим на фонд компаний малой капитализации, то будем удивлены не меньше. Акции в нём меня вполне устраивают. Но никак не ETF “Ishare Russel 2000”. В самом ETF ничего плохого нет. Но любая российская управляющая компания взимает с фондов акций по 3,5-4,5% в год за управление, независимо от результатов. Такой, казалось бы, малый процент год за годом съедает ваш капитал очень прилично. Тем более, что на рынке бывает не только рост, но и падение, а за управление приходится платить. И ладно бы результаты инвестиций были очень приличными. К сожалению, большинство потенциальных клиентов попадётся на удочку управляющей компании при красивой подаче. Некоторые даже вложат деньги в доверительное управление, где придётся платить не только за управление, но и процентов 20% от прибыли. Все эти расходы абсолютно лишние. Лучше почитайте таких людей, как Олег Клоченок, Лариса Морозова, Элвис Марламов и Сергей Спирин. Что касается выбора фонда Электроэнергетики, то он был обоснован тем, что аналитики Тройки Диалог (сейчас Сбербанк КИБ) считали данную отрасль самой недооценённой. Уже позже я узнал о том, что аналитики делают прогнозы, но большинство из них не инвестируют по этим прогнозам. Также мне было неизвестно о том, что аналитики после роста или падения акций корректируют свои прогнозы (благо в том же методе дисконтирования денежных потоков шаманить коэффициентами можно как угодно). Ну и конечно мне было невдомёк то, что крупные инвест.компании закупаются, после чего выпускают аналитические обзоры, чтобы закрыться об розничных инвесторов. Помимо проблем с доходностью, структуры Сбербанка, к сожалению, отличаются сервисом в худшую сторону. Часть паёв была куплена мной на бирже, т.к. в середине 2000-ых годов ещё не было возможности покупать паи удалённо через Интернет. Об этом оставалось только мечтать. Паи фонда УК Тройка Диалог были приобретены через брокера Тройка Диалог. Никаких проблем продать их не было, хотя ликвидность на бирже была невысокая. Тройка Диалог была продана Сбербанку и брокер превратился в “Сбербанк КИБ”, а управляющая компания в УК “Сбербанка Управление Активами”. И даже регистратор сменился на “Спецдепозитарий Сбербанка”. Что делать с паями, мне не могли сказать. Более того, в первый раз в Сбербанке не нашли даже паёв, приобретённых через агента. К сожалению, с собой не было уведомлений из депозитария об операциях, поэтому сотрудник Сбербанка отказался что-то делать. Когда я пришёл к брокеру, то с паями, приобретёнными на бирже меня отправили в “Сбербанк Премьер”. В последнем мне сказали, что они таких паёв не видят, нужно обращаться к брокеру. К брокеру “Сбербанк КИБ” пришлось ходить 4 раза. То оказывалось, что день заканчивается, а заказать подготовку бумаг на следующий день нельзя. То потом оказалось, что нужный сотрудник отпросился. Затем сотрудник нашёлся, но не знал, что делать с паями, купленными на бирже. А с ними нужно было что-то делать, т.к. Сбербанк КИБ закрывали, а бумаги нужно было переводит или в Сбербанк или к другому брокеру. Переводить к другому брокеру можно было легко. Но “Сбербанк Управление Активами” снял паи с торгов несколько лет назад, так что платить комиссию за перевод было бессмысленно. Когда пришёл в очередной раз, то оказалось, что брокер подготовил документы на списание паёв в реестр. Хотя это была целая песня о том, что за 16 лет работы таким в Ростове-на-Дону никто не занимался и непонятно, как это делать. Потом оказалось, что меня ещё и не так поняли, поэтому документы на зачисление в реестр не подготовили. В управляющей компании заявили, что паи нужно перевести в реестр, занимается этим брокер по согласованию с регистатором “Спецдепозитарий Сбербанка”. Последняя компания заявила, что им на зачисление нужно, чтобы бумаги отпустил НРД (Национальный Расчётный Депозитарий). Позвонил последнему, а он не работает с физическими лицами. Звонки пришлось делать самостоятельно, потому что у брокера якобы даже нет доступа к Интернету, чтобы посмотреть телефоны “Спецдепозитарий Сбербанка” и НРД. В конце концов после долгих походов оказалось, что проблем с выводом в реестр нет. Нужно просто сделать обычное поручение о выводе паев в реестр. Никакого встречного поручения на зачисление, в отличии от акций, не нужно. Кстати, брокер тоже шикарно отличился. 30 декабря в середине дня пришло сообщение о закрытии счёта, хотя торги в этот день шли на бирже до вечера. При этом никаких уведомлений о закрытии заранее никто не догадался прислать. Такой уж сервис у “надёжной” компании. Онлайн сервис для доступа к паям у Сбербанк Управление Активами – это тоже “замечательная” вещь. После посещения “Сбербанк Премьер” мне предоставили онлайн доступ. При этом мне сказали, что неважно, какой телефон указывается, т.к. на него не будут приходить сообщения. К счастью, я предварительно немного ознакомился с сервисом, оказалось, что СМС будет приходить, и это важно. Анкету клиента мне тоже менять не стали, т.к. якобы при выводе анкету нужно заполнять заново. Онлайн доступ оказался только для просмотра. Пришлось ещё раз посетить “Сбербанк Премьер”. Для покупки, продажи и обмена паёв требуется так называемый сервис активных операций, который подключается отдельно. Для его работы нужен компьютер с Windows, при этом в браузере нужна поддержка ActiveX. Получение паролей и сертификатов – это то ещё приключение. Честно говоря, даже не знаю, как с ним должен справиться обычный пользователь компьютера. Даже я, хотя и программист, и продвинутый пользователь, был несколько удивлён сложностью. И не могу сказать, что это приводит к большой безопасности, т.к. операционную систему Windows в принципе не считаю безопасной (в отличии от GNU / Linux и Mac OS). Онлайн доступ настроил, всё заработало. Но оказалось, что анкетные данные устарели, а новые ввести в онлайне нельзя. И даже выбрать новый счёт в Сбербанке не получится. Пришлось опять идти в Сбербанк Премьер, чтобы вносить изменения в анкетные данные. Кстати, “Сбербанк Премьер” рассчитан на работу с состоятельными клиентами. Но, к сожалению, это не гарантирует того, что сотрудники будут компетентными, а также будут соблюдать правила поведения с клентом (хотя такие вещи в Сбербанке очень чётко и подробно прописаны). В частности, один раз меня удивила фраза о том, что я заранее не позвонил, а незнакомую операцию они выполнить не смогут, т.к. разбираться долго (несмотря на отсутствие других клиентов и более получаса до закрытия офиса). При погашении паёв управляющая компания попросила предоставить документы, подтверждающие покупку. Брокерские отчёты Тройки Диалог пришлось перелопатить очень прилично. Но их оказалось недостаточно, т.к. по мнению управляющей компании сделки могли совершаться и после. Потребовались дополнительные бумаги. И хорошо, что брокер за эти годы не закрылся, иначе налоги пришлось бы заплатить с полной суммы. Кстати, государство у нас совершенно не поддерживает долгосрочных инвесторов. По моим вложениям 2005-2008 года льготу по НДФЛ не удалось получить вовсе. Она действует на акции и паи, приобретённые только после 2011 года. Интерфейс для онлайн доступа к паям оставляет желать лучшего. Особенно доставила форма обратной связи. При её заполнении истекает срок авторизации практически мгновенно, так что при нажатии на кнопку “Отправить” получаем страницу для ввода логина и пароля. Набранное сообщение конечно при этом не сохраняется совершенно. Даже скопированное сообщение иногда не удавалось отправить, не нарвавшись на повторную авторизацию. При этом вложения в управляющую компанию доходили, судя по всему, через раз. Сама управляющая компания вполне может не ответить на получение документов, так что остаётся догадываться, что они получили. За паи, приобретённые в 2005-2006 году пришлось заплатить 2% скидки, т.к. скидка не взимается только если паи были не только приобретены более 2 лет назад, но и переведены к регистратору более 2 лет назад. Оказалось, что для того, чтобы не платить эту скидку, паи можно было продать через брокера, если бы он подал поручение на погашение. Но такой вариант при запросе о том, как погасить паи, приобретённые на бирже, просто не предлагали. Мне заявляли, что можно только открыть счёт в управляющей компании и перевести их к регистратору, после чего погасить через агента или управляющую компанию. Вопрос о том, что меня ввели в заблуждение и вынудили заплатить лишнюю комиссию, остался без ответа. Шокирует то, что даже не извинились! В этой ситуации “отличились” и Сбербанк Управление Активами, и Сбербанк КИБ, и Сбербанк Премьер. Чем больше сталкиваюсь со Сбербанком, тем больше понимаю, что компетентности сотрудников, сервиса и даже хорошего онлайн сервиса здесь ждать не стоит. И ещё раз повторюсь, что доверять деньги управляющей компании в целом просто не стоит, не важно через паевые инвестиционные фонды (ПИФы) или через доверительное управление. Есть конечно исключения из этого правила. Но в целом лучше изучить эту тему самому и создавать диверсифицированный портфель из акций и облигаций, в том числе на индивидуальном инвестиционном счету.

Интернет-банк Сбербанка – это современный и надежный онлайн инструмент для управления своими финансами. С его помощью можно совершать множество банковских операций. Для доступа к личному кабинету Сбербанк Онлайн необходим компьютер и подключение к интернету.

Вход в личный кабинет Сбербанк Онлайн

Авторизация в личном кабинете осуществляется с главной страницы официального сайта. Для этого нужно:

• Нажать на надпись «Войти в Сбербанк Онлайн».
• В форме для авторизации ввести идентификационные данные.
• Нажать на кнопку «Войти».
• После получения смс-сообщения ввести проверочный код.
• Нажать «Подтвердить».

Возможности личного кабинета Сбербанк Онлайн

Возможности интернет-банкинга весьма разнообразны:

1. Платежи и оплата различных услуг.
2. Мгновенные переводы.
3. Открытие вкладов в режиме онлайн.
4. Внесение кредитных платежей.
5. Просмотр расходных операций.

Плата за использование личного кабинета банка не взимается. Доступ к нему для всех клиентов абсолютно бесплатен.

Как зарегистрироваться по карте

Для получения доступа необходимо стать клиентом банка и подключить услугу «Мобильный банк», например, можно получить карту.

Сам процесс регистрации происходит следующим образом:

1. Перейдите на страницу http://www.sberbank.ru/ru/person/dist_services/inner_sbol
2. Выберите вкладку «Войти в Сбербанк Онлайн».
3. Нажмите на кнопку «Зарегистрироваться».
4. На открывшейся странице введите номер карты и нажмите «Продолжить».

Далее ведите полученный в смс-код. В открывшейся форме создайте личные идентификационные данные, правила их составления расположены рядом. Затем нажмите «Продолжить» и совершите вход в ЛК с зарегистрированными данными.

Восстановление пароля и логина

При необходимости, пароль от Сбербанка онлайн можно легко восстановить. Для этого нужно действовать следующим образом:

• Перейти по ссылке: https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do#/recover
• В специальной форме ввести логин и нажать «Продолжить».
• Подтвердить при помощи смс операцию смены.
• Создать новый пароль.

Смена логина от личного кабинета Сбербанка Онлайн происходит несколько иначе. Для этого понадобится действующая карта и телефон с подключенным мобильным банком. Сама процедура смены происходит следующим образом:

• Перейдите по ссылке: https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do#/restore
• Введите номер карты и нажмите «Продолжить».
• Подтвердите операцию при помощи смс-кода.

СМС с кодом от Сбербанка не приходит — что делать

Многочисленные операции в банковской системе требуют их подтверждения с помощью кода, который поступает на номер клиента. Также код потребуется, если вы планируете вновь зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн или восстановить пароль в онлайн-банкинге. В большинстве случаев SMS клиентам поступают моментально. Но при следующих причинах они могут не приходить клиенту:

• Проблемы с сотовой связью. Интернет для СМС не нужен. Убедитесь, что у вас ловит сеть. Проверьте работоспособность СИМ-карты. Перезагрузите смартфон;
• У вас под рукой номер, который не привязан к Сбербанку. Посмотрите в договоре, какой номер в нем указан;
• Номер 900 (именно с него идут коды) был отправлен в раздел «Спам». Процедура удаления номеров телефонов из Спама и Черного списка зависит от вашей модели смартфона;
• Наличие вируса. С этой проблемой могут столкнуться владельцы девайсов Android;
• Сбой на стороне банка, который в скором времени пройдет.

Простые действия, которые стоит предпринять пользователю при отсутствии пароля:

• Дождитесь, когда банк предложит вам запросить новый пароль. При повторном запросе нередко приходит и 1-ый, и 2-ой пароль. Указывайте второй. Поскольку первый будет уже недействительным;
• Перезагрузите смартфон, при необходимости удалите СИМ-карту из телефона и вновь ее установите;
• С помощью антивирусного приложения убедитесь, что в вашем телефоне отсутствует вредоносное ПО.

Не всегда банк «задерживает» отправку сообщений. Вина может быть на стороне оператора мобильной связи. Если при повторном заказе пароля вы его не получили, стоит подождать некоторое время.

Также с вопросом касаемо СМС от Сбербанка вы можете позвонить на горячую линию банка — номера были указаны выше. Как показывает статистика, чаще всего клиенты не получают сообщения от номера 900, потому что они отправляются в категорию «Спам». Помочь исправить данную ситуацию вам также могут специалисты по номеру 900.

В Сбербанк Онлайн не отображаются все карты и счета

В онлайн-банкинге вы можете ознакомиться с состоянием всех своих счетов и карт. Указывается их срок действия, доступна полная история операций. Однако, ряд клиентов банка указывают на то, что определенные пластиковые карты и счета не видны в онлайн или мобильном-банке. Это может произойти по следующим причинам:

• Ваши счета/карты зарегистрированы на разные данные. Соответственно, банковская система видит двух клиентов. Подобная ситуация возникает крайне редко, но вполне возможна, если клиент менял персональные данные;
• Счета/карты зарегистрированы в двух или нескольких регионах. Если у вас одна карта причислена к A-региону, а вторая к B, нужно регистрировать два личных кабинета. При регистрации в онлайн-банкинге указывается полный номер карты;
• Онлайн-банкинг в целях безопасности дает возможность своим клиентам скрыть из главного меню счета и карты. Для отмены данной меры безопасности нужно открыть раздел настроек и перейти в «Безопасность и доступы». Здесь будет пункт, связанный с видимостью продуктов.

Как отключить Сбербанк Онлайн

На сегодняшний день онлайн-банкинг — это современная и безопасная технология, дающая доступ клиенту к большому количеству опций. Поэтому специалисты банка не рекомендуют отказываться от сервиса.

Если вы все же решили прекратить пользоваться Сбербанк Онлайн, отключить его действительно стоит. В таком случае нужно обращаться в контактный центр банковской организации. Позвоните по номеру 900.

Другой способ — это деактивация услуги «Мобильный банк».В таком случае доступ к личному кабинету аннулируется.Если вы обращаетесь в отделение Сбербанка, вам предоставят бланк заявления, после заполнения которого услуга интернет-банка будет для вас отключена.

Как пополнить карту в Сбербанк Онлайн

Онлайн-банкинг — многофункциональный сервис. Он предоставляет клиентам большие возможности в плане перевода средств со счетов и карт и на них:

• Можно с собственного счета на личную карту отправить деньги;
• Доступен перевод с карты на карту. Соответственно, если у вас две карты, можно перевести деньги с одной на другую;
• Клиенты Сбербанка из вашего круга доверия могут осуществить вам перевод. Для этого им понадобится только номер вашей карты или телефон, который указан в договоре со Сбербанком.

Осуществление подобных операций не вызывает никаких вопросов у клиентов. Так, например, в главном меню мобильного банка вам нужно кликнуть по карте, которую нужно пополнить. Здесь вы видите кнопку «Пополнить карту». Далее вы видите две графы: «Счет списания» и «Счет зачисления». То есть, откуда уйдут деньги и куда они придут. Оба счета вы можете выбирать, если такой выбор присутствует. Остается лишь указать сумму и подтвердить перевод.

Как распечатать чек в Сбербанк Онлайн

При оплате, например, какой-либо услуги может потребоваться распечатка чека. Такую возможность онлайн-банк предоставляет клиентам:

• В первую очередь, откройте раздел «История»/«История операций»;
• Выберите нужную операцию, кликнув по ней;
• Здесь будет доступна кнопка распечатки. Нужно нажать по пункту «Печать справки».

Не имеет значения, оплатили вы какую-либо услугу в режиме онлайн или просто сняли деньги с банкомата, все равно можно получить чек. В истории операций информация не удаляется, вне зависимости от ее давности. Поэтому нужные чеки вы всегда можете распечатать.

При отсутствии возможности распечатать документ на принтере, можно сохранить его в компьютере. Файл сохраняется в формате «PDF».

Часто задаваемые вопросы

Можно ли использовать систему Сбербанк Онлайн с разных компьютеров?

Услуга доступна с любых компьютеров. Главное чтобы у них было активное подключение к интернету.

В какое время можно пользоваться личным кабинетом?

Система ежедневно работает в круглосуточном режиме, без выходных и праздников. Но при этом стоит учитывать, что часть операций выполняется только в рабочие дни. Проведение операций также моет быть недоступно в специальные технологические перерывы.

Телефон горячей линии Сбербанка

При срочных вопросах, связанных с банком, следует немедленно позвонить на горячую линию Сбербанк. Колл-центр работает круглосуточно и без выходных.

Специалисты Сбербанка по телефону помогут вам отключить, подключить услуги. Также можно удаленно заблокировать карту при ее потере, краже. Колл-центр консультирует клиентов по всем своим услугам.

Для клиентов работают следующие номера:

• 900 — звонить на данный номер стоит с мобильного телефона, если вы находитесь в России и домашнем регионе. Номер набирается без дополнительных кодов — исключительно три цифры;
• 8 (800) 555-55-50 — звонок бесплатный, вне зависимости из какого региона РФ вы звоните;
• +7 495 500-55-50 — при нахождении за пределами России следует звонить по данному номеру. Внимание! Звонок не бесплатный. Стоимость минуты разговора зависит от вашего мобильного тарифа.

После первых гудков звонок автоматически принимается автоответчиком, который сообщает вам, какие действия доступны. Автоответчик сообщит вам, как можно переключиться на связь с живым оператором. Для этого нужно будет нажать соответствующую цифру на своем телефоне/смартфоне. Главное, не пропустите информационные сообщения от голосового робота.

Обращаем внимание, что сотрудник банка при определенных ваших вопросах обязан идентифицировать клиента. То есть, представитель Сбербанка имеет право потребовать у вас паспортные данные, кодовое слово, номер телефона, привязанный к банку и т. д.

Если у вас нет возможности позвонить в Сбербанк, можно поступить следующим образом:

• В официальном мобильном приложении «Сбербанк» перейти в раздел «Диалоги». Далее выберите диалоговое окно со Сбербанком и опишите свой вопрос. Ответ поступает быстро от живого специалиста;
• Посетить официальные сообщества банка в социальных сетях. Сбербанк поддерживает активность во ВКонтакте, Одноклассники и Facebook. В ВК есть возможность написать в личные сообщения сообщества;
• Можно воспользоваться формой обратной связи (https://www.sberbank.ru/ru/feedback/). От вас требуется заполнения анкеты. Обратите внимание, что ответ может быть достаточно долгим.

Официальная электронная почта Сбербанк для помощи клиентам: help@sberbank.ru.

Мобильное приложение

Для удобства пользователей система интернет банкинга также представлена мобильным приложением. Скачать его можно на следующей странице http://www.sberbank.ru/ru/person/dist_services/inner_apps здесь представлены ссылки на скачивание для всех современных устройств. Возможности приложения весьма разнообразны. Оно позволяет:

• Оплачивать услуги сотовой связи.
• Осуществлять денежные переводы.
• Оперативно управлять своими финансами.
• Оплачивать счета.