Омбудсмен вжился в роль. Страховщики привыкли решать споры с помощью финансового уполномоченного

Автор: Олег Северин

Кто такой финансовый уполномоченный по ОСАГО? В каких ситуациях требуется обращаться к омбудсмену? Как подать заявление на рассмотрение спора? В какие сроки принимаются решения? Чтобы подробнее узнать о новом уполномоченном читайте далее.

С 1 июня 2019 года введен новый порядок рассмотрения споров между страховщиками и страхователями.

В соответствии с нововведениями перед обращением в суд каждый пострадавший обязан соблюсти порядок досудебного урегулирования процесса, который заключается в выполнении следующих действий:

• направление жалобы в страховую компанию с указанием причин несогласия с вынесенным решением и соответствующих доказательств
• получение ответа. На рассмотрение жалоб отводится 20 рабочих дней. Ответ должен быть выдан в письменной форме
• обжалование решения страховщика у финансового уполномоченного

Итак, финансовый уполномоченный или омбудсмен – это специалист, который занимается разрешением споров между страхователем и страховой компанией.

Служба финансового уполномоченного состоит:

Для работы специалистов так же созданы:

В соответствии с Федеральным законом №123 в обязанности финансового уполномоченного входят:

Для обеспечения взаимодействия между потребителями и омбудсменом создан специальный сайт, через который можно:

Финансовый уполномоченный вправе рассмотреть вопросы и дать разъяснения по следующим поводам:

1. Отказ страховой компании признать ДТП страховым случаем. Следует учитывать, что удовлетворить требования пострадавшей стороны по ОСАГО будет невозможно, если:

• за рулем виновного автомобиля находилось лицо, не указанное в страховом полисе
• срок действия ОСАГО истек
• транспортное средство эксплуатировалось в период, не указанный в полисе
• документы о дорожном происшествии поданы по истечении срока, указанного в страховом договоре
• предоставлены не все документы
• нарушены иные существенные условия заключенного между сторонами страхового договора

1. Уменьшение перечня повреждений, полученных автомобилем. Если дорожное происшествие было оформлено европротоколом, в котором указываются полученные повреждения, то получить компенсацию за скрытые поломки достаточно сложно.
2. Снижение суммы страховой выплаты.
3. Отказ в возмещении утраты товарного вида.
4. Задержка в получении компенсации.
5. Несогласие с качеством выполненных ремонтных работ.

Как обратиться к финансовому уполномоченному по ОСАГО? Допустимо два способа подачи обращений:

1. Письменное, путем направления жалобы и прилагаемых к ней документов заказным письмом.
2. Электронное, путем заполнения формы обращения на официальном сайте омбудсмена.

Чтобы подать заявку на рассмотрение в электронном виде необходимо:

• зайти на сайт финансового уполномоченного и перейти в раздел «Подать обращение»

• пройти процедуру регистрации нового пользователя, указав в представленной форме необходимые данные

• выбрать основные параметры жалобы (сфера деятельности, финансовая услуга, предмет спора)

• подробно описать проблему. Требуется указать наименование страховой компании, существенные обстоятельства ДТП, причины несогласия с решением потерпевшего со страховой компанией
• приложить копии документов о дорожном происшествии, о признании аварии страховым случаем, о начислении суммы компенсационной выплаты и так далее

Ответ на поданное обращение может быть направлен:

Способ получения ответа выбирается обратившимся гражданином самостоятельно и указывается при подаче жалобы.

Следует учитывать, что для последующего обращения в суд необходима бумажная копия решения финансового уполномоченного.

В течение 3 рабочих дней службой омбудсмена будет принято решение:

Обращение не может быть принято к рассмотрению, если:

Принятие решения по жалобе производится:

Если претензия подается через Почту России, то документ составляется в произвольном порядке. Однако жалоба должна содержать:

В полномочия финансового уполномоченного не входит взыскивание со страховой компании таких компенсаций, как неустойка и штраф по договорам обязательного автострахования. Данные вопросы решаются исключительно в судебном порядке.

Как свидетельствует судебная практика, никаких существенных препятствий для взыскания неустойки и штрафа нет. Достаточно подать исковое заявление, к которому приложить решение омбудсмена и документы о начислении страхового возмещения.

С 1 июня 2019 года действует новый досудебный порядок урегулирования споров потребителей со страховыми организациями, с 1 января 2020 года – с микрофинансовыми организациями, с 1 января 2021 года – с потребительскими кооперативами, ломбардами, кредитными организациями и негосударственными пенсионными фондами.

В случае, если страховая организация отказывается удовлетворить требования потребителя, до обращения в суд потребитель для урегулирования спора должен обратиться к финансовому уполномоченному.

Новый порядок применяется к спорам со страховыми организациями по договорам ОСАГО, каско и ДСАГО начиная с 1 июня 2019 года, по иным видам страхования (кроме обязательного медицинского страхования) — с 28 ноября 2019 года.

Должность финансового уполномоченного учреждена Федеральным законом от 4 июня 2018 года № 

123-ФЗ

«Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

Обращение потребителя финансовому уполномоченному может быть направлено в электронной форме через личный кабинет на официальном сайте финансового уполномоченного или в письменной форме.

Приём и рассмотрение обращений потребителей осуществляется финансовым уполномоченным бесплатно.

До направления обращения финансовому уполномоченному потребитель должен обратиться с заявлением (претензией) в страховую организацию.

С подробной информацией о порядке направления обращения финансовому уполномоченному можно ознакомиться на официальном сайте финансового уполномоченного.

Официальный сайт финансового уполномоченного: www.finombudsman.ru.

Номер телефона службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного:

8 (800) 200-00-10

(бесплатный звонок по России).

Место нахождения службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного: 119017, г. Москва, Старомонетный переулок, дом 3.

Почтовый адрес службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного: 119017, г. Москва, Старомонетный переулок, дом 3, получатель АНО «СОДФУ».

Любые проблемы, связанные с выплатами страховой компанией возмещения (поступила заниженная сумма либо отказ) сможет решить финансовый уполномоченный по ОСАГО в Екатеринбурге.

Урегулирование споров между страховыми организациями и их клиентами с июня 2018 года происходит по новым правилам. Права граждан на рынке страхования теперь защищает финансовый уполномоченный, также именуемый омбудсмен. Он занимается разрешением спорных ситуаций на досудебном этапе. С точки зрения законодательной базы его решения имеют такую же силу, как и судебные постановления.

С помощью услуг финансового омбудсмена по ОСАГО страховое дело рассматривают быстрее. При этом отпадает необходимость углубляться в особенности юриспруденции (в случае судебного разбирательства без этого не обойтись).

Когда может понадобиться помощь финансового омбудсмена по ОСАГО

Обратиться к эксперту стоит в случае, если страховая компания:

• не выплатила средства согласно договору или вообще отказала в выплатах;
• выплатила сумму, меньше указанной в контракте;
• идет на сознательное затягивание сроков выплат;
• отрицает, что ремонт автомобиля был проведен некачественно.

Претензия к страховщикам не может оцениваться больше, чем на 500 тыс. рублей, но по ОСАГО ситуация иная — на размер выплат не установлены ограничения.

Омбудсмен по ОСАГО занимается предоставлением услуг только при соблюдении определенных условий:

• лицо не ведет индивидуальную предпринимательскую деятельность;
• рассматриваемое дело не связано с предпринимательством;
• спорная ситуация касается только материального имущества и денежных средств;
• ранее претензия уже была подана, но получен отказ или ответ вообще не предоставлен;
• длительность нарушения страховой компании не превысила 180 дней и не завершен период исковой давности (3 года).

При обращении в страховую организацию с претензиями на протяжении этих 3 лет и получении компенсации недостаточного размера, можно подать запрос омбудсмену. В случае рассмотрения этого спора судом и наличия соответствующего решения, услугой финансового уполномоченного не удастся воспользоваться. При пропуске 3-летнего периода со страховой компанией можно судиться, но предварительно это дело должен будет рассмотреть омбудсмен. От него должно поступить соответствующее постановление или отказ, в противном случае суд не станет рассматривать дело.

Стоимость финансового уполномоченного по ОСАГО

Услуга	Стоимость
Финансовый уполномоченный по ОСАГО	от 2000 р.

Консультация финансового омбудсмена по ОСАГО в Екатеринбурге

Согласно Закону №123-ФЗ, граждане России имеют возможность решить споры со страховщиками, в частности, по ОСАГО в упрощенном порядке. Для этого нужно связаться с финансовым уполномоченным.

Наша компания предоставляется квалифицированная помощь такого специалиста. Все действия проводятся оперативно и компетентно. Услуги омбудсмена позволят удобно, просто разрешить финансовые конфликты. Как показывает практика, вынесение экспертом вердикта часто совершается в пользу заявителя.

Получить первичную консультацию уполномоченного в компании можно бесплатно. Для этого необходимо позвонить по номеру 8 (343) 224-33-11 (или написать на info@ombudsman66.com). В телефонном режиме проводится анализ сложившейся ситуации, предлагаются возможные пути решения проблемы, назначается личная встреча. Во время очной консультации будут проанализированы перспективы досудебного дела, изучены документы клиента.

Часто задаваемые вопросы

Какой установлен срок для рассмотрения обращения, направленного финансовому уполномоченному?

Финансовый уполномоченный рассматривает обращение и принимает по нему решение в следующие сроки:

1) в течение пятнадцати рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ему обращения, – в случае направления обращения потребителем финансовых услуг;

2) в течение тридцати рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ему обращения, – в случае направления обращения лицом, которому уступлено право требования потребителя финансовых услуг к финансовой организации.

Страховая компания полностью отказала в выплате страхового возмещения по ОСАГО. Ответ на мою претензию не получен. Могу ли я сразу обратиться с иском в суд?

Нет. Потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, в случае:

1) непринятия финансовым уполномоченным решения по обращению по истечении предусмотренного частью 8 статьи 20 настоящего Федерального закона срока рассмотрения обращения и принятия по нему решения;

2) прекращения рассмотрения обращения финансовым уполномоченным в соответствии со статьей 27 настоящего Федерального закона;

3) несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного.

В какой срок банк или страховая компания должны рассмотреть мою претензию?

Финансовая организация обязана рассмотреть заявление потребителя финансовых услуг и направить ему мотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного требования:

1) в течение пятнадцати рабочих дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг в случае, если указанное заявление направлено в электронной форме по стандартной форме, которая утверждена Советом Службы, и если со дня нарушения прав потребителя финансовых услуг прошло не более ста восьмидесяти дней;

2) в течение тридцати дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг в иных случаях.

Какие предъявляются требования к оформлению обращения?

Обращение направляется в письменной или электронной форме и включает в себя:

1) фамилию, имя и отчество (последнее – при наличии), дату и место рождения, место жительства потребителя финансовых услуг;

2) почтовый адрес и иные контактные данные потребителя финансовых услуг (номер телефона, адрес электронной почты – при наличии), а в случае, если обращение направляется в электронной форме, – адрес электронной почты;

3) наименование, место нахождения и адрес финансовой организации;

4) сведения о существе спора, размере требования имущественного характера, а также номере договора и дате его заключения (при наличии);

5) сведения о направлении заявления в финансовую организацию, наличии ее ответа, а также об использованных сторонами до направления обращения финансовому уполномоченному способах разрешения спора;

6) копию платежного документа, подтверждающего внесение платы за рассмотрение финансовым уполномоченным обращений третьих лиц (в случае направления обращений лицами, которым уступлено право требования потребителя финансовых услуг к финансовой организации);

7) дату направления обращения.

Если я не согласен с решением финансового уполномоченного, то в какой срок можно обжаловать в суд такое решение?

В случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации

Кто обязан организовать взаимодействие с финансовыми уполномоченными?

С финансовым уполномоченным в соответствии с настоящим Федеральным законом обязаны организовать взаимодействие следующие финансовые организации:

1) страховые организации (кроме страховых организаций, осуществляющих исключительно обязательное медицинское страхование);

2) микрофинансовые организации;

3) кредитные потребительские кооперативы;

4) ломбарды;

5) кредитные организации;

6) негосударственные пенсионные фонды.

Примеры работы финансового уполномоченного по ОСАГО

Страховой омбудсмен – специалист, решающий споры между страховыми компаниями и страхователями. Соответствующий закон начал действовать в России с 01.06.19 г., что было сделано для разгрузки российских судов и снижения количества исков автолюбителей к автостраховщикам.

Содержание

Кем является финансовый омбудсмен ОСАГО по страховым случаям

Основная функция страховых омбудсменов в России – защита прав автовладельцев в сфере кредитования и страховой деятельности. Услуги такого типа оказываются безвозмездно, поэтому каждый гражданин имеет возможность бесплатно обратиться к специалисту.

Закон «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» предполагает формирование системы, посредством которой граждане РФ смогут до подачи заявления в судебные инстанции в досудебном порядке разрешить споры с компаниями, работающими в сфере страхования и кредитования.

Важно! Омбудсмены в России работают не только со автостраховщиками при разрешении споров по ОСАГО, но также с банками, кредитными учреждениями, негосударственными пенсионными фондами, микрофинансовыми организациями, ломбардами и иными компаниями.

С какими проблемами можно к нему обратится

Подать обращение к омбудсмену по ОСАГО можно в тех ситуациях, когда между страхователем и страховой компанией возник спор относительно размеров, факта получения полагающейся по страховому договору компенсации, когда автовладелец стал пострадавшим в автомобильной аварии и его требуется отремонтировать машину или оплатить лечение по причине полученных в ДТП травм и ущерба.

Институт финансовых омбудсменов по ОСАГО в России был создан с целью разгрузки судебных инстанций, которые сейчас буквально завалены исками и жалобами от автовладельцев (страхователей по ОСАГО) к страховщикам, которые не исполняют, либо исполняют не в полной мере обязательства по заключенному соглашению.

Статья по теме:  Исковая давность по ОСАГО и как исчисляется её срок

Основное правило – размер претензий не должен быть более 500 т. р. Если предполагается взыскание с автостраховщика большей суммы, финансовый омбудсмен подобным делом заниматься не будет – автовладельцу нужно обращаться в суд.

Важно! Обратиться к омбудсмену можно в случае, когда автовладелец уже подавал заявление к автостраховщику и получил от него письменный отказ в выплате компенсации (полностью или ее части). В качестве альтернативы также омбудсмены рассматривают электронную переписку между страхователем и страховщиком.

Реестр компаний, с которыми сотрудничает омбудсмен

В соответствии с законодательными требованиями существует специальный реестр финансовых организаций, которые обязаны заниматься организацией взаимодействия с финансовым омбудсменом в отношении прав потребителей.

В этот реестр входят все компании, работающие в Российской Федерации в следующих сферах:

• автострахование (ОСАГО, ДСАГО, страхование различных средств наземного транспорта, за исключением ж/д);
• страхование (за исключением компаний, которые занимаются обязательным медстрахованием);
• предоставление микрофинансовых услуг;
• предоставление кредитов разных видов (в том числе ломбарды);
• формирование пенсионных фондов (негосударственные фонды).

Порядок и правила подачи заявления к финансовому уполномоченному

Принцип взаимодействия с государственным финансовым омбудсменом по ОСАГО и иным вопросам строится следующим образом:

1. На первом этапе необходимо обратиться к автостраховщику, к которому имеются претензии. В том случае, если ответ организации не устраивает или его не последовало, то вы имеете право подать обращение к страховому омбудсмену.
2. Перед тем, как направить обращение, необходимо уточнить, есть ли ваша страховая компания в реестре организаций, взаимодействующих с омбудсменом. Для этого нужно перейти по ссылке на официальном сайте государственной службы https://finombudsman.ru/finansovyye-organizatsii/.
3. После получения отказа от своей страховой и изучения реестра надо направить обращение омбудсмену. Допускается электронная и стандартная письменная формы. Для создания заявления нужно зарегистрироваться на сайте службы и зайти в личный кабинет. К заявлению надо приложить пакет требуемой документации.
4. В течение трех рабочих дней после подачи заявления направляется уведомление о том, что оно принято к рассмотрению или рассматриваться не будет (на email и номер мобильного телефона).

Статья по теме:  Понятие и принцип работы Е-Гаранта ОСАГО онлайн

К созданному заявлению необходимо приложить большой перечень документов (качественные фотографии или сканы). Пакет обязательной документации выглядит следующим образом:

• копия заявления с претензий, которое ранее было направлено в страховую фирму (образец);
• копия ответа автостраховщика (если он был отправлен компанией);
• копия страхового договора (бланка ОСАГО);
• копия иных бумаг, имеющих непосредственное отношение к предмету спора;
• копия генеральной доверенности (если интересы заявителя представляет иное лицо);
• копия квитанции по оплате пошлины (услуга платная, если заявитель уступил право требования к страховой компании третьим лицам).

 

Важно! Чтобы подать заявление и документы страховому омбудсмену, не требуется выполнение независимой экспертизы по различным вопросам, связанным с предметом спора. Если будет необходимо, то экспертиза будет после назначена самим омбудсменом.

Причины отказа в рассмотрении заявления

Страховой омбудсмен имеет право отказать в рассмотрении обращения в следующих случаях:

• страхователь не обращался с претензией к автостраховщику (поэтому не приложил соответствующий документ вместе с заявлением к финансовому уполномоченному);
• страховая компания не включена в реестр организаций, которые взаимодействуют с финансовым омбудсменом;
• заявитель требует от страховщика более 500 000 рублей;
• истечение трехлетнего срока с момента нарушения права заявителя;
• дело по предмету спора находится на судебном рассмотрении, либо уже рассмотрено и вынесено судебное решение;
• заявитель уже подавал аналогичное обращение к финансовому уполномоченному;
• в предмет спора входят вопросы по выплатам, связанным моральным ущербом, возмещением убытков в виде упущенной выгоды;
• урегулирование осуществляется посредством процессов медиации;
• вопросы в заявлении связаны с банкротством физлиц и юрлиц;
• заявление является нечитаемым, содержит оскорбления, нецензурную лексику, угрозы.

Размер госпошлины и сборы за обращение к омбудсмену

Подача заявления, рассмотрение вопроса, вынесение решения – это бесплатные услуги, которые предоставляются финансовым омбудсменом на безвозмездной основе. Поэтому оплата каких-либо пошлин и сборов, если обращение подается страхователем или его законным представителем, не производится.

В ситуации, когда страхователь передал право требования к страховой компании третьим лицам, взимается пошлина в размере 15 тыс. рублей за каждое поданное заявление.

Статья по теме:  Особенности Е-ОСАГО «АльфаСтрахование»

Что делать, если потребитель не согласен с решением финансового уполномоченного

Если заявитель не согласен с решением страхового омбудсмена, то он имеет возможность в течение 30 суток с момента вынесения решения подать иск в судебные органы, заявив требования к страховой компании по предмету спора. В этом случае надо придерживаться стандартного порядка подачи исков в суд, который установлен российским законодательством.

Важно! В суде заявителю потребуется предоставить копию решения страхового омбудсмена в отношении указанного в иске требования.

Как оспорить решения омбудсмена в суде

Заявитель имеет возможность обратиться в судебные органы после подачи обращения к страховому омбудсмену в следующих ситуациях:

• омбудсмен не смог своевременно (в установленные законом сроки) принять решения относительно поданного заявления;
• омбудсмен прекратил рассмотрение обращения или принял решение, с которым заявитель не согласен.

Потребитель страховых услуг также имеет возможность в судебном порядке обжаловать решение, которое было принято финансовым уполномоченным и уже вступило в силу.

Важно! Право на обжалование решений страхового омбудсмена также имеется у автостраховщика.

Как стать финансовым омбудсменом в страховании

Страховой омбудсмен независим от региональной и федеральной власти. Назначение специалистов такого типа осуществляется решением совета директоров Банка России на срок в 5 лет.

К потенциальным сотрудникам службы предъявляются следующие требования:

• возраст от 35 лет;
• высшее образование (юридической, финансовой направленности);
• опыт работы в сфере финансовых рынков, контроля, надзора, регулирования в этой отрасли, защиты прав потребителей не менее 5 лет, либо опыт работы судьей от 10 лет;
• безупречная деловая репутация;
• отсутствие личного бизнеса (запрещено ведение сторонней коммерческой деятельности);
• отсутствие трудовой занятости в органах власти.

Вывод

Страховой омбудсмен по ОСАГО – государственный финансовый уполномоченный, который призван осуществлять досудебное урегулирование споров между страховыми компаниями и потребителями страховых услуг. Решения омбудсмена можно оспорить в дальнейшем в суде, если они не будут соответствовать ожиданиям.

В данной статье речь пойдет о новом порядке до судебного урегулирования споров, возникающих при страховании гражданской ответственности водителей легковых автомобилей – ОСАГО. Мы разберем вопросы, связанные с порядком и последствиями обращения к финансовому уполномоченному при спорах по ОСАГО. 

Финансовый омбудсмен в Воронеже

Финансовый омбудсмен – это должностное лицо, уполномоченное рассматривать споры в сфере финансовых услуг, в число которых относится в том числе и договор ОСАГО, который заключается между гражданином (потребителем услуги) и страховой команией. 

С недавнего времени, а именно с 1 июня 2019 года, любой автовладелец, который попал в ДТП и чьи права были нарушены страховой компанией (отказ в выплате, ремонте или занижение страховых выплат), прежде чем обратиться в суд, обязан предоставить свои доводы по спору финансовому уполномоченному, который рассмотрит спор со страховой по существу и вынесет решение, обязательное для страховой компании (о выплате, отказе в выплате и др.).

Служба финансового уполномоченного расположена в городе Москва и не имеет региональных представительств. И как заверил ЦБ – в регионах открытие филиалов не планируется. В связи с чем обратиться к уполномоченному можно письменно, направив почтовую корреспонденцию по адресу: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3., или же через личный кабинет на оффициальном сайте финансового омбудсмена – https://finombudsman.ru.

Правила обращения и особенности

• Изначально, необходимо обратиться с претензией к страховщику и дождаться ответа;
• Обращение к финуполномоченному бесплатно для автовладельца;
• Срок обращения – 3 года с момента вынесения решения страховой компанией по спору;
• Суд не примет претензии к страховой без обращения к финуполномоченному;
• Срок рассмотрения обращения финансовым омбудсменом – 15 рабочих дней;
• Работа омбудсмена оплачивается страховой компанией, что обойдется ей в 40 000 рублей!;

Потребительский штраф 50% при обращении к финансовому омбудсмену

Очень многих волнует вопрос – можно ли будет взыскать со страховой компании потребительский штраф в размере 50% от суммы удержанной выплаты при новом порядке обращения к уполномоченному финансовому омбудсмену? 

Ответ на этот вопрос лежит в пункте 3 статьи 16.1 ФЗ об ОСАГО и предусматривает следующее: “Страховщик освобождается от уплаты штрафа, предусмотренного абзацем первым настоящего пункта, в случае исполнения страховщиком вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом “Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг” в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.”

Таким образом получить со страховой привычный штраф 50% без обращения в суд уже нельзя, однако неустойка по прежнему взыскивается со страховой за просрочку исполнения, как и финансовая санкция в размере ставки рефинансирования за несвоевременное направления решения по страховому спору.

Образец заявления финансовому омбудсмену – скачать

Для вашего удобства мы подготовили образец заявления, оформленный по правилам обращения к финансовому уполномоченному и нормам федерального закона об ОСАГО. Если у Вас возникли сложности при написании и подаче обращения – мы сделаем это за Вас и предоставим полное юридическое сопровождение спора.

Образец заявления в формате MS Word Скачать

Автор статьи – Юрист 136