Содержание
ВЭБ или другими словами Внешэкономбанк России инвестиционный, полностью государственный банк, основная задача которого развитие экономики страны.
В современной России пенсия граждан подразделяется на два вида:
- Накопительная часть – накапливается на лицевом счете работника за счет внесения средств от работодателя.
- Страховая пенсия – накопление баллов которые будут учитываться при получении пенсии.
Для чего это нужно. Фонд инвестирует накопительную часть пенсии чтобы средства преумножались, иначе они сгорят от инфляции. Негосударственные фонды по своему усмотрению распределяют средства и могут сделать очень выгодные вклады, но государство не контролирует их действия, они проходят только аттестацию в ПФР.
Внешэкономбанк выполняет роль компании управляющей средствами накопительной части пенсии граждан от государства.
Страховщиком банка является Пенсионный фонд РФ. Чтобы разместить свои накопления в государственном банке необходимо составить заявление, предоставить паспорт и СНИЛС. Документы сдаются в пенсионный фонд по месту прописки.
Компания предоставляет гражданам два пакета услуг:
- Портфель ценных бумаг.
- Расширенный портфель.
Портфель государственных ценных бумаг получили граждане сами сделавшие выбор в пользу управляющего банка на государственной основе. Написали заявление и обратились в ПФР.
Расширенный пакет получают все граждане, кто не проявил активности в этом вопросе, пакет по умолчанию. Большая часть граждан и накопительных средств сосредоточенна именно здесь.
Отличие заключается в том, что портфель «Государственные ценные бумаги» надежнее и консервативнее, менее рискованные инвестиции, но и проценты могут быть ниже.
Средства инвестируются в государственные ценные бумаги крупных компаний. Частично накопления трудящихся отправляются на депозиты надежных банков.
Тогда как самые крупные негосударственные фонды не смогли приумножить средства в достаточной степени, для преодоления уровня инфляции.
2020-03-064 135
В отличие от страховой пенсии, которую может формировать только Пенсионный фонд России, накопительное обеспечение гражданин может доверить как ПФР (в лице управляющих компаний), так и негосударственным фондам.
Сама накопительная пенсия представляет собой формирование пенсионных накоплений, которые учитываются на счете застрахованных лиц и состоят из:
- страховых взносов, вносимых работодателем;
- добровольных взносов;
- взносы по программе софинансирования пенсии;
- направленного на будущую пенсию материнского капитала;
- доходов от инвестирования средств.
Сделав выбор в пользу ПФР (как страховщика) гражданин должен выбрать управляющую компанию, которая будет заниматься инвестированием средств на финансовом рынке. Доверить накопления можно государственной компании ВЭБ.РФ или любой другой частной, с которой у ПФР заключен договор.
Где можно формировать накопительную пенсию?
В отличие от страховой выплаты, которая учитывается в пенсионных баллах (ИПК) и только на лицевом счете Пенсионного фонда РФ, накопительная пенсия формируется в денежном выражении на счете страховщика, которого гражданин вправе выбрать сам:
- государственного (ПФР);
- негосударственного (НПФ).
Как государственный, так и негосударственный фонд не может управлять денежными средствами. Для этого существуют управляющие компании (УК). НПФ самостоятельно, не учитывая мнение застрахованных лиц, выбирает УК, с которой заключает договор. Пенсионный фонд России оставляет за гражданами право самим выбрать управляющую компанию. Это может быть:
- ГУК (государственная УК);
- ЧУК (частные УК).
И ГУК, и частные управляющие компании являются юридическими лицами, которые имеют соответствующую лицензию на управление средствами на финансовом рынке. Таковых существует множество, однако не все они могут осуществлять данную деятельность.
Согласно законодательству РФ застрахованное лицо может передать свои накопления в управление только тем УК, которые ежегодно отбираются по результатам конкурсов, проводимых Федеральной службой по финансовым рынкам, и с которыми у ПФР заключен договор доверительного управления.
Деятельность ВЭБ.РФ в отношении пенсионных накоплений
Государственной управляющей компанией с 2003 года и по сей день является ВЭБ.РФ (ранее он назывался Внешэкономбанк). Главной задачей государственной компании, как и любой другой УК, является инвестирование пенсионных накоплений, которые ей передает Пенсионный фонд России.
Несмотря на то, что ВЭБ.РФ является государственной управляющей компанией, гарантированно увеличивать пенсию он не может. Доходом ГУК (как и любой УК) является результат инвестирования накоплений, а тут может быть как прибыль, так и убыток. В случае убытка гражданин сможет получить только ту сумму, которая была внесена им и его работодателем.
В соответствии со статьей 26 Федерального закона № 111-ФЗ от 24 июля 2002 года размещать средства разрешается только в низкорисковые активы (государственные ценные бумаги РФ, акции и облигации российских эмитентов и т.д.).
Под управлением УК находятся денежные средства накоплений:
- граждан, которые осознанно доверили формирование пенсии ГУК;
- «молчунов» (тех, кто имеет пенсионные накопления, но никогда ни с кем не заключал договор).
ВЭБ.РФ на 100% является государственной корпорацией, то есть не имеет членства некоммерческой организации.
Как разместить накопительную часть пенсии в ВЭБ.РФ
Так как при выборе УК ВЭБ.РФ страховщиком является Пенсионный фонд России, то подать соответствующее заявление нужно только в территориальное отделение ПФР. Сделать это можно как лично, так и почтовым отправлением (в этом случае копии документов должны быть нотариально заверены). Кроме заявления в пенсионный фонд нужно представить:
- страховое свидетельство (СНИЛС);
- документ, удостоверяющий личность (как правило, паспорт гражданина РФ).
Также разрешается представить документы через официального представителя (доверенное лицо). В этом случае дополнительно потребуется документ, удостоверяющий личность доверенного лица и соответствующий документ, который подтверждает право представителя действовать от имени застрахованного лица (например, доверенность).
Доверить свои накопления ВЭБ.РФ могут и те, кто только собирается формировать будущую накопительную пенсию, и те, кто уже сформировал определенную сумму в других компаниях. Во втором случае законодательством РФ разрешается минимум через год перевести накопления под управление ГУК.
Также это могут сделать и застрахованные лица, выбравшие в качестве страховщика НПФ. Однако в этом случае будет произведена смена страховщика, то есть гражданин переведет свои средства из НПФ в ПФР. А это может привести к потере инвестиционного дохода. Поэтому переходить из негосударственного фонда в государственный нужно не ранее, чем через пять лет.
Выбирая государственную управляющую компанию ВЭБ.РФ, гражданин должен также выбрать один из двух предлагаемых компанией инвестиционных портфелей.
Выбор инвестиционного портфеля и размещение средств
Инвестиционный портфель представляет собой активы, которые были сформированы за счет переданных ПФР средств управляющей компании по одному договору. Эти средства обособлены от других активов, а формирование портфеля происходит согласно инвестиционной декларации.
УК ВЭБ.РФ предлагает застрахованным лицам для инвестирования средств накоплений два инвестиционных портфеля:
- Базовый портфель государственных ценных бумаг (ГЦБ);
- Расширенный инвестиционный портфель.
Портфель ГЦБ состоит из государственных ценных бумаг РФ и облигаций отечественных компаний, а также денежных средств в рублях и иностранной валюте, гарантированных РФ. Расширенный инвестиционный портфель кроме этого включает в себя еще ипотечные ценные бумаги и облигации международных финансовых организаций. Средства «молчунов» были автоматически переведены в расширенный портфель ГУК.
Управляющая компания обособляет инвестиционные портфели, которые сформированы за счет средств пенсионных накоплений, от другого имущества (в том числе и своего), и по каждому открывает отдельные счета (в Банке России, кредитных организациях и т.д.).
Договор доверительного управления накопительной пенсией
Договор доверительного управления накоплениями заключается между Пенсионным фондом России и государственной управляющей компанией. В соответствии с этим договором ПФР передает ГУК денежные средства накоплений в управление.
После подписания данного договора управляющая компания получает возможность от своего имени заключать на рынке ценных бумаг соответствующие сделки, которые должны проводиться в интересах Пенсионного фонда РФ.
По сути, ГУК предлагает особые услуги по управлению активами (средствами и ценными бумагами). За эти услуги компания получает вознаграждение — часть прибыли или определенный процент от стоимости данных активов.
Доходность пенсионных накоплений ВЭБ.РФ
Доходность от инвестирования денежных средств накоплений рассчитывается в соответствии с Приказом Министерства финансов РФ № 107н от 22 августа 2005 года и является относительным показателем прироста средств. Существует расчет четырех показателей доходности:
- с начала года;
- за предыдущие 12 месяцев;
- за предыдущие 3 года;
- средняя (за весь период действия договора доверительного управления).
Сведения о доходности накоплений государственной управляющей компании не являются засекреченными и находятся в открытом доступе на официальном сайте ВЭБ.РФ.
Что лучше: государственная или частная управляющая компания?
Пенсионный фонд России и министерство финансов РФ одинаково контролирует деятельность и государственной компании, и частных УК. И в первом, и во втором случае денежные средства хранятся на счетах государственной депозитарной компании.
Главное различие заключается в принципах инвестиционной стратегии УК — инвестиционной декларации. В связи с этим частная управляющая компания может использовать больше финансовых инструментов для инвестирования. Это может принести больший доход, но также несет и больший риск. Помимо того, что разрешено ГУК, частные компании также могут инвестировать в:
- паи индексных инвестиционных фондов;
- акции отечественных компаний, которые размещают средства в государственные ценные бумаги иностранных государств;
- акции и облигации иностранных компаний.
Как государственная, так и частная УК заинтересована в максимальном доходе от инвестирования, так как от этого зависит ее вознаграждение. Чем инвестиционный доход выше, тем больше будет вознаграждение компании.
Также стоит отметить, что финансовые трудности управляющей компании (ГУК или ЧУК) не затрагивают средства накоплений, так как они хранятся отдельно от средств УК и для погашения обязательств компании не используются.
4 135
Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей
Показать еще вопрос
или
2021-07-14T15:27:00+03:00 2021-07-14T15:44:33+03:00 2021-07-14T15:27:00+03:00 2021 https://1prime.ru/finance/20210714/834197081.html ВЭБ озвучил доход от инвестирования пенсионных накоплений за I полугодие Финансы Новости ru-RU https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html https://россиясегодня.рф Доход от инвестирования ВЭБом средств пенсионных накоплений по расширенному инвестиционному портфелю в первом полугодии 2021 года составил 39,1 миллиарда рублей, говорится в… ПРАЙМ, 14.07.2021 банки, финансы, экономика, новости, пенсии, инвестиции, вэб, пенсионные накопления https://1prime.ru/images/83244/46/832444659.jpg 1920 1440 true https://1prime.ru/images/83244/46/832444659.jpg https://1prime.ru/images/83244/46/832444656.jpg 1920 1080 true https://1prime.ru/images/83244/46/832444656.jpg https://1prime.ru/images/83244/46/832444653.jpg 1920 1920 true https://1prime.ru/images/83244/46/832444653.jpg https://1prime.ru/pensions/20210714/834192664.html Агентство экономической информации ПРАЙМ 1 5 4.7 96 7 495 645-37-00 ФГУП МИА «Россия сегодня» https://россиясегодня.рф/awards/ 294 60 Агентство экономической информации ПРАЙМ 1 5 4.7 96 7 495 645-37-00 ФГУП МИА «Россия сегодня» https://россиясегодня.рф/awards/ 294 60 Агентство экономической информации ПРАЙМ 1 5 4.7 96 7 495 645-37-00 ФГУП МИА «Россия сегодня» https://россиясегодня.рф/awards/ 294 60 Агентство экономической информации ПРАЙМ 1 5 4.7 96 7 495 645-37-00 ФГУП МИА «Россия сегодня» https://россиясегодня.рф/awards/ 294 60 Агентство экономической информации ПРАЙМ 1 5 4.7 96 7 495 645-37-00 ФГУП МИА «Россия сегодня» https://россиясегодня.рф/awards/ 294 60
Читать 1prime.ru в
МОСКВА, 14 июл — ПРАЙМ. Доход от инвестирования ВЭБом средств пенсионных накоплений по расширенному инвестиционному портфелю в первом полугодии 2021 года составил 39,1 миллиарда рублей, говорится в сообщении госкорпорации.
“Государственная управляющая компания ВЭБ.РФ раскрыла результаты размещения средств пенсионных накоплений граждан по итогам первого полугодия 2021 года: доходы по расширенному портфелю составили 39,1 миллиарда рублей (14,7 миллиарда рублей в первом квартале, 24,4 миллиарда рублей во втором квартале), по портфелю госбумаг 734,9 миллиона рублей (268,5 миллиона рублей в первом квартале, 466,4 миллиона рублей во втором квартале)”, — сообщил ВЭБ.
Доходность в годовом выражении по расширенному портфелю по итогам первого полугодия достигла 4,11%, по портфелю госбумаг 4,08% (по итогам первого квартала доходность по этим портфелям составляла чуть более 3%).
“Несмотря на неблагоприятную рыночную ситуацию (на фоне роста ключевой ставки и ожиданий роста инфляции), ВЭБ.РФ по итогам полугодия заработал для будущих пенсионеров порядка 40 миллиардов рублей, динамика по доходности позитивная”, — приводится в сообщении комментарий руководителя департамента доверительного управления ВЭБа Александра Попова.
“На фоне отрицательной переоценки по активам доходы были обеспечены только за счет купонных выплат и процентных поступлений. Портфели ВЭБа хорошо защищены от рыночного риска, они показали положительный прирост и существенно опередили прирост индексов облигаций Мосбиржи за период с января по июнь”, — добавил Попов.
ВЭБ управляет пенсионными накоплениями тех граждан, которые не выбрали частную управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд (так называемых “молчунов”). По умолчанию он инвестирует эти средства по расширенному инвестиционному портфелю. Вместе с тем гражданин может подать заявление в ПФР о выборе портфеля государственных ценных бумаг.
Президент РФ Владимир Путин в среду проведет встречу с главой ВЭБа Игорем Шуваловым, который расскажет о функционировании институтов развития, сообщил пресс-секретарь главы государства Дмитрий Песков. По его словам, Шувалов доложит Путину о работе институтов развития и основных проектах.
Про доходность пенсионных накоплений, которые есть у каждого россиянина с трудовым стажем, мы обычно забываем. А между тем, их можно «пустить в рост», увеличив доход на 2-6% годовых, если Ваши накопления в управлении ВЭБ. Все что нужно, проверить сколько вы уже накопили, написать заявление и сходить в офис Пенсионного фонда или МФЦ, если нет ЭЦП.
Чтобы помочь себе сподвигнуться на такой подвиг, вспомним о «Неделе сбережений», которая началась 31 октября. Самое время Вам позаботиться о своих «кровных».
Ну, а мы тоже не останется в стороне. В следующих постах расскажем, как правильно заплатить налоговые штрафы, о чем кстати умалчивают официальные разделы помощи сайта ФНС; в чем копить на пенсию молодежи и какой портфель сбережений мы рекомендуем.
Пенсионные накопления «молчунов»
Под «молчунами» российские чиновники понимают тех, кто не стал переводить свои пенсионные сбережения из Внешэкономбанка (ВЭБ) в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). К слову сказать, они не проиграли, так как доходность НПФ оказалась ниже.
Сравним показатели тех и других за 2018
Рейтиг НПФ по доходности в сравнении с УК ВЭБ
Запомните главные цифры: лучший результат за 2018 6.83%, а средний — ниже 5%. А сейчас глянем на результаты компании УК ВЭБ, которая управляет нашими средствами. Она предлагает два портфеля и, как следствие, две доходности вложений
- Расширенный инвестиционный, куда денежка попадает «по умолчанию». Поэтому, если вы не попросили УК об обратном, то средства Ваши лежат здесь. Проценты выше, чем у НПФ, но ниже чем в следующем портфеле. Берем на заметку, что в 2018 он принес 6.07%, а за три года до этого: 8.38%.
- Инвестиционный портфель государственных ценных бумаг. Чтобы перевести денежки в него, надо писать заявление. Зато, он дал в 2018: 8.65%, а за 3 года 10.64%.
Пора сделать выводы
УК ВЭБ дает больший доход, чем НПФ. При этом самым доходным является портфель госбумаг.
Разница с НПФ составляет 2% и более. В кризисные периоды она вырастает до 4-6%.
А посему, если вам осталось копить до пенсии всего несколько лет или на Вашем счете небольшая сумма, что что-то менять не стоит. Зато, владельцу приличной суммы и подрастающему поколению «все карты в руки».
Как сменить вэбовский инвестиционный портфель?
Сначала, уточните, сколько на вашем пенсионном счете. Мы об этом уже рассказывали. Если смена портфеля Вам выгодна, то на ваш выбор следующие варианты
В Личном кабинете на сайте ПФР нужно, сначала, найти «Управление средствами пенсионных накоплений». Затем, в разделе «Выбор страховщика» установить «Государственная корпорация развития ВЭБ» и инвестпортфель «Государственных ценных бумаг».
Может ли потеряться накопленный пенсионный доход?
Вот, ответ ПФР
Перевод пенсионных накоплений из одного инвестиционного портфеля в другой портфель или смена управляющей компании осуществляется без потери инвестиционного дохода, т.к. Вашим страховщиком остается Пенсионный фонд РФ.
Личный опыт перевода накоплений
Я выбрал из предложенных способов посещение офиса самого ПФР. Но тут должен Вас предупредить, их график работы неудобен работающему люду, с 9 до 17, тот же МФЦ практичнее, так как работает по выходным.
Могу посоветовать записаться на прием через личный кабинет их сайта. Кроме того, вы можете послать вместо себя кого-то из домашних, выдав им доверенность и свой паспорт. Тратиться на нотариуса не нужно, достаточно простой письменной формы доверенности: документ с вашей подписью как в паспорте.
Другая сложность, сотрудники офисов с заявлениями о смене портфелей сталкиваются редко, как их обрабатывать точно не знают. Все зависит от добросовестности конкретного чиновника. В моем случае, потребовалось дозвониться до городского управления и получить там рекомендации. Примерно минут 15-ть ушло только на это.
В остальном, перевод прошел из нареканий. Осталось лишь подсказать, что фактическая смена произойдет в следующем 2020 году.
Кому интересна тема пенсионных сбережений посмотрите наши предыдущие материалы на эту тему. Например, Как подготовиться к пенсии предпенсионеру? Или Суть пенсионной реформы-2018.
.. СЕГОДНЯ: В В . ПОИСК | МОСБИРЖА ВАЛЮТА | –> INTERFAX.RU | RUSBONDS.RU. ГЛАВНОЕ Экономика Финансы Жизнь –> НОВОСТИ ВАЛЮТА АКЦИИ ОБЛИГАЦИИ Аналитикам Подписчикам О компании . НОВОСТИ Главная В /В Все новости В /В ВЭБ за 2020 год обеспечил доходность пенсий по расширенному портфелю на уровне 6,9% . ГЛАВНОЕ 

















ли со статьей или есть что добавить?