Что такое Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), как это работает, стоит ли инвестировать и кому подойдет

Сайт: https://sberbank-insurance.ru Кабинет: https://lk.sberbank-insurance.ru/index.html#/login/authorization Телефон: 8 800 555 55 95

Страховой отдел государственного банка “Сбербанк Страхование жизни” предлагает своим клиентам широкое разнообразие услуг.  Изначально подразделение было создано в рамках дополнительной программы с целью снижения риска выдачи кредитов и увеличения информационной защиты пользователей. С течением времени предложение было расширено и на данный момент страховая деятельность отдела ориентирована на оказание полноценной помощи жителям Российской Федерации в контексте защиты себя от многочисленных материальных неприятностей.

На данном этапе у клиентов банка появилась возможность выбора продукции и настройки дополнительных требований в режиме онлайн. Воспользоваться данной услугой можно при помощи личного кабинета, этапы создания и особенности которого будут описаны ниже. Следует заранее отметить, что интерфейс персонального раздела пользователя услуг “Сбербанк Страхование жизни” очень прост и интуитивно понятен для рядового пользователя.

В целях упрощения коммуникаций со страховым подразделением Сбербанка мы можем посоветовать вам, создать личный кабинет. Для этого потребуется пройти регистрацию на официальном сайте банка. Важно отметить, что совершить данное действие вы сможете лишь после заключения договора в одном из отделений указанной финансовой организации.

Для упрощенных коммуникаций со страховой компанией Сбербанка можно посоветовать открыть личный кабинет. Для этого потребуется пройти регистрацию на сайте. Но это можно сделать только после заключения договора в отделении страховой компании.

Итак, перейдем непосредственно к этапам регистрации:

• Перейдите по ссылке на официальный сайт “Сбербанк Страхование жизни” (lk.sberbank-insurance.ru).
• Нажмите на раздел “Регистрация” вверху страницы.
• Заполните поля, опираясь на ваши личные данные (номер договора страхования, контактный телефон, адрес).
• Приложение предложит вам выбрать логин и пароль
• Система предложит выбрать логин и пароль.

Авторизоваться в личном кабинете вы сможете с помощью указанных логина и пароля. В таком случае нет необходимости ввода личной информации, регистрационная форма будет создана на основании ранее зарегистрированной информации. Также вы сможете синхронизировать данные о полисах и счетах в рамках налоговых платежей.

“Сбербанк Страхование жизни” предоставляет своим клиентам ряд разнообразных страховых продуктов. Но при этом стоит заметить, что они разделены и находятся на разных онлайн-ресурсах. К примеру, в целях комфортного страхования имущества существует портал sberbankins.ru. На нем вы можете приобрести или продлить следующие услуги:

• приобрести страховку на время путешествия;
• продлить страхование ипотеки;
• застраховать жилые помещения от разных неприятностей;
• заключить договор на страхование укусов клещей ( чтобы иметь доступ к дорогостоящим препаратам и быстро решить медицинский вопрос);
• застраховать свои карточные счета.

Впоследствии эти продукты будут доступны в личном кабинете “Сбербанк Страхование жизни”.

Личный кабинет пользователя в страховой компании отличается простым и интуитивно понятным интерфейсом и состоит из следующих основных функций:

• отслеживание информации по своим страховкам;
• возможность заключить договор онлайн (в рамках оферты) на новые страховые продукты и изменить срок полиса;
• заключение договора, управление и смена базового актива по программе “СмартПолис”;
• разрыв договоров или приостановка выплат по договорам страхования;
• наглядное предоставление скидок и бонусов клиентам за пользование услугами “Сбербанк Страхование жизни”;
• подача документов о страховом случае;
• оплата услуг под защитой сервисов безопасности банка.

Список функций пользовательского раздела постоянно пополняется. Это связано с расширением линейки продуктов и работы Сбербанка над тем, чтобы обслуживание в государственной страховой компании было максимально удобным.

Страховая компания «Сбербанк Страхование» является дочерним предприятием банка. Предоставляет программы по рисковому, накопительному и инвестиционному страхованию жизни не только заемщикам, но и сторонним лицам. Доступ в личный кабинет предоставляется только владельцам страхового полиса. Оформить можно в режиме онлайн или в офисе компании.

О компании

За счет внедрения дистанционной системы, 75 тысяч клиентов могут управлять страховым договором и подключать опции в режиме онлайн на официальном сайте https://sberbank-insurance.ru/.

Юридический адрес компании: Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1. Осуществляет деятельность на основании российского законодательства и выданной лицензии на оказание услуг страхования под номером 3692.

Для уточнения информации по договору и страховому случаю доступна горячая линия в круглосуточном режиме:

• 900 для мобильных телефонов, зарегистрированных на территории РФ;
• 8-495-500-55-50 — для остальных звонков, в том числе из других стран.

Программы страхования

На официальном сайте в разделе https://sberbank-insurance.ru/insurance-programs собраны действующие тарифы. Сбербанк разработал большое количество программ, которые удовлетворят потребностям всех клиентов с учетом их привычек и образа жизни. Это является главным преимуществом страховой организации.

Оформив страховой полис, все клиенты получают доступ к круглосуточной консультации высококвалифицированных врачей из личного кабинет Сбербанк Страхование. Компания входит в ТОП-10 лучших страховых компаний по Российской Федерации и гарантирует оказываемые услуги на высоком уровне и по доступным ценам.

Помимо классического страхования жизни и здоровья, ООО предлагает накопительные и инвестиционные варианты, защита кредитов физических лиц и бизнеса для корпоративных клиентов.

Регистрация

Личный Кабинет Сбербанк Инсуранс позволит получить информацию в режиме онлайн по платежам и операциям заключенного договора по одному из выбранных тарифных планов.

Зарегистрировать аккаунт смогут только те граждане, которые оформили договор страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Пошаговая инструкция, как зарегистрироваться в ЛК:

1. Зайти на официальный сайт страховой www sberbank insurance ru
2. В правом верхнем углу нажать на кнопку Войти, открывает Личный Кабинет.
3. Открыть окно регистрации https://lk.sberbank-insurance.ru/index.html#/login/registration.
4. Заполнить требуемые данные страхователя.

ФИО и дата рождения должны быть идентичны тем данным, которые указаны в заключенном ранее страховом договоре. Далее заполняется серия и номер. При наличии нескольких, указать один из них, оформленный на клиента. Справа от строки в качестве примеров расписано, как правильно заполнять этот пункт.

Обязательным пунктом является заполнение номера телефона для будущей отправки кодов подтверждения и адреса электронной почты для отправки электронного договора и регистрационных данных. Указывать следует только персональные данные. В ином случае повышается риск раскрытия их третьим лицам.

Завершающим этапом придумать пароль, учитывая рекомендации службы безопасности, представленные ниже. Он должен состоять только из латинских символом и цифр.

Вход

Для авторизации заполняется логин и пароль, которые пользователь придумал при регистрации аккаунта. Далее на привязанный к договору номер телефона поступает смс с кодом подтверждения. Двухэтапная авторизация является обязательным требованием со стороны службы безопасности.

Альтернативные варианты для авторизации:

• через Сбербанк ID (это логин/пароль для входа в интернет-банкинг Онлайн).
• Госуслуги.

В обоих вариантах потребуется дополнительное подтверждение по коду из смс.

Войти в Личный Кабинет Сбербанк Иншуранс можно через веб версию или мобильное приложение. Скачать его можно с официального сайта. Запустить безопасную установку мобильного приложения Сбербанк можно по прямой ссылке с нашего сайта.

Смена пароля

Опция доступна только в случае, когда клиент прошел регистрацию на официальном сайте страховой. Если клиент авторизовался через СбербанкID или Госуслуги, тогда пароль не создавался, необходимо пройти процедуру, описанную выше.

Поменять персональный код возможно в настройках личного кабинета, выбрав соответствующее меню и следовать инструкции. Смена происходит моментально, изменения сразу вступают в силу.

Восстановление доступа

На странице авторизации под полем ввода пароля нажать на «Восстановить». Открывается окно, в котором пользователь выбирает метод отправки кода: емэйл или смс. Далее заполнить электронную почту или номер соответственно, ввести код. Вместе с ним в смс будет выслан логин.

Возможности личного кабинета

ЛК позволяет управлять оформленными ранее страховыми полисами в режиме онлайн. Доступно получение оперативной консультации в окне онлайн чата. Нет необходимости тратить время на идентификацию клиента, так как персональная информация по страховке уже отображается у специалиста.

Основные возможности ЛК:

• просматривать информацию по открытым договорам;
• изменять персональные данные, расширять пакет дополнительных услуг к уже действующему договору;
• оплачивать стоимость;
• отслеживать статус обработки заявления на компенсацию при наступлении страхового случая;
• обновляемая информация по премиальным начислениям, продлению договоров и прочее.

В ЛК клиент получает информацию по новым акциям и программам, которые может сразу подключить online или отправить заявку.

Как оформить полис через ЛК онлайн

Сбербанк внедрил опцию открытия полиса через интернет. Более подробно о тарифах и условиях можно узнать из раздела Жизни и Здоровья на официальном сайте https://sberbank-insurance.ru/insurance-programs ру.

Зарегистрированный клиент сможет оформить полис online. Для подсчета точной стоимости полиса доступе специальный калькулятор, который поможет определить для себя подходящую программу не только по условиям, но и встроенным опциям. После ввода данных в калькуляторе появляется общая сумма полиса и ежемесячные платежи.

Пошаговая инструкция, как оформить полис на сайте:

1. Произвести онлайн подсчет суммы страхового договора при помощи встроенного калькулятора.
2. Заполнить заявление, указав достоверные сведения о себе.
3. Оплатить покупку банковской картой.
4. Получить полис в электронном виде на емэйл.

Документ, оформленный в режиме online, будет иметь ту же законодательную основу, что и бумажный, полученный в офисе. Его можно распечатать и также показывать любым организациям. Некоторые допускают возможность показать его в электронном виде через экран смартфона без необходимости распечатки.

В Личном Кабинете оформляются через интернет не все типы программ.

Информацию об этом следует уточнить у службы клиентской поддержки или в тарифном плане и описанием на сайте. К примеру, некоторые тарифы, предусматривающие накопительное или инвестиционное страхование ИСЖ (смартполис), открываются только в офисе.

Видео по теме

Сбербанк – крупная кредитная организация, обслуживающая российское население. Главное направление работы – кредитование, прием вкладов, совершение переводов. Банк постоянно повышает качество обслуживания, чтобы сохранять положительную репутацию и удовлетворять запросы клиентов. Среди последних нововведений – «Мобильный банк», позволяющий самостоятельно совершать любые банковские операции посредством обычного телефона. Потребуется только установить специальное приложение, авторизоваться и проводить необходимые финансовые операции.

https://sberbank-insurance.ru/ — официальный сайт Сбербанк Страхование.

Сбербанк заботится о клиентах, поэтому создал несколько программ страхования для физических и юридических лиц. Кредитная организация обладает несколькими дочерними компаниями с уникальными реквизитами. Сегодня вопросами страхования занимаются:

• ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни».
• ООО СК «Сбербанк Страхование».

Корпоративным пользователям доступно несколько разновидностей страховки. Частным клиентам предоставляется аналогичный перечень услуг. Самая популярная услуга – ИСЖ. Для страхования собственной жизни нужно зарегистрироваться на официальном сайте. Другая программа работает под названием «Глава семьи» и обладает уникальными преимуществами на фоне конкурентных решений. Потенциальный пользователь способен без проблем оформить необходимые документы – понадобится лишь обладать внутренним российским паспортом.

Кроме того, каждому клиенту предлагается получить электронный полис. Для этого выберете раздел «Полисы» в личном кабинете. Затем внимательно заполните предложенную анкету. Укажите персональные данные и нажмите кнопку подтверждения. Сформированный документ автоматически отправится на электронную почту. Пользоваться страховым полисом можно в любом государстве мира. Такое решение положительно отличается удобством и эффективностью. Стоимость услуги указана непосредственно на странице для каждого полиса.

Основные разновидности полисов

1. Защита родственников;
2. Страхование жизни кормильца;
3. Защита путешественников.

Стоимость программы «Глава семьи»

Сбербанк предлагает несколько вариантов страхования. Каждый пользователь способен подобрать подходящий вариант из представленного списка, соответствующий индивидуальным требованиям или финансовым возможностям. Стоимость варьируется от 900 до 4500 рублей. Обычно на цену влияет величина покрытия – пользователь может получить от 300 000 до 1 000 000 рублей после наступления страхового случая. Каждый клиент выбирает подходящий пакет на основе своих потребностей. Если причиной смерти послужит автомобильная авария, размер выплаты составит 1 000 000 рублей.

Сбербанк Страхование — войти в личный кабинет

https://lk.sberbank-insurance.ru/ — вход в кабинет Сбербанк Страхование жизни.

После создания кабинета необходимо авторизоваться. Вход осуществляется вводом идентификаторов, придуманных после регистрации. Первый вход подразумевает указание дополнительной информации. Составьте список оснований для денежной выплаты и перечислите лиц, на которых распространяются выплаты. Не забудьте выбрать сумму страховой выплаты. Она подразумевает деньги, выдаваемых родственникам после наступления смерти по причине выбранных случаев. Внимательно проверьте указанную информацию, сохраните изменения в личном кабинете и нажмите кнопку выхода.

Регистрация личного кабинета Сбербанк Страхование

Чтобы пользоваться возможностями сервиса, посетите сайт «Сбербанк Страхование Жизни». Нажмите кнопку «Регистрация», расположенную на предложенной странице. Затем внимательно заполните регистрационную анкету. Укажите полное имя, дату рождения, паспортные данные, уникальный номер договора. Будущий пользователь должен обладать действующим договором. Если документ просрочен – потребуется получить новую бумагу в ближайшем банковском отделении. После заполнения основных сведений введите номер телефона и e-mail. Нажмите кнопку подтверждения. Перечисленная информация необходима для заполнения. Она требуется для восстановления логина или пароля от личного кабинета. Вскоре пользователь получит код подтверждения. Перепечатайте принятую комбинацию знаков в соответствующее поле и завершите регистрацию. Последний шаг – создание логина с паролем. В качестве логина можете указать любое подходящее слово. Пароль рекомендуется придумывать надежный, состоящий из букв, цифр и специальных символов – ^ # @. Он позволит обезопасить учетную запись от действий злоумышленников.

Восстановление доступа от кабинета Сбербанк Страхование

Если в кабинете «Сбербанк Страхование Жизни» не удается авторизоваться, постарайтесь проверить реквизиты входа. Возможно, пользователь забыл переключить регистр символов или допустил случайную опечатку. Если пароль действительно потерян – нажмите ссылку «Восстановление доступа». Система предложит ввести телефонный номер. На него поступит секретный код подтверждения. Полученный пароль перепечатайте в соответствующую строку и нажмите кнопку «Восстановить». Обязательно придумайте новый ключ доступа в целях безопасности кабинета.

Оформление полиса через интернет

Чтобы получить полис через интернет, посетите официальный сайт Сбербанка. Затем откройте раздел «Страховые программы» и выберете подходящий вариант. Желательно внимательно ознакомиться с условиями, чтобы впоследствии не возникло неприятных неожиданностей. После прочтения правил нажмите ссылку «Оформить». Система предложит пройти небольшой опрос. Появится несколько вопросов, связанных со здоровьем клиента. После прохождения тестирования заполните регистрационную анкету. Она содержит несколько простых пунктов о персональных данных:

• ФИО;
• Дата рождения;
• Пол;
• Дата начала действия страхового полиса;
• Текущий остаток по ипотеке.

Система автоматически рассчитает стоимость вашего полиса. Если все правильно, откройте вкладку «Купить». Затем укажите контактные данные – номер телефона, адрес почты, паспортные данные, место прописки, номер договора. После выполненных процедур полис поступит на электронную почту. Компания приложит ссылку, позволяющую оплатить услугу. Также внести денежные средства можно через личный кабинет. Дополнительное предназначение персонального раздела – получение информации по страховке. Просто откройте раздел «Кредит» и ознакомьтесь со сведениями в графе «Осталось погасить».

Функционал личного кабинета Сбербанк Страхование жизни

Персональный раздел позволяет отслеживать состояние счетов, своевременно получая информацию об изменениях или обновлениях. Пользователь может дистанционно уведомить компанию о наступлении страхового случая. После несчастного случая нужно заполнить предложенную анкету. Здесь указывается дата происшествия, описание происшествия, уникальный номер договора и его серия. Кроме того, пользователь способен проверить этап рассмотрения заявки. Введите адрес электронной почты и номер заявки, чтобы получить актуальные сведения.

Несомненное преимущество личного кабинета – дистанционная оплата договоров. Для внесения денег посетите персональный раздел, выберете интересующий договор, нажмите кнопку «Оплатить». Сервис предложит ввести банковские реквизиты. Подтверждение перевода осуществляется секретным кодом, поступающим на мобильный телефон. Принятую комбинацию знаков нужно перепечатать в специальное поле и нажать кнопку подтверждения. Платежи обрабатываются моментально. Сразу после успешной оплаты статус договора страхования изменится.

«Сбербанк Страхование» представляет собой полезный сайт, позволяющий отслеживать собственные счета, отправлять уведомления о наступления страхового случая, оплачивать договора через интернет. Главное преимущество сайта – простое использование. Даже начинающие пользователи смогут быстро разобраться с основным функционалом благодаря интуитивному интерфейсу. При возникновении любых затруднений можно ознакомиться со справочным разделом или обратиться в поддержку. Именно поэтому система обладает большой популярностью и положительными отзывами.

Контакты

Юридическое наименование: ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» Официальный сайт: https://sberbank-insurance.ru/ Вход в личный кабинет: https://lk.sberbank-insurance.ru/ Телефон поддержки: 8 800 555 5595

Об авторе: Первое образование системный администратор. Второе — «Финансы и кредит». Общий стаж работы 14 лет. Являюсь постоянным автором и администратором ресурса. Активно применяю знания в информационном проекте lkbank.ru, где готов ответить на любые вопросы. Перейти на

страницу автора.

В компании Ренессанс Жизнь клиенты могут заключить договора страхования на жизнь, накопительную часть и инвестиционное вложение. При этом для удобства пользователя предусмотрена возможность заключения договора в дистанционном режиме с помощью личного кабинета на сайте Ренессанс Жизнь.

Содержание

Регистрация личного кабинета

Для прохождения регистрационного этапа личного кабинета Ренессанс Жизнь следует придерживаться такой схемы:

1. Открывается официальный сайт компании по ссылке https://www.renlife.ru.
2. Затем в правой верхней части нажимается окошко с надписью «Личный кабинет».
3. На следующем этапе понадобится щелкнуть по окну с надписью «Активируйте аккаунт», которое располагается в верхней части загрузившейся страницы;
4. В представившейся форме прописывается серия и номер паспорта гражданина Российской Федерации, а также дата выдачи.
5. Затем нажимается окно с надписью «Далее». Система в автоматическом режиме отследит наличие клиента с указанными данными, после чего останется завершить регистрацию, следуя пошаговой инструкции.

Вход в личный кабинет

Процедура входа в личный кабинет состоит из таких этапов:

1. Загружается официальный сайт компании по ссылке https://www.renlife.ru.
2. В правой верхней части нажимается окошко с надписью «Личный кабинет».
3. В пустые поля прописывается регистрационный телефонный номер и пароль.
4. Нажимается окошко с надписью «Войти».

Важно! На сайте также доступна авторизация с помощью сервиса Сбербанк онлайн и портала Государственных услуг.

Преимущества заключения договора страхования жизни

При оформлении страхового договора на жизнь с компанией Ренессанс Жизнь перед пользователем открываются такие преимущества:

• Получение необходимых денежных средств в непредвиденной ситуации – благодаря оформленному полису страхования жизни можно не переживать при появлении проблемы со здоровьем;
• Выплаты по страховому случаю значительно превышают величину внесенного взноса – в случае наступления страхового случая клиент получит денежную компенсацию, которая существенно превышает размер оплаченной страховки;
• Выгодное вложение денежных средств – в зависимости от срока заключаемого договора страхования, пользователь сможет не волноваться за такие показатели, как инфляция. Процентная начисляемая ставка будет постоянно расти;
• Сохранность средств – передача денежных средств осуществляется исключительно клиенту, на которого оформлен страховой договор. Денежные средства не подлежат конфискации, а также не подходят для взимания алиментов;
• Возможность возврата части денежных средств с помощью налогового вычета – используя функцию субсидирования от государства, можно ежегодно возвращать часть средств, потраченных на страховку. Она может составлять 13 процентов от оплаченной суммы, но не более 15600 рублей;
• Персональный расчет взносов по страхованию – клиент может сам обозначить удобный период и доли вносимых платежей по страховому договору.

Важно! Клиентам компании предоставляется возможность отсрочки платежа за страхование на период 14 дней.

Зачем заключать страховой договор

Специалисты компании Ренессанс Жизнь выделяют 10 причин, по которым рекомендуется оформить страховку на жизнь:

• Забота о родных людях – при возникновении ситуации с проявлением нетрудоспособности члены семьи не будут испытывать сложности с финансами;
• Денежные средства для лечения – стоимость лечения может достигать больших значений. При наличии страховки останется переживать исключительно о собственном здоровье;
• Надежность компании – организация Ренессанс Жизнь на протяжении многих лет ответственно выполняет свои обязанности;
• Возможность защитить своих детей – пользователи смогут страховать не только свою жизнь, но и детей;
• Вложение средств для достойной старости – при желании можно обеспечить себе стабильную и достойную пенсию;
• Планирование финансов – есть возможность накопления и инвестирования денежных средств;
• Налоговый вычет – с помощью поддержки о государства удастся вернуть 13 процентов от суммы страхового договора;
• Юридическая защищенность – благодаря специализированному статусу средства по страховке не подлежат разделу и передаче третьим лицам;
• Индивидуальность – страховки оформляются персонально для каждого отдельного клиента;
• Финансовая защищенность – наличие защиты от нехватки денежных средств при возникновении сложных ситуаций.

Следует заранее обезопаситься от неприятностей со здоровьем с помощью оформления страховки. В результате будет обеспечена требуемая финансовая поддержка в сложный период времени.

Контакты

Базовое отделение организации Ренессанс Жизнь располагается по адресу – 115114, город Москва, Дербеневская набережная дом 7, стр. 22, этаж 4, пом. 13, ком. 11. Отделение организации работает в будние дни с 9.00 до 18.00. Для телефонной связи со специалистами компании предусмотрен номер 8-495-981-29-81.

Помимо этого, есть возможность использования обратной связи. Для ее активации понадобится перейти в раздел «Контакты» и выбрать пункт с названием «Напишите нам». Далее поэтапно указывается такая информация:

• являетесь ли вы действующим или новым клиентом компании;
• номер страхового договора;
• ФИО;
• контактный телефонный номер;
• адрес электронного почтового ящика;
• текст обращения;
• есть возможность загрузки поясняющих файлов.

После этого нажимается окошко с надписью «Отправить». В последующем потребуется дождаться, когда специалисты организации изучат обращение пользователя и направят в ответ подробные разъяснения.

1. Главная
2. Обучение
3. Статьи
4. Как нас разводят в банках на страхование жизни. ИСЖ и НСЖ вместо депозита

6 февраля 2020, 09:55 Прочитали: 32746

Инвестиционное и накопительное страхование жизни – это инструменты, созданные для обмана наивных вкладчиков. Все чаще появляются отзывы обманутых клиентов, которые пришли пролонгировать депозит, но в итоге повелись на уговоры менеджера, и подписали договор о получении «кота в мешке». ИСЖ и НСЖ имеют свои преимущества, но классический банковский вклад по-прежнему остается более привлекательным вариантом для рядового инвестора.

В большинстве случаев страхование жизни – это развод. Человеку приходится ежегодно вносить аномально большие суммы, например, 100 000 рублей. В течение первых 3 лет он не может вернуть свои деньги, а если прекратит своевременно вносить взносы, то и вовсе лишится денег. Доходность инвестиционных и накопительных страховок ничтожна мала. Получить дополнительную прибыль крайне тяжело, а купонный доход составляет около 0,01.

Жажда халявы отбирает у населения России деньги

Мы пережили МММ и другие финансовые пирамиды, убедились в неэффективности бинарных опционов, поняли, что рынок Форекс – это сложнее, чем кажется с первого взгляда, который сформирован под давлением агрессивной рекламы брокеров. Невзирая на богатый опыт, россияне продолжают вестись на самые примитивные виды развода. Популярность инвестиционного и накопительного страхования – это лишнее тому подтверждения.

Уоррен Баффет – пожалуй, самый известный инвестор. Он годами изучает рынок, анализирует отчетность компании за несколько лет, а только потом вкладывает свои деньги в новые для себя финансовые продукты. Если менеджер обещает гарантированный доход, при минимальном погружении в тему, то скорее всего, вас пытаются обмануть.

Чтобы обеспечить себе безбедную старость, нужно: научиться правильно управлять капиталом, знать принципы работы финансовых рынков, потратить много времени на изучение потенциальной доходности и рисков. Это единственный путь. Халявы не существует.

НСЖ

Банки преподносят этот инструмент, как эффективную замену депозитам. С одной стороны человек получает страховку, а с другой неплохую возможность для дополнительного заработка. Однако так ли все гладко на самом деле? Давайте разберемся. НСЖ – договор, который заключается на срок от 3 лет. Зачастую срок действия соглашения составляет 5 лет. Итоговая сумма ежегодного взноса в среднем варьируется от 25 000 до 100 000 рублей.

Если повезет, то инвестор получит обратно тело вклада, а также мифическую доходность. Согласно статистике, прибыль составляет 2-3%, хотя изначально нам обещают 8-15%. Почему такая разница? Страховка жизни в банке – это платная услуга, которая ежемесячно съедает чистый доход. Чем шире страховое покрытие, тем меньше прибыли получит инвестор.

ИСЖ

Это более рисковый инструмент, поэтому в теории он способен принести больше прибыли. Срок договора – от 3 и до 30 лет. Деньги вкладываются единоразовым платежом сразу или сумма разбивается на ежемесячные взносы. По окончанию срока договора вам обещают вернуть 100% вклада и инвестиционный доход, но только при определенных обстоятельствах.

Капитал разделяется на 2 фонда – гарантированный и дополнительный. Первый вкладывается в надежные финансовые активы: депозиты, облигации федерального займа и т.д. Деньги из второго фонда инвестируются в рисковые, но более высокодоходные инструменты. На выходе такая формула должна помочь заработать как банку, так и инвестору.

Реальная доходность

Центральный Банк Российской Федерации опубликовал статистику за 2017-2018 года по обоим полисам. Самым выгодным предложением оказалось ИСЖ на 3 года – до 3,3% дохода. Это ничтожно маленький показатель, ведь обычный депозит способен дать 5%. Получается, что инвесторы просто переплачивали за страховку. Доходность даже не позволяет перекрыть инфляцию.

Кому это выгодно?

Денежный вклад в ИСЖ и НСЖ выгоден банку, его сотрудникам, страховой компании, но не инвестору. Каждый менеджер получает комиссию за продажу финансовых инструментов. За открытие депозита она мала, а продажа инвестиционного или накопительного страхования жизни – это уже способ заработать. Менеджеры пытаются «впарить» клиентам данный полис, поскольку они получат за эту солидную прибавку к зарплате.

Многие менеджеры говорят о том, что вы заключаете соглашение с надежной компанией. Не верьте подобным заявлениям. Банковское учреждение выступает в роли агента, а соглашение заключается со страховой компанией. Никаких компенсаций выбить вы не сможете, поскольку банк просто выполняет посреднические функции.

Страхование жизни в сухом остатке – предложение актуальное, но все зависит от условий. Полисы НСЖ и ИСЖ покрывают крайне ограниченный спектр страховых случаев, а именно летальный исход вследствие несчастного случая. Если человек умрет на работе или во время занятия своим хобби, то никакой компенсации его семья не получит. От болезней человек тоже не застрахован. Банальный аргумент – перед подписанием договора от вас никто не требует справку о состоянии здоровья. Это уже должно вас насторожить.

Менеджеры стараются не выдавать на руки договор. Если человек в спокойной обстановке ознакомиться со всеми пунктами, то он откажется его подписывать.

Преимущества

Разобравшись, что такое НСЖ и ИСЖ в банке, мы приходим к выводу, что данные финансовые инструменты создавались для развода граждан. Однако преимущества тоже есть, но они не существенны:

• страховые выплаты не облагаются налогом;
• повысить доходность можно за счет 13% налогового вычета. Но здесь есть ограничения – срок договора от 5 лет, а размер взносов не должен превышать 15 600 рублей в год;
• инструмент не включается в наследство. Можно назвать выгодоприобретателя, который получит денежную компенсацию в случае смерти владельца полиса;
• любое страхование не подпадает под категорию имущества. Поэтому при аресте имущества, полис остается у владельца.

Несмотря на эти преимущества, НСЖ и ИСЖ не имеют практической пользы. Это неполноценные полисы. Их реальная доходность меньше прибыли, которую принесет обычный депозит. Поэтому есть сомнения относительно целесообразности инвестирования в данные активы.

Что делать?

 В банках страхование жизни проводится по заведомо невыгодной формуле. Если вы переживаете за свое здоровье, тогда просто купите соответствующий полис в страховой компании. Это дешевле и выгоднее. Для заработка рассмотренные инструменты не подходят. Консервативным инвесторам стоит открыть депозит. Хотите больше прибыли? Откройте индивидуальный инвестиционный счет, чтобы вложиться в облигации федерального займа. Доход можно реинвестировать в более рисковые инструменты, чтобы диверсифицировать портфель.

Согласно последней статистике, сборы страховщиков выросли на 36%. Доля в 60% приходится на инвестиционные страховые полисы. То есть, это самый прибыльный продукт для страховых компаний, агентов. Не стоит им подыгрывать.

Подписывайтесь на наш Telegram канал – мы расскажем, куда инвестировать деньги в 2021 году